Essere citato in giudizio per debiti? Ecco cosa aspettarsi

Non sapere come estinguere il debito è abbastanza schiacciante, ma cosa succede se vieni citato in giudizio per debiti? L'aggiunta di una causa al mix può aumentare i sentimenti di impotenza, soprattutto se stai lottando per pagare le bollette e non sei sicuro di come navigare nel sistema legale.

Così, cosa succede se una società di prestito ti fa causa? Sebbene il processo non sia uno da guardare al futuro, hai delle opzioni. Ecco cosa devi sapere sull'essere citati in giudizio per debiti.

Cosa succede quando vieni citato in giudizio per debiti?

Come si svolge la causa dipende, in gran parte, su dove il creditore (o l'esattore) intenta la causa, secondo Leslie Tayne, un avvocato specializzato in debiti al consumo. Lei dice, anche se, che l'intero processo può richiedere da due mesi a più di due anni.

"L'importo del debito determinerà dove è archiviata la questione e come è archiviata, "dice Tayne, aggiungendo che contano anche le norme dello Stato in cui è intentata la causa.

Quando ricevi la notifica di un'azione legale, Tayne suggerisce di mettersi in contatto con un avvocato esperto che può aiutarti a navigare nel processo. Questa è una delle prime cose che dovresti fare, poiché aspettare troppo a lungo potrebbe causare ancora più problemi.

Come viene notificata una causa a un debitore

Quando vieni citato in giudizio per debiti, è generalmente perché i tentativi di riscossione non hanno avuto successo e il creditore ha deciso che vale la pena perseguire la questione in tribunale, secondo Tayne. Se questo è il caso, il creditore dovrà far preparare i documenti dal proprio avvocato e depositarli presso l'autorità giudiziaria competente.

Sarai informato della causa, insieme alle istruzioni su come rispondere, uno dei tre modi, dice Tayne:

• Di persona
• Via mail
• Con scartoffie lasciate a casa o in azienda

In quanto debitore, sei l'imputato in una causa, mentre il creditore è l'attore.

Come dovresti rispondere?

Ti verranno fornite istruzioni su come rispondere alla causa. A seconda di queste istruzioni, potresti non dover comparire personalmente in tribunale, specialmente se vivi in ​​uno stato diverso.

"Poiché la parola 'apparire' è sul documento, la gente pensa di dover andare in tribunale, "dice Tayne. "Ma suggerisco di parlare con un avvocato o di chiamare il tribunale".

Potrebbero esserci altri modi accettabili per rispondere entro le scadenze date. Donald Petersen, un avvocato che ha difeso decine di consumatori in azioni di riscossione, sottolinea che rispondere è vitale se non vuoi perdere a titolo definitivo.

“I querelanti nei casi di recupero crediti in genere ottengono sentenze in contumacia contro gli imputati nell'85-90 percento dei casi perché gli imputati non rispondono, "dice Petersen. “Quando si mostrano, la maggior parte dei debitori consumatori tenta di rappresentarsi. Questo è un errore."

come Tayne, Petersen consiglia di parlare con un avvocato il prima possibile per assicurarsi di rispondere in modo appropriato e puntuale, e così puoi farti aiutare usando le regole della prova per difenderti.

Potenziali esiti di un processo di recupero crediti

Se vinci, dice Petersen, alcuni stati ti consentono di recuperare le spese legali. Nei casi in cui è possibile dimostrare che un creditore ha violato il Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), potresti essere in grado di ricevere ancora di più.

Se la causa viene archiviata e il debito estinto, puoi contestare le informazioni sul tuo rapporto di credito, e dovrebbe essere rimosso, sottolinea Petersen. Continua a controllare il tuo rapporto per assicurarti che, Proprio alla fine, la parte dei registri pubblici viene aggiornata per mostrare che hai vinto la causa.

D'altra parte, se perdi, il creditore riceve una sentenza contro di te, dice Tayne. Il creditore può quindi utilizzare questo giudizio per passare attraverso il processo di pignoramento del tuo salario o anche il sequestro di parte della tua proprietà per compensare il debito.

Se pensi di essere stato trattato ingiustamente, dice Petersen, puoi impugnare la decisione.

5 passi da fare se vieni citato in giudizio per debiti

Quando vieni citato in giudizio per debiti, devi essere pronto a fare il possibile per proteggerti, soprattutto se l'esattore ha utilizzato mezzi illegali per tentare di riscuotere il debito o se non sei sicuro che il debito sia tuo. Ecco cosa dovresti fare.

1. Contatta un avvocato

Il primo passo dovrebbe essere quello di contattare un avvocato specializzato in casi di riscossione dei consumatori. Petersen sottolinea che dovresti cercare un avvocato per la protezione dei consumatori e non un avvocato fallimentare.

“Gli avvocati esperti di recupero crediti raramente perdono una causa, "dice Petersen. "Succede, ma è raro, soprattutto se il tribunale applica le regole della prova”.

Un buon avvocato può aiutarti a preparare il tuo caso, oltre a fornirti indicazioni quando si tratta di capire come determinare se un debito è davvero tuo o se il creditore ha il diritto di farti causa per esso.

2. Capire se il debito è esecutivo

Prossimo, con l'aiuto del tuo avvocato, capire se il debito è esigibile. Verificare se il debito rientra nei termini di prescrizione. Tayne dice anche di assicurarsi che le seguenti informazioni nella convocazione siano corrette:

• Importo indicato come dovuto
• Identificazione delle informazioni, incluso il tuo nome e la sua ortografia
• Quando il debito è stato acquisito

"Confronta le informazioni nella citazione con i tuoi registri, "dice Tayne. “Con le società di recupero crediti, i tuoi dati potrebbero essere stati venduti e rivenduti, quindi gli errori sono possibili e potrebbero essere una grazia salvifica.”

Se il debito non è esigibile, potresti far decidere il vestito a tuo favore.

3. Decidi la tua risposta

Con l'aiuto del tuo avvocato, decidi la tua risposta

Petersen afferma che se hai casi documentati in cui il creditore o l'esattore ha violato il Telephone Consumer Protection Act (TCPA), potresti effettivamente sostenere che ti devono dei soldi.

"Hai una potenziale causa di azione per $ 500 a $ 1, 500 per chiamata, o un importo aggregato che può superare la richiesta dell'attore, "dice Petersen. Al contrario, sollevare questo problema con il creditore può incoraggiarlo a stabilirsi in via extragiudiziale.

È anche possibile contattare il creditore in anticipo e offrire di saldare il debito o elaborare un piano di pagamento. Tayne consiglia di prendere questo contatto con l'aiuto di un avvocato, dal momento che non vuoi dare troppo via.

“Non dire al creditore tutto della tua situazione, perché potresti peggiorare le cose per te stesso, "dice Tayne. "Potresti rinunciare ad alcuni dei tuoi diritti e difese firmando documenti e discutendo dettagli che il creditore non dovrebbe essere detto".

4. Presentarsi in tribunale

Dipende dalla situazione, la tua presenza effettiva potrebbe non essere richiesta in tribunale, dice Tayne. Però, dovresti avere un rappresentante lì per gestire gli affari per tuo conto. Discutere il modo corretto di procedere, incluso se devi essere fisicamente presente, se c'è un modo per gestire l'intero processo per iscritto, e altri passaggi che puoi eseguire.

Se finisci per andare in tribunale, è importante preparare una difesa completa.

“Lavora per raccogliere tutte le informazioni e la documentazione necessarie per supportare il tuo caso, "dice Tayne. "Devi avere una valida difesa legale diversa dall'incapacità di pagare per vincere".

Tayne dice anche che potresti vincere per un errore procedurale commesso dall'altra parte, ma la maggior parte degli imputati avrebbe bisogno della presenza di un avvocato per aiutarli a identificare questi errori e portarli alla luce.

5. Preparati per il giudizio

Preparati in anticipo alla possibilità che potresti perdere. Considera che potresti dover pagare per uscire dai debiti, e prepara le tue finanze per questa possibilità. Però, se proprio non puoi pagare tutto in una volta, potresti essere in grado di elaborare un piano di pagamento, dice Tayne.

Un'altra opzione, Petersen sottolinea, è quello di impugnare il caso. Se fai appello, potresti avere un po' di respiro prima che ti venga richiesto di soddisfare il debito. Inoltre, Petersen dice, dovresti anche prepararti a presentare un elenco di beni che potrebbero essere esentati dal giudizio, riducendo il reddito o la proprietà a cui un creditore può rivolgersi per adempiere al debito.

"Qualche volta, il fallimento dei consumatori è una soluzione praticabile, "dice Petersen. “Se i debiti non sono prossimi alla prescrizione dei termini, considera la bancarotta se hai bisogno di proteggere più dei tuoi beni”.

Linea di fondo

Se vieni citato in giudizio per debiti, hai qualche ricorso. Potresti essere in grado di evitare un viaggio in tribunale se puoi lavorare con il tuo creditore per creare un nuovo piano di pagamento o accettare un accordo.

Inoltre, se puoi dimostrare che l'esattore ha commesso errori nella documentazione e non può produrre una lettera di convalida, potresti essere in grado di avere la causa contro di te archiviata e il debito estinto.

Però, la tua migliore scommessa quando si arriva così lontano, dice Tayne, è chiedere a un avvocato di aiutarti a organizzare la tua risposta.

“La cosa peggiore da fare è ignorare la causa, "dice Tayne. "È molto più complicato se hai un giudizio contro di te prima di decidere di chiedere aiuto."