Richiedere l'agevolazione SBA? Ecco come ha funzionato il processo per la nostra attività

Il COVID-19 e le relative chiusure hanno avuto un impatto devastante sulle attività commerciali locali in tutta l'America. Sebbene un sondaggio condotto da Finance Buzz mostri che gli americani vogliono aiutare le piccole aziende nella loro zona, molte famiglie non possono permettersi di farlo poiché stanno sperimentando riduzioni di reddito che stanno costringendo a tagli di spesa.

L'attività della mia famiglia è una di quelle colpite dalla crisi del coronavirus. Anche se ho la fortuna di poter lavorare da casa, mio marito ha la sua compagnia che offre cure chiropratiche e massoterapia. Nel nostro stato, al momento è autorizzato a vedere solo i pazienti di emergenza, quindi non può continuare l'attività come al solito.

Volevamo assicurarci che il suo studio rimanesse finanziariamente solido durante questa crisi, e che può continuare a pagare le persone che lavorano per lui, quindi abbiamo deciso di sfruttare l'assistenza del coronavirus dalla Small Business Administration (SBA).

Potresti aver sentito storie buone e cattive su come è andato il processo di prestito SBA per le persone, e potresti conoscere persone che stanno ancora aspettando i loro soldi. Ecco come è andato per noi il processo per ottenere un prestito SBA coronavirus.

• In che modo i fondi SBA aiuteranno la nostra attività
• Ottenere finanziamenti dallo SBA
• Rispettare le regole
• In conclusione:la SBA era lì per noi, ma ci è voluto del tempo

In che modo i fondi SBA aiuteranno la nostra attività

Quando il nostro stato ha messo in atto un ordine di blocco, sapevamo subito che avrebbe avuto un forte impatto sugli affari di mio marito. Gestisce un ufficio occupato - in alcuni giorni, 40 o 50 pazienti vengono per cure chiropratiche, massoterapia, o entrambi. Molte persone vengono regolarmente per mantenersi in salute, piuttosto che affrontare un particolare problema medico, e questi pazienti non possono entrare mentre è in vigore l'ordine di soggiorno a casa. Ed è probabile che molti dei suoi pazienti più anziani continueranno a stare alla larga per un po' anche dopo che le restrizioni saranno state allentate a causa del timore di una continua diffusione del virus.

Come la maggior parte degli imprenditori, mio marito deve sostenere i costi correnti associati alla gestione del suo studio. Ha un'ipoteca sul suo edificio per uffici; una receptionist da pagare; diversi massaggiatori che lavorano per lui come dipendenti; e utenze e assicurazione per negligenza da pagare. Ha anche inventario, principalmente integratori e prodotti nutrizionali, che potrebbe rovinarsi perché i pazienti non vengono a comprarlo durante la crisi. Questi costi non si fermano solo perché l'azienda non guadagna come una volta.

I programmi creati dal CARES Act mirano ad aiutare gli imprenditori come mio marito ad affrontare alcune di queste spese. Per esempio, il Paycheck Protection Program (PPP) fornisce un prestito che non deve essere restituito se almeno il 75% del denaro viene utilizzato per mantenere i dipendenti sul libro paga per otto settimane. Il resto del denaro può essere utilizzato per cose come l'affitto e le utenze.

Questa assistenza gli consentirà di continuare a pagare i suoi membri del personale, anche nei momenti in cui non possono lavorare, così non dovranno presentare istanza di disoccupazione o cercare un altro lavoro. Perché può tenerli sul libro paga, potranno anche ricominciare a lavorare subito quando gli ordini di blocco verranno revocati, il che potrebbe non essere il caso se trovassero altro lavoro per farli superare la pandemia.

Inoltre, non dovremo preoccuparci di cercare di risolvere le cose con i creditori o di attingere ai risparmi per pagare il mutuo e le utenze. Se stai esaurendo i contanti mentre aspetti l'assistenza, molte società di carte di credito offrono aiuto ai consumatori, e potresti scoprire che anche le tue banche o altri istituti di credito lo faranno.

Ecco come abbiamo chiesto aiuto allo SBA

Non appena è stato annunciato l'ordine di blocco per il nostro stato, ci siamo attivati ​​per richiedere il programma di protezione della busta paga, così come per una sovvenzione di prestito di disastro per lesioni economiche.

Il programma di protezione della busta paga, come menzionato sopra, fornisce un prestito perdonabile fintanto che il 75% del denaro viene utilizzato per il libro paga. La sovvenzione per il prestito di emergenza per lesioni economiche è una sovvenzione fino a $ 10, 000 che non deve essere rimborsato e può essere utilizzato per coprire le buste paga, ferie pagate, e altre spese aziendali che non puoi pagare a causa del COVID-19.

Abbiamo richiesto l'Economic Injury Disaster Loan (EIDL) il 1 aprile e il Paycheck Protection Program il 6 aprile. Il prestito EIDL è stato facile da richiedere sul sito Web della SBA e ci ha richiesto di fornire solo poche informazioni sulla nostra attività , inclusi dettagli su entrate e spese.

Il programma di protezione dello stipendio era un'applicazione più approfondita e presentava un'ulteriore sfida:è necessario applicare tramite una banca piuttosto che lo SBA. La nostra banca locale stava accettando le domande, anche se, il che è stato positivo perché abbiamo scoperto che alcune banche avrebbero accettato le domande solo da clienti che avevano già un rapporto in essere con loro.

Quando si compila la domanda di PPP, non avevamo solo bisogno di fornire dettagli sul libro paga, ma abbiamo anche dovuto includere le dichiarazioni fiscali sui salari da aprile 2019 a marzo 2020, nonché il modulo fiscale sui salari 941. Abbiamo dovuto contattare il contabile che gestisce il nostro libro paga per richiedere questi elementi. Il nostro commercialista era sommerso di richieste, anche se è un'attività di contabilità locale solo nella nostra piccola città. Lo studio di mio marito opera come una S-corporation, pertanto diversa sarà la documentazione richiesta per le imprese individuali oi collaboratori esterni che presentano domanda.

Una volta che abbiamo inviato tutti i nostri documenti PPP e la banca li ha esaminati, abbiamo anche dovuto firmare una cambiale impegnandoci a rimborsare i soldi nel caso in cui il nostro prestito non venisse estinto se non rispettiamo le linee guida SBA.

Ottenere finanziamenti dallo SBA

Perché abbiamo fatto domanda all'inizio, abbiamo ricevuto le nostre richieste di prestito sia per l'EIDL che per il PPP prima che i programmi fossero a corto di fondi, cosa che accadde entrambi, come probabilmente hai sentito o sperimentato tu stesso. Di conseguenza, abbiamo ricevuto i soldi dalla sovvenzione del prestito in caso di disastro economico il 21 aprile e i soldi dal programma di protezione dello stipendio il 23 aprile.

La sovvenzione EIDL, però, non ha fornito tanto denaro quanto ci aspettavamo. Quando la concessione è stata pubblicizzata, è stato pubblicizzato come fornire $ 10, 000 in aiuti d'urgenza per le imprese. Ma in realtà lo SBA offre sovvenzioni fino a $ 1, 000 per dipendente. Mio marito ha cinque dipendenti, ma uno era iniziato appena due settimane prima dell'ordine di soggiorno a casa, quindi la SBA ha evidentemente stabilito che mio marito aveva solo quattro dipendenti idonei e ci ha dato solo $ 4, 000 sovvenzione.

Abbiamo i nostri soldi, ma molte aziende sono state chiuse quando sia il programma di prestito di emergenza che il programma di protezione dello stipendio hanno esaurito i fondi perché la domanda ha superato l'offerta. Da allora il Congresso ha stanziato più denaro per entrambi i programmi, inclusi altri 310 miliardi di dollari per prestiti PPP e altri 60 miliardi di dollari per prestiti di emergenza. Però, molti stanno già avvertendo che i finanziamenti rischiano di esaurirsi di nuovo rapidamente. Quindi, se vuoi ottenere un prestito o una sovvenzione per il coronavirus SBA nell'ambito di uno dei due programmi, dovresti fare domanda il prima possibile.

Puoi contattare la banca in cui hai il tuo conto aziendale per vedere se può facilitare la presentazione della tua domanda di prestito PPP, e dovresti visitare il sito Web del prestito di emergenza per lesioni economiche della SBA per completare la domanda per la sovvenzione quando lo riapriranno.

Rispettare le regole

Poiché i fondi EIDL e i fondi PPP possono essere utilizzati solo per spese specifiche, stiamo molto attenti a usare i soldi come previsto. Il rappresentante della banca che ha aiutato mio marito con la sua domanda di PPP ci ha consigliato di aprire un conto bancario separato solo per i fondi della SBA. Lo abbiamo fatto e terremo un registro dettagliato di come viene utilizzato il denaro.

Anche il prestito PPP viene estinto solo dopo aver chiesto il condono, e non è ancora chiaro cosa comporterà questo processo. Se il prestito non viene estinto, avrà un tasso di interesse dell'1% e scadrà dopo due anni.

In conclusione:la SBA era lì per noi, ma ci è voluto del tempo

Nonostante ci sia voluto quasi un mese, lo SBA ha fornito aiuti finanziari alla nostra piccola impresa. Grazie al loro aiuto, possiamo coprire i costi del personale di mio marito e mantenere pagate anche le altre bollette. E siamo stati fortunati che l'azienda avesse abbastanza contanti riservati per aiutarci fino a quando non sono arrivati ​​i soldi.

Se sei un piccolo imprenditore colpito dal coronavirus, non hai ricevuto la tua domanda prima che il finanziamento si esaurisse la prima volta e vuoi sapere come ottenere un prestito ora, assicurati di applicare al più presto. Ciò non solo ti consentirà di ottenere i tuoi soldi il prima possibile, nonostante il lento processo, ma massimizzerà anche le possibilità che la tua domanda venga accettata prima che i finanziamenti si esauriscano di nuovo.