Come sbarazzarsi del canone annuale delle carte di credito

Guardi la carta di credito che hai in mano. È una delle tue carte più vecchie, e hai comprato un sacco con esso. Il problema è, addebita una quota annuale, e sei stufo di pagarlo. Sei tentato di cancellare la carta per eliminare del tutto la commissione. Ma sai che farlo danneggerà il tuo punteggio di credito.

Devi cancellare la tua carta? O dovresti continuare a pagare quella quota annuale quando potresti facilmente trovare un'altra carta di credito che fornisce un generoso programma di premi senza alcun addebito annuale? (Vedi anche:8 commissioni che devi smettere di pagare in questo momento)

Perché non dovresti cancellare la tua carta

Si può essere tentati di cancellare qualsiasi carta di credito che addebita una quota annuale, soprattutto se quella tassa è grande. Ma cancellare una carta di credito può danneggiare il tuo tasso di utilizzo del credito. Questo rapporto misura la quantità di credito disponibile che stai utilizzando in qualsiasi momento. Più credito usi, più il tuo punteggio di credito diminuirà.

Quando chiudi una carta di credito, il tuo tasso di utilizzo del credito aumenterà automaticamente, anche se non fai nuovi acquisti. Supponi di avere tre carte di credito per un totale di $ 15, 000 di credito disponibile. Stai usando $ 5, 000 di quei $ 15, 000 di credito disponibile. Se chiudi una di queste tre carte, la carta con un limite di credito di $ 3, 000:ti rimane una linea di credito totale di $ 12, 000 anziché $ 15, 000, aumentando infine il tasso di utilizzo del credito. Questo è il motivo per cui gli esperti finanziari consigliano di tenere aperti i conti delle carte di credito anche se non le utilizzi.

L'età del tuo credito è importante, pure. Più vecchio è il tuo credito, meglio è per il tuo punteggio. Quindi se chiudi una carta più vecchia, anche se addebita una quota annuale che preferiresti non pagare, danneggerai anche il tuo punteggio di credito.

Come sbarazzarsi di quella quota annuale

Come, poi, puoi sbarazzarti di quella quota annuale senza danneggiare il tuo punteggio di credito? Dovrai chiamare la tua banca e negoziare.

Alcune banche accetteranno di ridurre la quota annuale della tua carta di credito e spostarla su un'altra carta che non addebita alcuna commissione, o per lo meno, offre un canone annuo inferiore. Ciò non danneggerà il tuo punteggio di credito perché manterrai il limite di credito esistente e non chiuderai una vecchia carta di credito.

Perché una banca dovrebbe approvare un simile declassamento? Principalmente perché non vuole perderti come cliente. Se comunichi al servizio clienti che stai pensando di annullare la carta se la quota annuale non viene annullata, molti fornitori di carte di credito accetteranno un downgrade. Guadagneranno più soldi dalla tua attività continuata di quanto avrebbero da quella quota annuale.

Aiuta, Certo, se effettui sempre i pagamenti in tempo. Il tuo fornitore sarà più interessato a mantenere la tua attività, pure, se usi effettivamente la tua carta regolarmente. Se non effettui acquisti sulla tua carta da mesi, il tuo provider potrebbe avere meno probabilità di approvare la tua richiesta di downgrade.

Quando esegui il downgrade a una carta senza canone annuale, perderai i vantaggi offerti dalla carta originale. Il tuo nuovo programma di ricompense non sarà così forte. La tua nuova carta potrebbe non avere affatto un programma a premi. Se vale la pena scaricare la quota annuale, anche se, il downgrade della tua carta di credito potrebbe comunque essere una mossa finanziaria intelligente. (Vedi anche:Come decidere se una carta di credito con tariffa annuale vale per te)