7 segnali di pericolo Sei nella negazione del debito

Molte persone negano il debito che hanno. Di fronte alla brutta verità, a volte è più facile o minimizzarne l'importanza o rifiutare categoricamente la misura in cui siamo indebitati. Più a lungo rimani nella negazione, più cresce il debito. Impara a conoscere i segnali di pericolo prima che la negazione prenda a calci le tue finanze dove fa male.

1. Contrarre debiti per pagare altri debiti

Questo tipo di strategia ti scaverà in un profondo buco del debito in un batter d'occhio. Se ricevi una carta di credito per pagare un'altra carta di credito, i tuoi problemi di denaro possono moltiplicarsi rapidamente. Gli interessi continueranno a maturare. Ed eventualmente, il saldo deve ancora essere pagato.

Ci possono essere alcune eccezioni a questo. Un prestito a basso interesse per estinguere il debito ad alto interesse può essere un modo intelligente per ridurre al minimo i pagamenti degli interessi, purché venga rimborsato rapidamente. Un classico esempio è l'utilizzo di una carta di credito per il trasferimento del saldo con un TAEG promozionale 0%, o consolidare il debito attraverso un prestito immobiliare o un rifinanziamento.

Però, anche con queste strategie, devi stare molto attento. Le carte di credito per il trasferimento del saldo devono essere pagate per intero prima che la finestra promozionale TAEG 0% si chiuda e inizino i normali tassi di interesse. E la tua casa non è un salvadanaio senza fondo, come molte persone hanno scoperto nel crollo immobiliare del 2008. (Vedi anche:Quando eseguire un trasferimento del saldo per saldare il debito della carta di credito)

2. Non avere alcun tipo di budget mensile

Uno dei modi migliori per affrontare i tuoi debiti è ottenere un quadro completo delle tue finanze. Dovresti conoscere le tue entrate e uscite mensili, e creare un budget basato su tali informazioni. Se ignori il budget e provi a farlo di mese in mese, potresti essere in grave negazione del debito. Questa è una base traballante per il tuo futuro finanziario.

È importante tenere un registro di ogni centesimo speso, ogni centesimo che guadagni e risparmi, e ogni centesimo che hai in debito. Quel modo, puoi creare un budget mensile per assicurarti che tutte le bollette vengano pagate in tempo, spendi solo quello che ti serve in cibo, intrattenimento, e abbigliamento, e ti rimane abbastanza per iniziare a pagare i tuoi debiti. (Vedi anche:Smetti di usare queste 5 scuse per non fare budget)

3. Ci sono pile di banconote non aperte in giro

Una grande bandiera rossa che segnala la negazione del debito si rifiuta persino di riconoscere ciò che devi, e quanto presto lo devi. Lasciando che le tue bollette si ammucchino sul bancone della cucina non aperte, stai semplicemente rimandando l'inevitabile. Presto o tardi, le bollette devono essere pagate. Se non lo fanno, puoi essere tagliato fuori (il che richiede costi aggiuntivi per ripristinare il servizio), potresti far rientrare in possesso la tua auto, e potresti anche perdere il tetto sopra la testa.

Attacca quel mucchio di banconote non aperte il prima possibile. Se sono troppo grandi per essere maneggiati, chiama il tuo fornitore di servizi o di prestito e vedi se elaboreranno un piano di pagamento con te. Non lo sai mai finché non lo chiedi. Oh, e se hai paura di guardare gli estratti conto della tua banca o della tua carta di credito, questo è un altro segnale di avvertimento della negazione del debito. Stringi i denti e affronta la verità. (Vedi anche:Paga queste 6 fatture prima quando i soldi sono pochi)

4. Effettuare i pagamenti minimi su tutto

Le istituzioni finanziarie amano le persone che effettuano solo pagamenti minimi. Ci sono due termini generali usati per i clienti con carta di credito - "transactor" e "revolver" - e questi ultimi sono adorati perché non pagano mai i loro saldi.

Gli operatori pagano per intero il conto della carta di credito alla fine di ogni mese, usufruendo di punti e premi senza dover pagare interessi. revolver, d'altra parte, eseguire regolarmente i saldi. Per chi effettua solo pagamenti minimi, l'interesse rende quasi impossibile ottenere un punto d'appoggio sull'equilibrio originario. (Vedi anche:Tutti i modi in cui i pagamenti minimi sono dannosi)

Se ti ritrovi a fare solo pagamenti minimi su tutto, considerare un approccio a valanga di debiti. Trova il debito con il saldo più basso, mandaci più soldi che puoi, e continua a effettuare pagamenti minimi sugli altri tuoi account. Quando quel piccolo debito sarà saldato, applicare l'importo extra che stavi pagando al prossimo debito più grande, e così via, fino a quando non saranno tutte palle di neve e i tuoi debiti non saranno pagati per intero.

Pagare prima piccoli debiti può farti pagare più interessi a lungo termine, ma la soddisfazione psicologica di cancellare un debito può essere una potente motivazione per andare avanti. (Vedi anche:6 segreti per padroneggiare la palla di neve del debito)

5. Sfrutta al massimo ogni carta e prestito che hai

Quando ricevi una nuova carta di credito, viene fornito con un limite di spesa. Quando unisci i limiti di credito di tutte le tue carte, e confronta quel numero con l'importo che hai preso in prestito, otterrai una cifra chiamata rapporto di utilizzo del credito.

Diciamo che hai $ 10, 000 di credito disponibile, e attualmente devi $2, 000 distribuiti tra le tue carte di credito combinate. Hai un tasso di utilizzo del credito del 20%, e ai finanziatori piace vederlo. Significa che stai attento con i tuoi soldi e non stai accumulando saldi. La maggior parte degli esperti consiglia di cercare di mantenere questo rapporto al di sotto del 30 percento. Ancora meglio se riesci a mantenerlo al di sotto del 10 percento. (Vedi anche:Questo rapporto è la chiave per un buon punteggio di credito)

Se stai esaurendo tutte le tue carte di credito, e stai raggiungendo l'80-90 percento del credito con cui puoi prendere in prestito, il tuo tasso di utilizzo del credito è troppo alto (soprattutto se si tratta di un limite di credito a sei cifre). Questo dice a qualsiasi potenziale finanziatore che sei un rischio, e probabilmente non sarai approvato per nessuna nuova linea di credito. Se sei, arriverà con tassi di interesse alle stelle.

6. Acquistare cose di cui non hai bisogno mentre i debiti non vengono pagati

Dovresti davvero pagare le carte di credito, o quella bolletta della luce che è scaduta da qualche mese. Ma la giacca che stavi adocchiando è in vendita in questo momento, e non avrai un'altra possibilità per un affare come questo. Hai rimandato i conti ancora un po', e vai per la giacca.

Questo tipo di mentalità ci intrappola tutti a un certo punto, soprattutto se ci sentiamo giù e preferiamo spendere i soldi per noi stessi piuttosto che darli alla banca o alla società di servizi. Di nuovo, bisogna affrontare la brutale verità. Spendere soldi per cose di cui non hai bisogno e che non puoi permetterti, mentre lascia che gli interessi si accumuli sui tuoi debiti, è un biglietto di sola andata per il fallimento.

7. Contare su un colpo di fortuna per risolvere i tuoi problemi

Lo facciamo tutti. Non c'è niente di male nel sognare di vincere alla lotteria, o trovare un prezioso gioiello o un'opera d'arte in soffitta. Ma c'è una grande differenza tra sognare una manna, e dipendere da uno per farti uscire dai debiti.

Può essere pericoloso pensare in questo modo quando hai problemi di soldi. Gli ultimi 20 dollari che hai in tasca vanno a biglietti Powerball o gratta e vinci, piuttosto che comprare cibo o pagare un conto. Le probabilità non sono a tuo favore, e potresti anche buttare i 20 dollari nella spazzatura. E ancora, la fantasia di vincere migliaia, o anche milioni, è difficile da ignorare. Per un po, ti senti come se potessi essere fortunato, ma quando la polvere si deposita, ora hai 20 dollari in meno a tuo nome.