Come usare una carta di credito per un'emergenza senza annegare nei debiti

Sai che dovresti avere un fondo di emergenza per aiutare a pagare grandi, spese impreviste come un tetto che perde o una trasmissione rotta. Ma cosa succede se non si dispone di un fondo di emergenza? O il saldo del tuo fondo di emergenza è troppo basso? Potrebbe invece essere necessario fare affidamento su una carta di credito.

Usare le carte di credito per gestire le emergenze finanziarie non è l'ideale. Le carte di credito hanno tassi di interesse elevati:se non riesci a rimborsare ciò che hai speso per l'emergenza entro la scadenza della fattura, il tuo debito continuerà a crescere.

Ma se non hai altra scelta, ecco alcuni suggerimenti su come ridurre il dolore quando si utilizzano le carte di credito per gestire le emergenze della vita. (Vedi anche:Dove trovare fondi di emergenza quando non hai un fondo di emergenza)

Rimborsa la spesa di emergenza al più presto

Usare una carta di credito per le emergenze finanziarie non è necessariamente una cosa negativa. Non pagare l'intero saldo della carta di credito ogni mese, però, può davvero costarti Ed è più probabile che tu non paghi quel saldo se hai appena addebitato $ 1, 000 o più per gestire una crisi finanziaria imprevista.

Dai la colpa agli interessi. Le carte di credito hanno tassi di interesse alle stelle. Il tasso di interesse medio sulle carte di credito si è attestato al 16,7 per cento a settembre, secondo Bankrate. Ciò significa che se non paghi il saldo per intero ogni mese, il debito della tua carta di credito può crescere rapidamente, soprattutto se questo equilibrio è alto.

Non pensare che pagare il tuo pagamento mensile minimo richiesto risolva il problema, o. Se hai $4, 000 nel debito della carta di credito a un tasso di interesse del 17%, ci vorranno 144 mesi per ripagarlo se paghi solo il minimo ogni mese. Pagherai più di $ 3, 000 di interesse durante questo periodo. E questo solo se non aggiungi altri soldi al saldo della tua carta durante questo periodo.

È così importante fare tutto il possibile per estinguere il debito della carta di credito, compreso il debito generato a causa di emergenze finanziarie, il più rapidamente possibile.

Usa la carta con i tassi di interesse più bassi

Se devi addebitare un'emergenza su una carta di credito, utilizzare la carta con il tasso di interesse più basso. Ciò è particolarmente importante quando addebiti un importo elevato che sai che non sarai in grado di pagare in un unico pagamento. La matematica qui è semplice:più alto è il tasso di interesse della tua carta, più velocemente crescerà il tuo saldo non pagato. Usa sempre la tua carta più conveniente per le grandi emergenze.

Crea un piano di rimborso

Se non puoi rimborsare l'addebito di emergenza in un mese, devi elaborare un piano di gioco. Determina quanti soldi puoi risparmiare ogni mese per ridurre il debito della tua carta di credito, e applica quei dollari extra ad esso.

Il tuo obiettivo è estinguere il debito della tua carta di credito il più rapidamente possibile. Forse invii $ 100 in più ogni mese alla rata del mutuo. Se hai debiti sulla carta di credito insoluti, sposta invece quei $100 sul conto della tua carta di credito. Il debito ipotecario ha tassi di interesse molto più bassi rispetto al debito associato alle carte di credito. Dovresti sempre estinguere prima il tuo debito con l'interesse più alto; ti costa di più, Dopotutto. (Vedi anche:5 modi per ripagare il debito con carta di credito ad alto interesse)

Se devi ridurre altre spese inutili, dal mangiare fuori all'andare al cinema o fare un viaggio nel fine settimana, fallo finché non elimini il debito della carta di credito.

Considera un trasferimento del saldo

Se hai creato il tuo piano di rimborso e ritieni di poterlo aderire realisticamente, potresti essere in grado di estinguere il debito ancora più velocemente e risparmiare denaro effettuando un trasferimento del saldo. Se il tuo credito è buono, puoi ottenere l'approvazione per una carta che offre un APR di introduzione dello 0% sui trasferimenti di saldo per un massimo di 21 mesi. Questo ti dà un bel po' di tempo per pagare le spese di emergenza senza pagare gli interessi. Però, tieni presente che ti servirebbe una carta di una banca diversa da quella da cui stai cercando di trasferire un saldo, e i tassi di interesse su queste carte sono in genere molto alti, il che significa che se non paghi il saldo durante il periodo di introduzione, rimarrai bloccato con un debito ad alto tasso di interesse e ti farà stare peggio di prima. Finalmente, di solito è prevista una commissione per il trasferimento del saldo, anche se ci sono alcune carte che offrono commissioni di trasferimento del saldo di $ 0.

Costruisci un fondo di emergenza

È tempo di creare un fondo di emergenza da cui attingere per coprire spese impreviste. Se hai un fondo di emergenza pronto, non dovrai più preoccuparti di mettere nuovamente queste spese sulle tue carte di credito in futuro.

Creare un fondo di emergenza non è complicato, ci vuole solo disciplina. Inizia in piccolo se devi:metti $ 100 al mese in un conto di risparmio. Se puoi mettere di più, fallo. Il tuo obiettivo è creare un fondo di emergenza che possa coprire da sei a 12 mesi di spese quotidiane. Quel modo, sarai coperto se il tuo scaldabagno esplode o il tuo frigorifero si spegne. (Vedi anche:6 modi rapidi per rifornire un fondo di emergenza dopo un'emergenza)