Cosa c'è di meglio:meno debiti o più risparmi?

I consigli sui soldi possono creare confusione. I pianificatori finanziari dicono che dovresti estinguere il debito ad alto interesse, in particolare il debito della carta di credito, il più rapidamente possibile. Dicono anche che dovresti costruire un fondo di emergenza che puoi usare per riparare una trasmissione rotta o uno scaldabagno che perde. Ma cosa succede se hai abbastanza soldi nel tuo fondo di emergenza per pagare tutte le tue carte di credito? Il tuo debito della carta di credito ad alto interesse non si qualifica come un'emergenza?

Potresti essere sorpreso di sentire che no, non dovresti spendere tutto il tuo fondo di emergenza sul debito della carta di credito. L'approccio migliore è usare alcuni dei tuoi risparmi per saldare una parte del tuo debito, pur mantenendo una riserva nascosta. (Vedi anche:Il modo più veloce per pagare $ 10, 000 nel debito della carta di credito)

Un fondo di emergenza può aiutarti a evitare i debiti

Svuotare tutti i tuoi risparmi per estinguere il debito della tua carta di credito potrebbe farti sentire bene. Ma disporre di un fondo di emergenza è la chiave per evitare in futuro ulteriori debiti ad alto interesse.

I professionisti finanziari raccomandano di creare un fondo di emergenza abbastanza grande da coprire da tre a sei mesi di spese quotidiane, ma questo è solo il minimo indispensabile. È meglio un fondo di emergenza che può coprire un anno di spese quotidiane.

Potresti non renderti conto di quanto hai bisogno di questa riserva di contanti fino a quando non si verifica una costosa emergenza. Diciamo che il tuo tetto ha bisogno improvvisamente di essere sostituito, o il tuo scaldabagno lo interrompe. Senza alcun risparmio, probabilmente ti rivolgerai alle carte di credito per pagare i tuoi appaltatori. Ora, dovrai pagare gli interessi sulla riparazione.

O, e se perdi inaspettatamente il lavoro? La maggior parte delle persone non trova un nuovo lavoro dall'oggi al domani. Una ricerca di lavoro può richiedere mesi, e il tuo fondo di emergenza può aiutarti a pagare le tue spese quotidiane nel frattempo. Senza un fondo di emergenza, una perdita di lavoro potrebbe farti provare a usare le carte di credito per pagare qualsiasi cosa, dalla spesa al riempimento del serbatoio della tua auto. E questo potrebbe portare a una montagna di debiti futuri.

L'approccio migliore per ripagare il debito ad alto interesse

Voi Potere usa i tuoi risparmi per aiutare a pagare il debito della carta di credito. La chiave è usare solo una parte dei soldi, senza mai esaurire o drenare in modo critico il fondo.

Diciamo che hai $ 15, 000 risparmiati in un fondo di emergenza, e $12, 000 di debito della carta di credito. Forse potresti prelevare $ 6, 000 dai tuoi risparmi per dimezzare il debito della tua carta di credito. Questo ti lascerà comunque con $9, 000 di risparmi che puoi utilizzare per gestire eventuali emergenze finanziarie che ti si presentano.

Dopo aver affrontato quel grosso pezzo, puoi lavorare in modo aggressivo per pagare da solo il resto del debito della tua carta di credito. Ci sono diversi approcci per pagare questo debito, due dei più comuni sono i metodi della valanga del debito e della valanga del debito.

Nel metodo a valanga, prima paghi il più possibile ogni mese sulla tua carta di credito con il tasso di interesse più alto, effettuando i pagamenti minimi sulle altre tue carte. Una volta pagata la carta con la tariffa più alta, inizi a effettuare pagamenti più grandi sulla carta con la successiva tariffa più alta, e così via finché non avrai pagato tutte le tue carte.

Puoi anche provare il metodo della palla di neve del debito, dove ti concentri invece sul primo pagamento della tua carta di credito con il saldo più piccolo, effettuando pagamenti minimi ogni mese sulle altre tue carte. Una volta saldato il tuo debito più piccolo, si passa alla carta con il successivo saldo più piccolo e così via, di nuovo finché non avrai ripagato tutte le tue carte. (Vedi anche:6 segreti per padroneggiare la palla di neve del debito)

Il metodo a valanga è il più economico perché affronti prima il debito a tasso più alto. Il metodo della palla di neve, anche se, arriva con una spinta psicologica:c'è una bella sensazione nel saldare un debito per intero, anche se è piccolo. Per alcune persone che fornisce una motivazione fondamentale per attenersi a un piano di rimborso del debito.

Se ti ritrovi a lottare per gestire un grande sforzo di rimborso del debito, puoi anche provare il metodo del fiocco di neve del debito. In questo approccio, trovi un modo minuscolo per radere i soldi dalle tue spese quotidiane. Quindi usi quei risparmi per effettuare pagamenti frequenti sul debito della tua carta di credito. Può sembrare che tu non stia facendo molto, ma ogni pagamento, non importa quanto piccolo, fa la differenza. Puoi usare questo metodo in combinazione con la palla di neve o la valanga, pure.

Scegli l'approccio che funziona meglio per te. E ricorda, per quanto allettante possa essere, non esaurire completamente i tuoi risparmi. Non sai mai quando la vita ti metterà addosso un'emergenza finanziaria.