5 cose che dovresti sapere sugli avvocati per la riduzione del debito

Il tuo debito mensile combinato è così alto che non puoi permetterti di pagare il mutuo, bollette, e pagamento auto?

Se è così, un avvocato per la cancellazione del debito potrebbe aiutare. Questi professionisti legali sono specializzati nell'alleviare i problemi di debito dei loro clienti. E mentre assumerne uno non farà scomparire magicamente i tuoi problemi di soldi, potrebbe essere il primo passo per alleviare il tuo dolore finanziario.

Assumere un avvocato per la cancellazione del debito non dovrebbe essere una decisione rapida, anche se. Questi avvocati di solito non lavorano a buon mercato. Ecco cinque fatti che devi sapere sugli avvocati per la cancellazione del debito, come funzionano e quanto ti costerà lavorare con uno.

1. Cosa fanno

Gli avvocati di alleggerimento del debito assumono una serie di compiti per i loro clienti, compiti che varieranno a seconda della quantità di debito che questi clienti devono affrontare.

Un avvocato potrebbe negoziare con le società di carte di credito, prestatori di auto, e altri creditori, sperando che questi creditori perdoneranno parte del debito che i loro clienti hanno. Potrebbero lavorare con i creditori per impostare un piano di pagamento in cui i loro clienti pagano solo un importo che possono realisticamente permettersi ogni mese.

Nei casi più gravi, gli avvocati per la cancellazione del debito aiuteranno i loro clienti a negoziare il processo di fallimento, aiutandoli a chiudere una limatura di fallimento del capitolo 13 o del capitolo 7.

2. Capitolo 7 contro Capitolo 13

Se tu e il tuo avvocato per la cancellazione del debito decidete che il fallimento è la soluzione migliore per i vostri problemi di debito, dovrai quindi decidere se presentare istanza di fallimento del capitolo 7 o del capitolo 13.

In una dichiarazione di fallimento del capitolo 7, la maggior parte del tuo debito non garantito viene semplicemente eliminata. Perché la maggior parte dei debiti scompare, molti consumatori che affrontano problemi di indebitamento preferiscono questo tipo di fallimento. Ma un fallimento del capitolo 7 non è indolore. Potresti perdere alcuni dei tuoi beni più preziosi. dici che hai una macchina, il curatore fallimentare - l'individuo che sta supervisionando il tuo fallimento per conto del tribunale in cui presenti - potrebbe ordinare che l'auto venga venduta. I profitti della vendita sarebbero quindi passati ai creditori.

In un fallimento del capitolo 13, un giudice stabilisce un piano di rimborso che ti consente di rimborsare i creditori a un ritmo ea un livello di pagamento che ti puoi permettere. A seconda del contratto di bancarotta, potresti dover rimborsare meno di quello che devi, ma i tuoi debiti non saranno eliminati. Dovrai restituirne almeno una parte.

Sul lato positivo, sarai in grado di conservare i tuoi beni, come una casa e un'auto, durante una dichiarazione di fallimento del capitolo 13.

3. Il fallimento non risolverà tutti i tuoi debiti

Gli avvocati di alleggerimento del debito possono fornirti un modo per alleviare l'onere che devi affrontare a causa del tuo debito. Ma anche se lavori con uno per dichiarare bancarotta, non possono magicamente far sparire tutti i tuoi debiti.

L'Associazione Nazionale degli Avvocati fallimentari dei consumatori afferma che il fallimento, anche il capitolo 7, non eliminerà i debiti dei prestiti studenteschi, debito di alimenti, debito fiscale, e qualsiasi debito ottenuto attraverso attività fraudolente.

4. Gli avvocati per la riduzione del debito non negano le conseguenze del fallimento

Lavorare con un avvocato di cancellazione del debito per presentare istanza di fallimento potrebbe lasciarti con un nuovo inizio finanziario. Ma non avverrà senza conseguenze.

Entrambi i documenti di fallimento del capitolo 13 e del capitolo 7 faranno precipitare il punteggio di credito FICO a tre cifre, spesso di oltre 100 punti. Questo è significativo perché i finanziatori si basano su questo punteggio per determinare chi si qualifica per l'ipoteca, auto, e prestiti personali. Si basano anche sul punteggio per determinare i tassi di interesse che addebitano ai mutuatari.

Se hai un punteggio basso, rimarrai bloccato con un tasso di interesse molto più alto, che renderà il tuo pagamento mensile più alto, pure. L'attrazione negativa che i fallimenti hanno sul tuo punteggio di credito diminuirà nel tempo. Se paghi puntualmente le bollette ogni mese, il tuo punteggio di credito si riprenderà gradualmente. Così facendo, anche se, possono volerci anni.

Persino peggio, limatura di fallimento rimangono sul tuo rapporto di credito per lungo tempo. Una dichiarazione di fallimento del capitolo 13 rimarrà sul tuo rapporto di credito per sette anni. Un deposito del capitolo 7 rimarrà lì per 10. Ogni volta che un prestatore ritira il tuo rapporto durante questo periodo, vedrà la tua dichiarazione di fallimento.

5. Gli avvocati di alleggerimento del debito non sono economici

Quanto ti addebita un avvocato per la cancellazione del debito dipende dalla quantità di denaro che devi e dai servizi che questo avvocato affronta per tuo conto. Il sito web legale Nolo dice che potresti spendere da $ 700 a $ 2, 500 se il tuo avvocato per la cancellazione del debito archivia il capitolo 7 per te, ma $ 2, da 500 a $ 6, 000 se il tuo avvocato deve invece presentare un fallimento del capitolo 13 per tuo conto.

Se stai pagando una tariffa oraria per i servizi di un avvocato per la cancellazione del debito, puoi aspettarti di pagare da $ 125 a $ 350 all'ora, secondo Nolo.