Come impedire ai prestiti studenteschi di rovinarti la vita

I prestiti agli studenti sono diventati un problema enorme. Secondo un'analisi dei dati del governo di Edvisors, circa il 70% dei neolaureati ha debiti per l'istruzione, e l'importo totale preso in prestito è in media superiore a $ 37, 000 per mutuatario. Questo debito è così gravoso che oltre il 40% dei mutuatari è in ritardo con i pagamenti o ha smesso del tutto di farli, secondo il Dipartimento dell'Istruzione degli Stati Uniti.

Cosa puoi fare per evitare quel destino? Ecco quattro idee:due rivolte alle famiglie di studenti delle scuole superiori che non hanno ancora contratto prestiti studenteschi, e due rivolti a studenti universitari che avere preso in prestito.

Prima di prendere in prestito

Certo, il modo migliore per evitare che i prestiti agli studenti rovinino la tua vita è evitare di prendere in prestito in primo luogo. Ecco due passaggi che possono aiutare.

1. Fai chiarezza su ciò che studierai

Uno dei motivi per cui l'università costa così tanto a così tanti studenti è che così pochi si laureano in quattro anni. Secondo "Quattro anni mito, "un rapporto del Complete College America, il tasso di laurea quadriennale nelle università pubbliche varia dal 19% al 36%. Alcuni che non riescono a laurearsi in quattro anni abbandonano, altri bocciati, ma molti altri finiscono con soggiorni prolungati nel campus perché cambiano major.

Il college è un posto molto costoso per "trovare te stesso". È molto meglio entrare a scuola con la massima chiarezza possibile su ciò che si vuole studiare.

Per le scuole medie inferiori e superiori, ci sono numerose valutazioni online progettate per aiutare a collegare le loro competenze, interessi, e temperamento a una serie di possibili carriere. Alcuni da considerare includono:

• YouScience;
• carriera diretta;
• MyMajors.

Sapere cosa vuoi studiare può aiutarti a evitare il piano universitario di cinque o sei anni e i relativi costi.

2. Prenditi un anno sabbatico

Prendersi un anno di pausa tra il liceo e il college è stata una pratica popolare in Europa per molti anni e sta rapidamente crescendo in popolarità negli Stati Uniti Tanto che ora c'è un'associazione per l'anno sabbatico e organizzazioni di consulenza che aiutano le famiglie (per una tassa) determinano se un anno sabbatico ha senso per i loro figli, e se così fosse, come strutturare al meglio l'anno sabbatico. Alcune scuole accetteranno studenti e consentiranno loro di posticipare l'iscrizione di un anno. L'Università della Carolina del Nord offre anche una borsa di studio globale per un anno sabbatico.

Un anno sabbatico può essere utilizzato per guadagnare soldi per il college o esplorare interessi di carriera. In entrambi i casi, può aiutare a ridurre la necessità di prestiti. (Vedi anche:8 mosse di denaro che gli studenti dovrebbero fare durante un anno sabbatico)

Dopo aver preso in prestito

Se hai già preso prestiti per pagare l'università, ecco due passaggi pratici per ridurre al minimo l'onere di tale prestito.

3. Crea un budget post-universitario

Numerosi sondaggi hanno scoperto che gli studenti con prestiti per l'istruzione non hanno idea di cosa si siano cacciati.

Una recente indagine di Lendedu, una società che aiuta gli studenti a rifinanziare i prestiti per l'istruzione, ha scoperto che meno del 10% degli studenti in prestito ha capito quanto tempo ci sarebbe voluto per estinguere i loro prestiti o quale tasso di interesse gli veniva addebitato. Meno del 30% ha capito che se non riesce a rimborsare in tempo, il governo potrebbe pignorare i loro stipendi o trattenere i loro rimborsi fiscali.

Un paio d'anni fa, uno studio del Brookings Institute ha rilevato che tra gli studenti del primo anno che hanno avuto prestiti per studenti, Il 17% ha dichiarato di non essersi nemmeno reso conto di esserlo aveva prestiti.

Se hai intenzione di prendere in prestito, devi sapere Quello devi, che cosa devi, e cosa ci vorrà per ripagare. Uno dei migliori controlli di realtà è calcolare il costo mensile del pagamento del prestito mentre sei ancora a scuola. Quindi crea un budget post-universitario dettagliato utilizzando un modulo mensile di Cash Flow Plan.

La creazione di un budget che includa i pagamenti del prestito studentesco può motivarti a evitare di contrarre ulteriori debiti. Per lo meno, ti aiuterà a capire quanto puoi permetterti per l'alloggio e altre spese dopo la laurea e potrebbe convincerti a evitare di contrarre altri debiti, come un prestito auto.

4. Dai priorità al rimborso accelerato

Con un contratto di prestito standard, un prestito studentesco deve essere estinto in 10 anni. Ma non devi metterci così tanto tempo, e prima potrai farcela con i debiti, meglio è. Soprattutto perché non ci sono sanzioni per l'estinzione anticipata di un prestito studentesco, impegnarsi ora mettendo il tuo debito su un programma di rimborso accelerato.

Il calcolatore dei costi mensili menzionato sopra ti consente di eseguire alcuni scenari ipotetici basati sull'aggiunta di importi diversi in aggiunta ai pagamenti richiesti. Vedere quanto più velocemente potresti essere senza debiti può motivarti a vivere ben al di sotto delle tue possibilità dopo la laurea, al fine di dare priorità al rimborso accelerato del debito.

Oggi, l'onere dei prestiti studenteschi fa sì che molti giovani ritardino il matrimonio, rimandare la creazione di una famiglia, e rinunciare all'acquisto di una casa. Ma non deve essere così per te.

Che tu sia uno studente delle superiori che sta solo pensando alle opzioni di finanziamento del college o uno studente universitario che ha già contratto un debito, questi semplici passaggi dovrebbero aiutarti a evitare che i prestiti agli studenti prendano il sopravvento sulla tua vita.