5 modi sorprendenti che ti aiutano a trasformare il debito

Il debito può essere buono o cattivo, a seconda di come lo usi. Diversi tipi di debito servono a scopi diversi. Usiamo prestiti rateali come mutui, prestiti auto, e prestiti agli studenti per l'acquisto di case, macchine, e per ottenere un'istruzione, ma questi non sono gli unici tipi di debito.

C'è anche il debito rotativo, come una carta di credito o una linea di credito di equità domestica. Questo tipo di debito può essere più pericoloso perché manca un importo fisso di pagamento, e i pagamenti minimi si basano su quanto utilizzi la linea di credito. Nonostante la natura imprevedibile del debito rotativo, però, può essere sorprendentemente utile. Ecco come:

1. È disponibile quando ne hai bisogno

La vita è imprevedibile. Anche quando sei finanziariamente responsabile con i soldi, un'emergenza può strapparti il ​​tappeto da sotto. Qualche volta, non c'è abbastanza denaro nel tuo conto per gestire l'imprevisto. O forse hai contanti, ma non voglio drenare i tuoi risparmi. Il debito revolving ti consente di ripagare gli acquisti nel tempo, in modo da poter tenere più soldi nel tuo portafoglio.

Il debito rotativo è conveniente anche perché hai accesso immediato ai fondi quando ne hai bisogno. Questo è diverso da un prestito rateale. Puoi richiedere un prestito quando hai bisogno di soldi per una spesa imprevista, ma non è immediato. Devi presentare una domanda e attendere l'approvazione, che può richiedere giorni. Più, non c'è garanzia che la banca approvi l'importo di cui hai bisogno.

2. Aiuta a costruire l'affidabilità creditizia

Sia che tu stia cercando di stabilire la tua storia creditizia o ricostruire il tuo credito dopo un errore, devi usare il credito per migliorare il tuo punteggio FICO. Il debito rotativo può aiutare in questo senso.

Diversi fattori compongono il tuo punteggio di credito, compresi i tipi di conti di credito a tuo nome. Alcune persone hanno un solo tipo di conto di credito, forse un prestito rateale come un mutuo o un prestito auto. Effettuare pagamenti tempestivi su questi account aiuta i loro punteggi di credito, ma hanno bisogno di altri tipi di conto per aumentare la credibilità e la solvibilità.

Il mix di crediti costituisce circa il 10% del tuo punteggio di credito, quindi vale la pena aggiungere un account revolving se non ne hai già uno. La cosa sorprendente è che il debito rotativo può essere una buona cosa sul tuo rapporto di credito. Se hai un conto revolving e lo gestisci bene, altri creditori e finanziatori prenderanno nota. Questo costruisce la loro fiducia in te, che ti renderà più facile qualificarti per altri tipi di account in futuro.

Affinché il debito rotativo sia utile, però, devi pagare le bollette in tempo, e non dovresti utilizzare troppo del tuo credito disponibile. La cronologia dei pagamenti costituisce il 35% del tuo punteggio di credito, e l'importo che devi costituisce il 30% del tuo punteggio di credito.

3. Protegge il tuo punteggio di credito

Se sei un lavoratore autonomo o un dipendente che viene pagato una volta al mese, un conto revolving può tenere la testa fuori dall'acqua fino a quando non ricevi uno stipendio. Idealmente, dovresti avere un conto di risparmio per situazioni come questa, ma se stai facendo crescere il tuo cuscino di emergenza, usare una carta di credito per ripagarti e contrarre un debito revolving a breve termine è il minore dei due mali. In questo caso, il debito revolving può proteggere il tuo credito ed eviterai le commissioni in ritardo.

Se i tuoi creditori non ricevono un pagamento dopo 30 giorni, segnaleranno il ritardo alle agenzie di credito. Un singolo pagamento in ritardo può ridurre il tuo punteggio di credito da 50 a 100 punti, a seconda del tipo di conto. L'utilizzo di una carta di credito e l'aumento del debito rotativo possono causare una leggera diminuzione del punteggio di credito, ma il tuo punteggio di credito rimbalzerà non appena pagherai il saldo. D'altra parte, un ritardo di pagamento può rimanere sul tuo rapporto di credito fino a sette anni, e ci vogliono anni per recuperare i punti persi.

4. Hai flessibilità d'uso

Il debito rotativo è utile anche perché c'è flessibilità di utilizzo. Quando richiedi un prestito rateale, devi utilizzare i fondi per uno scopo specifico. Per esempio, un mutuo ipotecario può essere utilizzato solo per acquistare una casa, e un prestito studentesco può essere utilizzato solo per scopi didattici. Il debito rotativo può essere utilizzato per qualsiasi scopo, come ristrutturare casa, pagare le tasse scolastiche, fare una vacanza, eccetera.

5. Potresti sperimentare un tasso di interesse più basso

Il tasso di interesse sul tuo debito revolving potrebbe essere inferiore al tasso di interesse sui prestiti personali offerti dalle banche, ma solo se hai un buon credito. Se è così, pagherai meno in interessi per tutta la durata del debito, e puoi usufruire di pagamenti minimi inferiori.

Assicurati di guardarti intorno e confrontare le tariffe. Alcune carte di credito offrono un interesse dello 0% sui trasferimenti e sugli acquisti del saldo per i primi sei-18 mesi, e poi un basso TAEG permanente dopo il periodo di introduzione del tasso.