Evita questi 5 errori comuni durante la ricostruzione del tuo credito

Sai che il tuo punteggio di credito a tre cifre è terribile. E questo rende difficile qualificarsi per i prestiti auto, un mutuo, o carte di credito. Anche se ti qualifichi, sei colpito da tassi di interesse alle stelle.

Ancora, tu Potere ricostruire il tuo punteggio di credito. Ci vuole solo tempo. Paga le bollette puntualmente ogni mese. Ripaga quanto più debito possibile della carta di credito. Infine, il tuo punteggio aumenterà.

Basta evitare questi cinque errori comuni che i consumatori spesso commettono quando ricostruiscono il loro credito.

1. Chiusura delle carte di credito pagate

Pagare una carta di credito è motivo di festa. Basta non cancellare quella carta una volta raggiunto il saldo zero. Se fate, il tuo punteggio di credito subirà un duro colpo. Ciò è dovuto a qualcosa chiamato rapporto di utilizzo del credito. Fondamentalmente, il tuo punteggio di credito diminuirà se usi troppo del tuo credito disponibile.

Ecco un esempio. Diciamo che hai $ 10, 000 di debito della carta di credito e tre conti di carte di credito aperti con un limite di credito totale disponibile di $ 15, 000. Questo ti dà un tasso di utilizzo del credito del 67%. Se paghi una delle carte e riduci il tuo debito a $7, 000, il tasso di utilizzo del credito scende al 47%. Questo aumenterà il tuo punteggio di credito. Però, se chiudi il conto della carta di credito e perdi il credito disponibile (diciamo che era $ 5, 000), il tuo credito totale disponibile scenderà a $ 10, 000, e il tuo tasso di utilizzo del credito sale al 70%, anche più alto di quando avevi $ 10k di debito ma tre conti aperti.

La mossa migliore? Tieni aperta quella carta pagata, assicurati solo di evitare di aumentare di nuovo il suo equilibrio.

2. Manca un pagamento, Ancora una volta

Quando ricostruisci il tuo punteggio di credito, il tuo lavoro più importante è effettuare i pagamenti mensili in tempo ogni mese. I pagamenti in ritardo o mancati possono far scendere il tuo punteggio di credito di 100 punti. Questi passi falsi finanziari rimarranno sul tuo rapporto di credito per sette anni, pure.

Quindi non dimenticare di inviare il pagamento con quella macchina o con carta di credito in tempo. E se perdi la data di scadenza? Invia il tuo pagamento il più rapidamente possibile. I finanziatori non segnaleranno un pagamento come mancato alle tre agenzie di credito nazionali fino a 30 giorni o più oltre la data di scadenza. Quindi, anche se hai perso la data di scadenza ufficiale, puoi ancora risparmiare il tuo punteggio di credito.

3. Rinunciare alle carte di credito per sempre

Quando stai cercando di ricostruire il tuo credito si è tentati di abbandonare completamente le carte di credito. Dopotutto, spesso è il debito della carta di credito che ha messo i consumatori in problemi di punteggio di credito. Ma utilizzare una carta di credito in modo responsabile è in realtà un modo per migliorare il punteggio di credito. Il tuo punteggio aumenterà se paghi puntualmente il conto della tua carta di credito ogni mese. Non usare affatto le carte di credito può effettivamente danneggiare il tuo punteggio.

Il tasto, anche se, è non addebitare mai più di quanto puoi permetterti di pagare per intero ogni mese. Se addebiti troppo, aumenterai semplicemente l'importo del debito della carta di credito che porti di mese in mese. Ciò aumenterà il tuo rapporto di utilizzo del credito, danneggiando così il tuo punteggio. Quindi usa la tua carta. Basta non usarlo così tanto da dover portare un equilibrio.

Se ritieni di avere problemi a ottenere l'approvazione per una carta di credito a causa del tuo cattivo credito, cerca carte di credito sicure che spesso non richiedono un controllo del credito.

4. Alla ricerca di una soluzione rapida

Ricostruire un punteggio di credito debole richiede tempo, molto. Potrebbe volerci un anno o più per effettuare pagamenti puntuali e ridurre il debito della carta di credito per migliorare il tuo punteggio abbastanza da renderti un buon rischio agli occhi dei finanziatori. Non commettere l'errore di cercare di accelerare questo processo. Molte aziende affermano di poter aumentare istantaneamente il tuo punteggio di credito. A meno che non ci siano errori nei tuoi rapporti di credito, non possono. Non esiste un modo rapido per aumentare un punteggio di credito in difficoltà. Qualsiasi azienda che ti dice il contrario sta mentendo.

5. Non ordinare i tuoi tre rapporti di credito

Le tre agenzie di credito nazionali di TransUnion, Equifax, ed Experian mantengono ciascuno un rapporto di credito su di te. Questi rapporti elencano tutti i conti di credito aperti a tuo nome e tutti i pagamenti mancati o in ritardo negli ultimi sette anni. Elencano anche eventuali giudizi negativi come pignoramenti e fallimenti negli ultimi sette o dieci anni.

Hai diritto a una copia gratuita di ciascuno di questi rapporti ogni anno da AnnualCreditReport.com. Quando ricostruisci il tuo credito, è importante ordinare questi rapporti e studiarli. Cerca errori. Un rapporto potrebbe dire che l'anno scorso hai perso una rata dell'auto che sai di aver pagato in tempo. La correzione di tale errore potrebbe fornire un impulso immediato al tuo punteggio di credito.

Hai migliorato il tuo credito? Che passi hai fatto?