6 ostacoli comuni alla riduzione del debito e come superarli

Il debito è un grande business negli Stati Uniti. Attualmente, il solo debito della carta di credito si sta avvicinando a $ 1 trilione, o circa $ 5, 700 per nucleo familiare. (Per chi ha una bilancia girevole, è più vicino a $ 16, 000!) Pagarlo può essere una prospettiva scoraggiante, quindi spesso costruiamo blocchi stradali mentali per evitarlo. Però, che prolunga solo il problema e aumenta i costi. Impara come superare i seguenti sei ostacoli mentali, e infine affronta il tuo debito una volta per tutte.

1. Lo pagherò più tardi

Questo è probabilmente uno dei più grandi ostacoli di tutti i tempi, e uno di cui siamo stati tutti vittime prima o poi. C'è così tanto tempo rimasto per pagare quel debito, ma in questo momento, hai bisogno di più soldi possibile dalla tua busta paga. Così, paghi il minimo sulle carte di credito, e prometti che l'anno prossimo, o l'anno dopo, sarà il momento di iniziare a pagare il debito.

Il problema con quella strategia è che il tempo è letteralmente uguale al denaro. Interesse gli amori tempo, e più aspetti a saldare un debito, più interessi accumuli. Potresti persino vedere i pagamenti minimi insinuarsi man mano che aggiungi di più al saldo ogni anno. Prima che tu lo sappia, è passato un anno o due, il debito è ancora più grande, e diventa ancora più facile dire "lo pago dopo".

Come superare questo ostacolo

Calcola quanto tempo impiegherai per estinguere il debito al tuo tasso attuale, utilizzando un calcolatore di rimborso. Quindi, guarda il tuo budget mensile Cosa puoi eliminare e applicare al pagamento del debito? Sii accurato. Puoi raddoppiare il tuo pagamento mensile? Puoi triplicarlo? Metti quelle cifre nella calcolatrice, e rimarrai stupito di quanto prima quel debito verrà eliminato. Stampalo, e mettilo in un posto dove puoi vederlo ogni giorno. Spunta ogni pagamento, e conta i mesi fino a quando non sarai esente da debiti.

Un trasferimento del saldo può essere uno strumento efficace da utilizzare come parte del piano di rimborso del debito. Una volta ristretta la tempistica, puoi pagare un importo, utilizzare una carta di credito con un'offerta APR di introduzione dello 0% sui trasferimenti del saldo. La maggior parte delle carte addebita una commissione per il trasferimento del saldo (tra il 3-5%) sul saldo trasferito. L'opzione migliore è la carta Chase Slate, che offre 15 mesi 0% intro APR e nessuna commissione di trasferimento del saldo introduttivo (il saldo deve essere trasferito entro i primi 60 giorni), e non ha canone annuo. Non costa letteralmente nulla spostare il tuo saldo e ottenere una pausa dagli interessi per 15 mesi. Assicurati solo di poterlo fare, e sarà, pagare l'intero saldo entro quei 15 mesi, oppure sei di nuovo al punto di partenza. (Vedi anche:Quale carta di credito per il trasferimento del saldo è adatta a te?)

2. Non voglio spendere i miei soldi in pagamenti di debiti

Diciamo la verità. Non una persona che legge questo articolo si entusiasma alla prospettiva di utilizzare i propri sudati soldi per la riduzione del debito. Dopotutto, hai lavorato duramente per quei soldi, e vuoi usarlo su qualcosa di divertente, o significativo - una vacanza, un nuovo elettrodomestico, una notte fuori, o semplicemente mettendolo in risparmio. È molto meglio che darlo a qualche società di carte di credito che ha più soldi di un piccolo paese.

Ma, quando non stai spendendo soldi per la riduzione del debito, stai permettendo al debito di aumentare. E più grande. Infine, dovrai ripagarlo, e spenderai ancora di più dei tuoi soldi su quel debito. Più, non dimenticare chi ti ha fatto indebitare per primo. Non hai speso affatto i tuoi sudati soldi; l'hai preso in prestito per ottenere quelle belle cose che volevi.

Come superare questo ostacolo

Primo, venire a patti con il fatto che quando non stai spendendo soldi per la riduzione del debito ora, spenderai di più in seguito. Anche, ti rendi conto che hai preso in prestito questi soldi, e ad un costo. Più aspetti a pagarlo, più dovrai. Usa un calcolatore di ammortamento per vedere il costo degli interessi che stai maturando mentre paghi solo il minimo indispensabile. In alcuni casi, il tuo pagamento mensile sta letteralmente andando verso nient'altro che interessi, e questo dovrebbe essere un forte campanello d'allarme.

3. Preferirei vivere bene ed essere indebitato

Scarpe fantasia. Grande macchina. Abbronzatura tutto l'anno. Gioielleria. Abiti firmati. Sono tutti status symbol, e dare al proprietario una sensazione di orgoglio e realizzazione. Questo è, finché il proprietario non torna a casa e guarda la pila di conti e debiti che si sono accumulati. È sicuramente bello avere vestiti e accessori costosi, ma il costo può essere più del denaro. Può equivalere a stress, malattia, e relazioni interrotte. Vivere bene con denaro preso in prestito non è affatto un modo di vivere, ed eventualmente, il pifferaio verrà a chiamare.

Come superare questo ostacolo

Calcola il vero costo delle cose di cui pensi di aver bisogno ora, non solo il prezzo dell'articolo, ma l'interesse che stai pagando su di esso nel tempo. Un articolo da $ 200 con un interesse del 12% costerà effettivamente $ 279 se paghi solo un minimo di $ 4 al mese su di esso. E ci vorranno quattro anni per ripagarlo. Sono soldi buttati via. Anziché, se devi avere nomi di marchi e articoli di fascia alta, guarda eBay, Craiglist, e negozi dell'usato per le opzioni usate di buona qualità. Puoi mantenere la tua immagine (nessuno ti chiederà dove l'hai presa), e risparmiare un sacco di soldi.

Metti i soldi che hai risparmiato nel fondo per la riduzione del debito. Trova Groupon e coupon per mangiare fuori e altre attività. Porta i pranzi al lavoro per sovvenzionare i costi delle tue serate fuori, e acquisti imperdibili. Anche i CEO portano i pranzi al lavoro, nessuno penserà che sei un tirchio. E infine, capire cosa significa veramente vivere bene. Le cose stanno proprio così. Non sono ciò che rende la vita degna di essere vissuta. Famiglia, gli amici, e ricordi:queste sono le cose che contano.

4. Sono soldi gratis!

Sarai stupito di quante persone pensano che il credito sia gratuito. Vedono $ 15, 000 limiti di credito e i loro occhi si allargano come piattini. Ne consegue una spesa follia, e dopo qualche mese, quella carta è al massimo. Ma chi se ne frega:paghi solo il minimo e ottieni un'altra carta!

Questo è lo stato d'animo che mette le persone in tutti i tipi di problemi finanziari, e le società di carte di credito amano queste persone. Infatti, le persone che pagano le loro carte ogni mese sono chiamate "deadbeats" dai creditori; non fanno loro soldi. Amano i clienti che portano alti saldi, e paghi solo il minimo ogni mese. possono volerci 20, 30, o anche 40 anni per saldare il debito in quel modo, come così poco del pagamento va al principale. Non sono soldi gratis. Neanche vicino. Se non ripaghi completamente il debito ogni mese, Costa. E quel costo può equivalere a molte migliaia di dollari in pagamenti di interessi ogni anno.

Come superare questo ostacolo

Primo, devi ripeterti ripetutamente che questo denaro non è gratuito. Prossimo, guarda le tue spese domestiche, e vedi quanto ne stai effettivamente mettendo sulle carte di credito. Se non lo paghi ogni mese, stai spendendo più in generi alimentari e vestiti di quanto dovresti. Trova un modo per smettere di usare quelle carte di credito per alcuni mesi. Usa le tue carte di debito, controlli, e contanti per pagare gli articoli, Invece, e concentrati sul pagamento del debito che hai maturato. Dopo alcuni mesi senza credito, puoi valutare la tua situazione e vedere se hai davvero bisogno di quelle carte, affatto.

5. Tutti hanno debiti

Questo non è strettamente vero, anche se i numeri sono da capogiro. Circa l'80% degli americani è indebitato, ma il 44% sono mutui. Se esaminiamo solo il debito della carta di credito, solo il 39% degli americani ha un saldo mensile. Questo è lontano da una maggioranza, e certamente non un gruppo di cui vuoi far parte. Ed inoltre, solo perché molte persone fanno qualcosa, non è certo una scusa per farlo, pure. Oltre 42 milioni di americani fumano sigarette, ma questo non è un motivo valido per unirsi a loro.

Come superare questo ostacolo

Dimentica tutti gli altri. Sì, possono avere debiti e prestiti con carta di credito, ma non sei tu. E per di più, non hai idea di che tipo di problemi finanziari si trovino. Potrebbero non gestire bene le loro carte di credito, e potrebbe dipingere su un sorriso per coprire lo stress a cui sono sottoposti. Concentrati su te stesso, e il tuo stesso debito.

Metti tutto su un foglio di calcolo, o anche un blocco note. Quali sono i saldi, quali sono i tassi di interesse, e quanto tempo ci vorrà per pagare ciascuno di essi alla tua tariffa attuale? Potete consolidare i prestiti? Puoi trasferire un saldo su un'altra carta per un interesse dello 0% per un anno? Questo aiuterà a ripagarlo. fare un inizio, e diminuire i saldi ogni mese. Ti sentirai bene sapendo che stai facendo progressi, e puoi essere orgoglioso del fatto che stai per unirti al 61% degli americani che non hanno una bilancia girevole.

6. Non lo pagherò mai:qual è il punto?

Il debito è purtroppo diventato uno stile di vita per molti di noi, e sentiamo che non se ne andrà mai. Ma semplicemente non è vero. Il debito non deve far parte della vita di nessuno. Forse sei caduto in tempi difficili, e le carte di credito e i prestiti ti hanno salvato. Forse hai avuto delle spese impreviste, e ha dovuto rivolgersi al credito. Indipendentemente, il debito non deve diventare uno stile di vita.

Come superare questo ostacolo

Dì a te stesso che il tuo debito è qualcosa che può essere battuto. Quindi, raccogliere le bollette, e disporli dal saldo più piccolo al più grande. Scopri quanti soldi puoi investire per un pagamento, poi, valanga il tuo debito. Inizia con il più piccolo equilibrio, e paghi il più possibile ogni mese, applicando pagamenti minimi agli altri saldi. Quando quel primo debito sarà saldato, applicare il pagamento al prossimo debito più grande, e così via. Questo è uno dei modi migliori per vedere i progressi, e darti speranza.

Può essere scoraggiante provare ad accollarsi prima i grandi debiti. E visto che vedi così pochi progressi di mese in mese, farlo al contrario ti dà un senso di realizzazione, e questo ti aiuterà a mantenere la rotta per estinguere finalmente il tuo debito.

Cosa stai facendo con il tuo debito?