Il modo semplice per decidere quale carta di credito pagare per prima

Devi migliaia di dollari di debiti con carta di credito? Non sei solo. Alla fine del 2015, Le famiglie statunitensi con debiti con carta di credito dovevano in media $ 15, 355 sulla loro plastica, secondo uno studio di NerdWallet.

Sfortunatamente, il debito della carta di credito è il peggior tipo di debito da tenere perché viene fornito con tassi di interesse così elevati. CreditCards.com ha riferito all'inizio di marzo che la carta di credito media negli Stati Uniti ha un tasso di interesse del 15,16%. Un tasso così alto significa che il debito della carta di credito cresce rapidamente, soprattutto quando quel debito è grande.

Trattare con il debito della carta di credito può essere schiacciante. Ma ci sono strategie che puoi adottare per ridurre quel debito a livelli gestibili. La chiave è iniziare a pagare per intero le tue carte di credito una alla volta.

Questo porta alla grande domanda:quale carta di credito dovresti pagare per prima? Ci sono due approcci che puoi adottare per rispondere a questa domanda.

Metodo Palla di Neve

In quello che è noto come il metodo a valanga per estinguere il tuo debito, ogni mese paghi il pagamento mensile minimo richiesto su tutte le tue carte di credito tranne una, la carta con il saldo più basso. Utilizzi la maggior parte del tuo denaro disponibile ogni mese per pagare quanto più saldo possibile di questa carta.

Quindi, quando paghi il debito su quella carta, ripeti il ​​processo:scegli la carta con il saldo più basso successivo e usi tutti i tuoi soldi extra ogni mese per pagare quel saldo, effettuando solo il pagamento mensile minimo richiesto sul resto delle tue carte.

Ripeti questo processo finché non hai pagato tutto il debito della tua carta di credito.

I fan di questo approccio apprezzano la sensazione di realizzazione che porta. È una bella sensazione ripagare prima questo, secondo, e terza carta di credito. E prendendo di mira prima le carte con i saldi più bassi, raggiungi quella bella sensazione più velocemente, il che significa che sarà meno probabile che ti scoraggi e rinunci ai tuoi sforzi per ridurre il tuo debito.

Metodo delle valanghe

Il metodo a valanga è simile all'approccio a valanga, ma con una differenza fondamentale. Ancora, effettui i pagamenti minimi ogni mese su tutte le tue carte tranne una. Ma in questo metodo, dedichi tutti i tuoi fondi extra per pagare prima il saldo della tua carta di credito con il tasso di interesse più alto. (Vedi anche:Palle di neve o valanghe:quale strategia di riduzione del debito è la migliore?)

Dopo aver pagato quella carta, si passa alla carta con il tasso di interesse successivo più alto, lavorando sulle tue carte di credito fino a quando non le avrai pagate tutte.

I sostenitori di questo metodo dicono che ha più senso dal punto di vista finanziario. Finirai per pagare meno se elimini prima i tuoi debiti con i tassi di interesse più alti.

Sul lato negativo, anche se, la tua carta con il tasso di interesse più alto potrebbe anche essere la carta a cui devi di più. Ciò significa che ci vorrà più tempo per goderti la soddisfazione di pagare completamente una carta.

Entrambi i metodi, anche se, funzionerà, se ci tieni. Quindi scegli l'approccio che funziona meglio per te.

Paga meno interessi con un trasferimento del saldo

Una volta che hai determinato la tua linea d'azione e hai una buona idea del lasso di tempo con cui stai lavorando, puoi risparmiare denaro e acquistare un po' di tempo senza interessi effettuando un trasferimento del saldo su una carta di credito che offre un TAEG dello 0% sui trasferimenti del saldo. Assicurati di poter saldare il saldo per intero entro il periodo promozionale, altrimenti verrai colpito di nuovo dagli interessi.

Per esempio, se sai che puoi pagare $ 5, 000 in un anno, invece di pagare gli interessi su tale importo mentre lo stai pagando, trasferire $ 5, 000 su una nuova carta di credito con un'offerta di trasferimento del saldo. Effettua pagamenti verso la nuova carta invece della carta su cui avresti dovuto metterla. Se la tua carta attuale ha un TAEG del 15%, risparmieresti centinaia di interessi per quell'anno.

Tieni presente che la maggior parte delle carte che offrono un periodo di trasferimento del saldo promozionale addebiterà una commissione del 3%-5% sul saldo trasferito. Il più delle volte questo sarebbe comunque più economico rispetto al pagamento degli interessi sulle tue carte attuali. Tuttavia, esiste una carta che offre un APR di introduzione dello 0% per 15 mesi E non ha alcuna commissione di trasferimento del saldo di introduzione se effettui il trasferimento entro 60 giorni dall'apertura del tuo account:Chase Slate Card. È la migliore carta per i trasferimenti di equilibrio. (Vedi anche:Quando dovresti pagare il debito della carta di credito con un trasferimento del saldo?)

Quando è pagato, Non chiuderlo!

Ed ecco un altro consiglio:una volta che hai pagato una carta di credito, non chiudere quel conto. Ciò danneggerà il tuo punteggio di credito FICO. Se utilizzi meno credito disponibile, il tuo punteggio sarà più alto. Ma se chiudi un conto con carta di credito, aumenterai immediatamente il cosiddetto rapporto di utilizzo del debito, ovvero l'importo del tuo debito che stai effettivamente utilizzando. Ciò causerà la caduta del tuo punteggio di credito.

Quindi tieni aperte quelle carte di credito pagate. Ma resisti alla tentazione di indebitarti di nuovo.

Hai saldato il debito della carta di credito? Che metodo hai usato?