Va bene cofirmare un prestito?

Cofirmare un prestito è, parlando in generale, una cattiva idea. Questo perché metti a rischio il tuo credito e potresti essere responsabile dell'intero importo del prestito se l'altra parte non riesce a pagare. Ci sono storie dell'orrore in abbondanza di persone che hanno firmato prestiti per amici o familiari - o anche solo conoscenti - e si sono trovati indebitati e con il loro credito rovinato.

Ma ci possono essere casi in cui è accettabile mettere il tuo nome sul prestito di un'altra persona, a condizione che tu sia chiaro sui rischi. Non è raro che i genitori cofirmino prestiti per i bambini mentre cercano di stabilirsi, ad esempio. In definitiva, cofirmare un prestito è una scelta personale, ma è importante essere consapevoli dei lati negativi.

Con quelle parole di avvertimento fuori mano, ecco alcune volte in cui la cofirma di un prestito può andare bene:

1. Se pensi al prestito come a un regalo

Si dice spesso che se presti 500 dollari ad un amico o un parente, tratta i $500 semplicemente come un regalo. Se ti senti a tuo agio nel dare via i soldi, allora prestarlo va bene, perché non ti preoccuperai di riavere i soldi. Allo stesso modo, quando si firma un prestito, operare partendo dal presupposto che sarai tu a pagare tutto ciò che è dovuto, perché potresti benissimo finire con la persona in difficoltà. Se sei a tuo agio con questo, quindi vai avanti e cofirma.

2. Se è per l'educazione di un bambino

I prestiti agli studenti possono essere estremamente vantaggiosi per un giovane, ei genitori possono sentirsi obbligati ad aiutare i bambini a ottenere i finanziamenti necessari per l'istruzione superiore. Potresti ritenere che valga la pena rischiare di aiutare tuo figlio in questo modo, e forse non ti dispiacerà nemmeno aiutare tuo figlio a ripagare i prestiti in un secondo momento. (Forse è meglio, però, per aiutarli semplicemente a pagare attraverso un piano 529 o risparmi simili, se puoi.) Se ti senti fortemente sulle esigenze di finanziamento dell'istruzione di un bambino, cofirmare un prestito studentesco può essere saggio, a condizione che tu ritenga che il bambino comprenda la responsabilità del rimborso.

3. Se stai aiutando un membro della famiglia ad accumulare credito

Quando sei giovane, il credito edilizio può essere un po' un problema di galline o uova. Non puoi accumulare credito finché non dimostri di essere in grado di rimborsare i prestiti, ma è difficile ottenere un prestito senza una storia creditizia. Cofirmare un prestito per un giovane può aiutarlo a ottenere l'indipendenza finanziaria nel tempo.

4. Se stai aiutando una persona cara a comprare un'auto in modo che possa lavorare

Spesso è difficile per i giovani trovare un buon lavoro se non dispongono di mezzi di trasporto affidabili. Ma potrebbero non avere i mezzi o la storia creditizia per acquistare un'auto. Cofirmare un prestito auto per questa persona potrebbe rendere più facile ottenere quel lavoro e guadagnare un reddito proprio. Assicurati solo che l'auto che acquistano sia conveniente; i mutuatari non dovrebbero assumere pagamenti mensili sproporzionati rispetto al loro reddito. E francamente, non dovresti cofirmare un prestito che non puoi permetterti, o.

5. Per aiutare un membro della famiglia a garantire un alloggio sicuro

Una volta avevo un amico che si è laureato e si è trasferito in una nuova città, ma non stava guadagnando molti soldi subito. Era difficile per lei assicurarsi un appartamento in un quartiere sicuro perché non aveva molte entrate, storia creditizia, o risparmio. In definitiva, suo padre era disposto a cofirmare un contratto di locazione per assicurarsi che potesse vivere in un edificio più carino. Suo padre ha corso un rischio, ma si riposò più facilmente sapendo che sua figlia era a suo agio nella sua nuova città.

6. Se sai che non avrai bisogno di un prestito per te in qualunque momento presto

Quando cofirmi un prestito, metti a rischio il tuo punteggio di credito. Ma questo conta solo se prevedi di prendere in prestito denaro in futuro. Se hai un sacco di soldi in banca e possiedi la tua casa e la macchina libera e libera, un ding sul tuo credito potrebbe non avere un grande impatto su di te. Assicurati solo di avere un fondo di emergenza in atto per proteggerti dalla perdita del lavoro, disabilità, e altri problemi imprevisti.

7. Se sei d'accordo con il prestatore per determinate protezioni

A volte è possibile negoziare determinate condizioni con un prestatore durante la cofirma. Ad esempio, puoi insistere per essere avvisato immediatamente in caso di ritardi nei pagamenti. Questo ti dà la possibilità di intervenire prima che il ritardo si presenti nella tua storia creditizia. Potresti anche essere in grado di convincere il prestatore ad accettare che sarai responsabile solo del capitale del prestito.

8. Se è per un breve periodo

Potrebbero esserci modi per rimuovere te stesso come cofirmatario dopo un po' di tempo. Ad esempio, potresti chiedere di togliere il tuo nome quando un mutuatario sceglie di rifinanziare un mutuo per la casa. Se sei un cofirmatario di una carta di credito, potresti chiedere al mutuatario di richiedere nuove carte di credito solo a suo nome, quindi chiudi i vecchi conti. Se puoi, ha senso provare a rimuoverti come cofirmatario dopo circa 12 mesi, quando un mutuatario ha presumibilmente il credito per stare in piedi da solo.

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