Come una coppia ha pagato $ 147k di debito (anche mentre disoccupato)

Jackie Beck e suo marito una volta "possedevano" un debito a sei cifre. Avevano preso in prestito per il loro mutuo, carte di credito, formazione scolastica, automobili, e progetti di miglioramento della casa. Come la maggior parte di noi, avevano preso in prestito nel tempo, notando a malapena mentre i loro saldi crescevano e gli interessi maturavano.

Beck non è solo. Il mutuatario americano medio deve $ 225, 238 nel debito al consumo, inclusi $ 15, 263 per carte di credito, $ 147, 591 nel debito ipotecario, $ 31, 646 per prestiti agli studenti, e $ 30, 738 per finanziamento auto.

Cosa ha contraddistinto Beck e il suo partner, però, è che hanno deciso di pagare quel debito, e dopo un viaggio di 10 anni, sono riusciti. Oggi nessuno dei due svolge un lavoro tradizionale, mantengono spese annuali collettive inferiori a $ 12, 000, e sono liberi di perseguire le loro passioni. "Chiunque può farlo, pure, " dice Beck. "Non devi avere debiti. La vita è molto più facile senza di essa." (Vedi anche:How One Inspiring Saver ha trovato il vero amore, Ho scosso la negazione del debito, e pagato $ 123, 000)

Iniziare

Il viaggio per uscire dal debito di Beck è iniziato quando hanno deciso di affrontare i saldi delle carte di credito. "Eravamo davvero stanchi di essere indebitati e di sentirci come se tutti i nostri soldi fossero andati verso le carte di credito e gli interessi, " dice Beck. Pagare il saldo sulle loro carte ha richiesto ben tre anni e Beck è stato disoccupato per molto tempo. "All'inizio, ci è voluto molto tempo per ripagare le cose, " dice Beck. "Poi abbiamo capito le cose e abbiamo avuto più soldi perché avevamo pagato di più. Si migliora e diventa più veloce."

Stava rimandando i pagamenti del prestito studentesco ma, una volta pagate le fatture della carta di credito, che ha liberato qualche soldo in più. "Ho vissuto per molti anni con pochissimi soldi. Non avrei mai potuto iniziare a pagare i miei prestiti studenteschi se avessi avuto ancora quei pagamenti con carta di credito, " lei dice.

Beck considerava il suo debito studentesco un peso e non vedeva l'ora di liberarsene. Quando finalmente ottenne un lavoro, è stata in grado di accelerare il suo programma di rimborso. "Ho continuato a vivere di niente. Ho messo tutti i miei soldi per i miei prestiti studenteschi, ", dice. "Poi è andato super veloce." (Vedi anche:Come un laureato ha pagato $ 28, 000 in tre anni con uno stipendio di $ 30.000)

Mantenere lo slancio

Il marito di Beck è stato ispirato dal successo del suo prestito studentesco e insieme hanno lavorato per aumentare i loro sforzi. Hanno iniziato a pagare la maggior parte dei loro acquisti in contanti, rinunciando completamente alle carte di credito. Poi hanno deciso di affrontare il loro prestito auto. "Dopo che ha visto cosa ho fatto con il mio prestito studentesco, "dice Beck, "Pensava che sarebbe stato bello vivere senza il pagamento dell'auto".

Anche con traguardi di successo lungo la strada, i Beck hanno ripagato il loro debito a un ritmo misurato. "Abbiamo speso molto tempo per estinguere il debito che avevamo contratto, " dice Beck. "Non devi vivere come un monaco tutto il tempo. Avevamo più soldi in arrivo e non è andato tutto per il nostro debito. Abbiamo speso un po'".

I Becks hanno aumentato un po' la spesa nel tempo, ma anche così, cominciarono a considerare la loro missione come una preparazione per un'emergenza. Negli anni precedenti si erano alternati essendo disoccupati, aveva subito interventi chirurgici, pagato fatture veterinarie costose per i loro animali domestici, e ha anche totalizzato una macchina. Avevano preso $ 10, 000 prestiti per la casa in questo periodo, ma anche se il prestito è arrivato con un tasso iniziale dello 0% per i primi 12 mesi, si resero conto che il loro atteggiamento nei confronti del prestito era cambiato. Non erano più a loro agio nel contrarre nuovi debiti. "A poco a poco ci siamo resi conto che il debito è pericoloso e che qualcosa potrebbe andare storto, "dice Beck.

In definitiva, i Beck presero il saldo residuo dal loro conto di risparmio e ripagarono il prestito. "La vita non funziona perfettamente e, quando non hai debiti, cambia davvero ciò che sei in grado di fare, " lei dice.

Quando furono in grado di iniziare ad affrontare il loro mutuo, il loro viaggio era diventato qualcosa di più della semplice sicurezza. Hanno iniziato a vederlo come una strada per la libertà. Secondo Beck, "Meno spese hai, più a lungo puoi stare senza lavoro." (Vedi anche:La libertà di una vita senza debiti)

Premiare te stesso

Per i Beck, la libertà era definita dai premi che sceglievano per se stessi dopo aver pagato il mutuo. Beck voleva viaggiare in Antartide da quando aveva otto anni e suo marito aveva messo gli occhi su una macchina nuova. "Dopo che la casa è stata pagata, abbiamo passato un altro anno a risparmiare per quelle cose, "dice Beck, "e poi siamo andati a farli."

Beck ha anche iniziato a sviluppare altri flussi di reddito e alla fine ha lasciato il suo lavoro quotidiano. "Ho creato l'app Pay Off Debt dopo aver pagato il mio prestito studentesco, " dice. "Pensavo che altre persone potessero essere ossessionate dal debito tanto quanto me." Ha anche iniziato a scrivere un blog sul suo viaggio su TheDebtMyth.com, e anche comprato un paio di proprietà in affitto, pagandoli in contanti.

In coppia, avevano anche imparato a mantenere basse le loro spese collettive.

"Possiamo vivere con 12 dollari, 000 all'anno se necessario, " dice Beck. "In pratica non abbiamo fatture obbligatorie e non stiamo mangiando ramen, " lei ride. "Mio marito è stato licenziato una settimana dopo che ho lasciato il mio lavoro. Nessuno di noi ha un lavoro [tradizionale] ora. Le persone che devono molti soldi non fanno cose del genere, "dice Beck, "perché non possono".

Il viaggio di Beck per uscire dal debito ha cambiato del tutto il modo in cui pensano al denaro. Ora è pratica comune per loro fare i loro acquisti, anche di grandi dimensioni, in contanti. Non portano debiti e possono vivere la loro vita liberamente, senza l'onere di dover soldi a nessuno. Beck sta anche pensando a un secondo viaggio nella destinazione dei suoi sogni, Antartide. "Torno totalmente indietro, " lei dice.

Perché lei può.

Stai pagando i tuoi prestiti al consumo? Quali strategie funzionano meglio per te? Come rimani motivato e in pista? Vogliamo sentirlo nei commenti qui sotto!