Revisione del mutuo USAA

Molte famiglie di militari considerano solo il mutuo USAA quando acquistano un prestito VA.

Ma molte altre banche hanno l'autorità di emettere prestiti VA. Un prestatore oltre a USAA può soddisfare meglio le tue esigenze.

Diamo un'occhiata da vicino a USAA, in particolare al suo dipartimento di prestito ipotecario VA, per vedere se USAA è il miglior prestatore per te.

A proposito di USAA

USAA ha una storia interessante. Venticinque ufficiali dell'esercito in Texas hanno creato USAA nel 1922 per assicurare le automobili degli altri. (Non sono riusciti a trovare copertura altrove.)

Anche se è diventato un fornitore di servizi finanziari a livello nazionale con quasi 13 milioni di membri, USAA rimane militare prima.

A meno che tu non sia nell'esercito, un veterano, o un coniuge militare qualificato o a carico, non puoi unirti a USAA o utilizzare i suoi servizi.

Poiché i prestiti ipotecari VA sono disponibili anche solo per i membri militari, veterani, e coniugi idonei, I prestiti USAA e VA funzionano bene insieme.

In questa recensione, ci occupiamo principalmente di prestiti VA di USAA Mortgage.

Vantaggi del mutuo USAA

L'esercito americano è una forza globale, quindi USAA ha sempre avuto bisogno di un modo per connettersi con i suoi membri senza il beneficio delle filiali locali.

Anche prima che Internet rendesse più facile la connessione, USAA è stato un pioniere nel remote banking. Questa eredità continua anche nell'era digitale. USAA ha:

• Grandi app: L'online banking è ancora più accessibile sul tuo telefono; Le app di USAA sono solide e intuitive.
• Applicazioni tutto online: Puoi trovare applicazioni online più intuitive per i prestiti altrove nel mercato, ma USAA è efficiente e facile da usare.
• Prequalifica online: Ottenere la prequalifica aiuta a determinare la fascia di prezzo. I dettagli potrebbero cambiare in fase di sottoscrizione, ma la prequalifica offre una stima utile.
• Un focus specifico sui prestiti VA: Il VA cambia le sue linee guida di volta in volta. L'attenzione di USAA sui prestiti VA ha reso il prestatore un esperto in questi prestiti.
• Buon servizio clienti telefonico: Decenni di affidamento sull'assistenza telefonica per interagire con i clienti ripagano la maggior parte dei membri, anche se di recente, sono aumentate le lamentele per il servizio lento al telefono.
• Autorizzazione a prestare in 50 Stati: Ovunque tu stia acquistando una proprietà negli Stati Uniti, USAA è autorizzato a finalizzare il tuo prestito VA.
• Una rete di agenti immobiliari disponibile: Anche se usi un altro prestatore, come membro USAA puoi ottenere aiuto dalla rete di agenti immobiliari USAA.

Tipi di prestiti per la casa USAA

Non troverai un menu completo di prestiti ipotecari disponibili su USAA Mortgage.

USAA non offrirà prestiti agevolati non VA come i prestiti FHA e USDA. Il pensiero qui è che i membri USAA preferirebbero usare i loro benefici VA per comprare una casa. La maggior parte delle volte, questo è vero, ma se preferisci un prestito agevolato FHA o USDA, dovrai fare acquisti altrove.

Inoltre, USAA non offre linee di credito tradizionali per l'equità domestica o prestiti per l'equità domestica. Avresti bisogno di rifinanziare l'intero prestito utilizzando un IRRRL.

Prestiti disponibili con mutuo USAA

USAA non ha ogni tipo di mutuo, ma l'associazione offre ancora un'ampia varietà di prodotti:

• Prestiti Convenzionali: 10-, 15-, 20-, e mutui 30 anni a tasso fisso senza sussidi statali. Per i migliori risultati, effettuare un acconto del 20% per evitare di pagare un extra per l'assicurazione ipotecaria privata.
• Prestiti VA: 10-, 15-, 20-, e mutui 30 anni VA a tasso fisso, che sono stati al centro di questa recensione. USAA è un fornitore leader di prestiti VA, offrendo ai veterani l'accesso a prestiti senza acconti.
• Prestiti Jumbo :Mutuatari che necessitano di un prestito superiore a $ 510, 400 avrà bisogno di un mutuo jumbo. USAA fornisce questi prestiti.
• Mutuo a tasso variabile (ARM): USAA ha un ARM 5/1, il che significa che avrai un tasso di interesse iniziale più basso per cinque anni, seguito da fluttuazioni annuali per il resto della durata del prestito.
• Rifinanziamento VA :USAA può rifinanziare la tua casa, e il prestito IRRRL sostenuto da VA è un ottimo affare per i veterani. Ma non puoi ottenere un prestito azionario o una linea di credito.
• 97 . convenzionale :I prestiti 97 convenzionali richiedono solo il 3 percento di sconto, che aiuta molti acquirenti di case per la prima volta ad accedere a un mutuo senza l'assistenza del VA o di un'altra agenzia governativa.

Tassi e commissioni ipotecari USAA

Come la maggior parte degli altri istituti di credito VA, L'USAA addebita ai mutuatari una commissione di emissione del prestito dell'1%. Per 200 dollari, 000 prestito, la commissione sarebbe di $ 2, 000. Gli acquirenti normalmente pagano questa commissione alla chiusura, insieme ad altre commissioni non bancarie.

La stessa VA addebita una commissione di finanziamento separata, che varia a seconda del tuo acconto e se hai già avuto un mutuo VA.

Questa tassa, dovuto alla chiusura del prestito, potrebbe aggiungere altre migliaia al prezzo della tua casa.

Ma la tassa può sbloccare la proprietà della casa senza soldi in anticipo - o con un piccolo acconto - senza pagare un'assicurazione extra anno dopo anno.

La commissione di finanziamento si suddivide in questo modo:

Acconto Commissione per il 1° mutuo VA Commissione per mutui VA aggiuntivi Da 0% a 4,99% in meno 2,3% del prestito 3,6% del prestito Dal 5% al ​​9,99% in meno 1,65% di prestito 1,65% di prestito 10% o più in meno 1,4% del prestito 1,4% del prestito

USAA paga la commissione di rifinanziamento

A differenza della maggior parte degli altri istituti di credito VA, USAA pagherà la tua commissione di finanziamento se stai rifinanziando il tuo mutuo. Questa caratteristica di per sé potrebbe rendere USAA la tua migliore opzione per rifinanziare un prestito VA con un IRRRL. Anche l'USAA rinuncia alla commissione di origine su questo prestito.

Come confrontare i tassi ipotecari USAA?

Commissioni come l'emissione di prestiti e le commissioni di finanziamento USAA rendono il prestito più costoso, ma i tassi di interesse generano la spesa maggiore per i mutuatari.

Poiché i finanziatori integrano gli interessi passivi nei pagamenti mensili del prestito nel corso di anni o decenni, questo costo può sembrare invisibile a molti acquirenti di prestiti.

Ma anche la rasatura di solo mezzo punto dal tasso di interesse ipotecario può far risparmiare decine di migliaia di dollari nel tempo.

I tassi di USAA tendono ad essere comparabili con altri principali istituti di credito ipotecario. Però, il tuo punteggio di credito e il rapporto debito/reddito saranno i fattori principali quando concludi un prestito.

Quando visiti USAA Mortgage online, vedrai alcuni tassi di prestito VA di bell'aspetto. Tieni presente che queste tariffe sono disponibili solo per gli acquirenti ben qualificati che effettuano grandi acconti.

Processo di richiesta di mutuo USAA

Poiché USAA eccelle nel remote banking, puoi iniziare rapidamente e facilmente ovunque tu sia.

Se sei già un membro USAA, potresti avere una richiesta di prestito presentata in pochi minuti. Se non sei un membro, dovrai prima iscriverti, dimostrando la tua connessione con l'esercito nel processo.

USAA avvia prestiti attraverso due strade:

• Telefono :Questo è il modo tradizionale in cui USAA ha interagito per anni con i clienti.
• in linea :il sito Web e le app di USAA offrono una valida alternativa a chiamare USAA per avviare il processo di richiesta.

Qualunque sia il percorso che scegli, assicurati di avere a disposizione alcune informazioni di base sulla tua applicazione. Avrai bisogno:

• Certificato di idoneità. (USAA può aiutarti a ottenerlo se non lo hai già.)
• Il tuo numero di previdenza sociale.
• Informazioni sul reddito di base:buste paga recenti e W2.

Dopo, quando sei pronto per finalizzare il prestito, avrai bisogno di più documenti ufficiali come il modulo DD-214 e il modulo 28-1880. Dovrai anche fornire gli estratti conto bancari degli ultimi tre mesi.

Per ottenere la prequalifica, anche se, le tue informazioni di base dovrebbero essere sufficienti. Assicurati di avere circa mezz'ora a disposizione.

promozioni

Ho già menzionato l'attuale politica dell'USAA di pagare la commissione di finanziamento VA per i rifinanziamenti IRRRL. L'USAA non addebita inoltre alcuna commissione di emissione del prestito sui rifinanziamenti IRRRL. Questo è un vantaggio fantastico.

USAA vende anche punti di sconto per abbassare il tasso ipotecario del prestito. I punti sconto possono aiutare, ma questo è complicato e dipende da molte altre variabili.

Un punto di sconto costa l'1 percento del tuo prestito e abbassa il tasso di interesse dello 0,25 percento.

Abbassando il tasso di interesse, i punti di sconto ridurranno gli interessi complessivi del prestito. Ma poiché gli interessi vengono addebitati nel tempo, dovresti mantenere il tuo prestito per diversi anni, almeno, per capitalizzare questi risparmi.

Se hai acquistato 2 punti sconto su un $200, 000 casa, pagheresti $ 4 in più, 000 alla chiusura in cambio di una riduzione del tasso di interesse dello 0,5 percento.

Paghi i contanti in anticipo per abbassare la tariffa, ma potresti aver bisogno di cinque anni per risparmiare $ 4, 000 di interessi. Dopo cinque anni, però, risparmierai sempre di più ogni anno che passa.

Puoi anche ottenere un tasso di interesse più basso - e una commissione di finanziamento VA inferiore - mettendo i tuoi punti di sconto in contanti verso un acconto più grande. O, potresti mettere quei soldi per ristrutturare parte della tua casa, aumentandone il valore.

Il mio punto finale qui è questo:pensa ai punti di sconto e considera la prospettiva più ampia del tuo prestito e della tua vita finanziaria prima di acquistare punti di sconto.

Sicurezza

In qualità di grande fornitore di servizi finanziari con una portata globale, USAA prende sul serio la sicurezza.

Nessuna istituzione, compresi USAA, può garantire che non subirà mai una violazione dei dati. Però, USAA non mostra segni di avvertimento o vulnerabilità.

Servizio Clienti

Il servizio clienti è stato e continua ad essere un segno distintivo per USAA. L'azienda è orgogliosa di prendersi cura dei suoi membri perché i suoi membri sono i guardiani della libertà da decenni.

USAA è nel bel mezzo di una trasformazione digitale, allontanandosi lentamente dalla sua tradizione, strategia di assistenza clienti pesante per il telefono. L'associazione ha posto più enfasi sulle sue app e sull'esperienza online.

Negli ultimi anni ho notato un aumento dei reclami del servizio clienti da parte dei membri USAA. I lunghi tempi di attesa e il servizio clienti telefonico inefficiente di solito sono in cima alla lista dei reclami.

Globale, quasi tutti i membri ricevono l'aiuto di cui hanno bisogno per telefono, quindi questo aumento delle denunce rappresenta solo una piccola frazione dei circa 13 milioni di membri dell'USAA.

Se sei un membro USAA e hai notato cambiamenti nel tuo livello di servizio clienti, sei libero di condividere le tue esperienze nella sezione commenti qui sotto.

Pro e contro

USAA vuole fornire i migliori servizi finanziari, assicurazione, e prodotti bancari per famiglie militari. Ma nessuna singola associazione può essere la migliore in tutto. Ecco alcuni pro e contro di USAA:

Professionisti

• Rinuncia alla commissione di origine per IRRRL (rifinanziamento del prestito VA)
• Paga la commissione di finanziamento VA per IRRRL
• Tassi di interesse competitivi
• Buoni strumenti educativi per gli acquirenti per la prima volta
• Aiuta a trovare una casa dagli agenti immobiliari, se necessario
• Guida che fornisce l'idoneità al prestito VA, se necessario
• Solidi strumenti online

Contro

• Meno opzioni al di fuori dei prestiti VA rispetto alla maggior parte dei prestatori
• Nessun prestito USDA o FHA
• Nessun HELOC o prestiti per la casa
• Il semplice processo di sottoscrizione non considera criteri alternativi

Alternative ai prestiti per la casa USAA

Le tue connessioni militari ti qualificano per USAA, ma non ti limitano all'USAA. Se non sei soddisfatto dei prodotti ipotecari dell'associazione, hai molte altre opzioni.

Alcuni dei miei prestatori di mutui preferiti, tutti con prestiti VA, includono:

• Prestiti veloci / Mutuo Rocket: Questo ex parvenu ora guida la nazione nella creazione di mutui, per lo più generati al telefono come USAA. La filiale completamente online di Quicken, Mutuo Razzo, utilizza la stessa sottoscrizione e offre le stesse opzioni, che includono prestiti VA insieme a un menu completo di prestiti.
• caccia :Consiglio spesso Chase a chi desidera un accesso online moderno ma anche una filiale di quartiere. Chase offre anche quasi ogni tipo di mutuo.
• Deposito Prestito: Questo prestatore eccelle nell'affrontare le sfide per i mutuatari che stanno costruendo nuove costruzioni.
• albero dei prestiti: LendingTree non è un prestatore; è un servizio che può collegare la tua richiesta di prestito a una varietà di istituti di credito in modo da poter confrontare più facilmente i tassi. Assicurati di indicare che stai cercando un prestito VA.
• Unione di credito federale della marina: Navy Federal funziona in modo molto simile all'USAA:solo le persone con collegamenti militari possono partecipare. Navy Federal tende a ridurre i tassi ipotecari di USAA, ma di solito non offre lo stesso livello di assistenza clienti che USAA può fornire.

FAQ

La maggior parte delle seguenti informazioni è già disponibile in questa recensione, ma queste domande continuano a sorgere su USAA, quindi vale la pena ripetere le risposte:

USAA è buono per i mutui?

Sì, USAA eccelle come prestatore di mutui, soprattutto per i prestiti VA, che danno ai veterani un modo per comprare una casa senza soldi e senza premi di assicurazione ipotecaria privata. Questa combinazione di fattori è praticamente sconosciuta per i civili.

USAA paga i costi di chiusura?

No, come mutuatario USAA, dovrai comunque pagare i costi di chiusura del tuo prestito. I costi di chiusura includono le spese legali e le spese del prestatore. A volte il venditore della casa accetterà di aiutare a pagare una parte dei costi di chiusura, sebbene il VA limiti questa pratica.

Potresti finanziare i tuoi costi di chiusura nel tuo prestito, ma questo si aggiunge al tuo debito e ai tuoi pagamenti mensili della casa.

USAA è un prestatore approvato da VA?

Sì, USAA ha l'autorizzazione ad emettere prestiti VA. Infatti, I prestiti VA costituiscono una parte considerevole dei prestiti ipotecari di USAA.

Anche molte altre banche hanno l'autorizzazione VA.

Quale punteggio di credito è necessario per il prestito USAA VA?

Avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 620 per qualificarti per un mutuo VA con USAA. Un punteggio di credito più elevato può spesso portare a un tasso di interesse migliore, risparmiando migliaia di dollari per tutta la durata del prestito.

Chi dovrebbe usare USAA per un mutuo?

Per la maggior parte dei membri USAA che stanno acquistando un mutuo VA, USAA offre una combinazione vincente:tassi di interesse competitivi, personale esperto in VA, e facile accesso ai prestiti.

Ma i membri che desiderano il tasso di interesse più basso sul mercato dovrebbero considerare il confronto dei tassi su LendingTree o l'adesione alla Navy Federal Credit Union.

I membri che desiderano incontrare un funzionario di prestito presso una filiale locale dovrebbero prendere in considerazione Chase o un'altra banca nazionale leader.

I membri che desiderano l'accesso online migliore e più veloce a un prestito VA dovrebbero prendere in considerazione Rocket Mortgage.

Mutuo USAA

Valutazione generale

9,5

Linea di fondo

USAA eccelle come prestatore di mutui, soprattutto per i prestiti VA, che danno ai veterani un modo per comprare una casa senza soldi e senza premi di assicurazione ipotecaria privata.

Professionisti

• Tassi di interesse competitivi
• Utili strumenti online
• Paga la commissione di finanziamento per IRRRL
• Rinuncia alla commissione di origine per il rifinanziamento VA

Contro

• Nessun prestito FHA o USDA
• Nessun prestito di equità domestica

Aliquote

10.0

Processo di domanda

9,5

Strumenti in linea

10.0

Opzioni di prestito

9.0