I migliori prestatori di mutui online per il 2021

Per la maggior parte delle persone, una casa è il più grande acquisto che faranno nella loro vita. E a meno che tu non sia caduto in un sacco di soldi o sia stato molto prudente con i tuoi risparmi, nel qual caso, complimenti a te, comprare una casa probabilmente significa accendere un mutuo.

Negli ultimi anni, sono spuntati vari prestatori di mutui digitali che consentono di completare l'intero processo online, e molti istituti di credito tradizionali hanno seguito lanciando i propri mutui digitali.

Trovare il miglior prestatore di mutui era un processo lungo e impegnativo che richiedeva l'accesso alle filiali e il dialogo con i rappresentanti. In questi giorni è molto più facile.

Quindi in questo articolo, Evidenzierò i primi 10 istituti di credito ipotecario online che mirano a semplificare il processo di mutuo.

I migliori prestatori di mutui online

Ecco i primi 10 istituti di credito ipotecario online per il 2021:

1. Better Mortgage Corporation
2. Mutuo Rocket di Quicken
3. Albero di prestito
4. Credibile
5. Banca online NBKC
6. SoFi
7. Prestiti Reali
8. Tariffa Garantita
9. SunTrust
10. Banca d'America

1. Better.com Mortgage Corporation

Il principale punto di forza di Better Mortgage, e la loro pretesa di essere superiori, è la mancanza di commissioni e la velocità di attivazione del mutuo. In qualità di prestatore esclusivamente digitale, lo fanno semplificando il processo e utilizzando la tecnologia.

Non ci sono commissioni o spese coinvolte nei mutui Better, incluse le spese di emissione - questo è reso possibile perché i funzionari di prestito sono lì per aiutare i clienti piuttosto che per ricevere una commissione per le vendite, come tradizionalmente accade. Il processo di mutuo avviene totalmente online, che aiuta anche a contenere i costi.

Puoi anche scoprire se ricevi l'approvazione e una stima della tua offerta quasi istantaneamente. Se riesci a trovare un'offerta migliore altrove, Better corrisponderà alla tariffa di un concorrente di $ 1, 000. Quindi, finché fai le tue ricerche, non devi preoccuparti di essere truffato dai tuoi soldi.

Offrono acquisto, rifinanziare, jumbo, e prestiti FHA a tasso fisso o variabile. Però, non ci sono VA, USDA, prestiti per la casa, o linee di credito, rendendo l'offerta di Better inferiore rispetto ad altri istituti di credito. Però, sono flessibili con i prestiti che offrono:chi compra casa per la prima volta può ottenere un prestito con solo un acconto del 3%, mentre i prestiti jumbo senza assicurazione ipotecaria sono disponibili con un acconto del 10%.

• Acconto minimo :3%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Buon servizio clienti
• Senza tasse
• Preventivo rapido delle tariffe
• Prezzo garantito

Contro

• Scelta limitata dei tipi di prestito
• Non disponibile in tutti gli stati

Better Mortgage è un prestatore diretto?

Sì. Better Mortgage è un prestatore diretto, il che significa che forniscono ai mutuatari il finanziamento e li accompagnano attraverso il processo di domanda e approvazione.

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sui mutui Better.com.

2. Mutuo Rocket di Quicken

Quicken è il finanziatore con il volume più alto negli Stati Uniti e l'innovatore dietro Rocket Mortgage, un progetto lanciato nel 2015 che offre mutui pensati per online e mobile. Ciò ha contribuito a dare il tono al prestito online e ha portato molti concorrenti a seguirne l'esempio.

Fai domanda online sincronizzando le tue informazioni bancarie e ricevi l'approvazione immediata, anche se è probabile che l'intera applicazione richieda mezz'ora. Dopo che sei stato approvato, attraverserai virtualmente la fase di sottoscrizione. Quindi, firmerai elettronicamente i documenti e monitorerai i progressi online.

Potrai quindi continuare ad utilizzare l'app per chiudere il tuo prestito e gestire il tuo mutuo, compreso l'effettuazione di pagamenti. Altre caratteristiche includono l'opportunità di parlare virtualmente con esperti di mutui autorizzati mentre si passa attraverso la domanda di prestito, che è disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7. I loro consigli ti guideranno verso i tuoi consigli personalizzati.

I tipi di prestito disponibili includono acquisto, rifinanziare, jumbo, FHA, VA, e USDA, a tasso fisso e variabile. Non ci sono prestiti per la casa o linee di credito disponibili, in quanto questi sono generalmente solo per istituti di credito bancari. La specialità di Rocket Mortgage è il rifinanziamento dei prestiti:attualmente sono il più grande prestatore di rifinanziamento negli Stati Uniti.

• Acconto minimo :3%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Buona esperienza mobile
• Scopri se ti qualifichi molto velocemente
• Tutto è completato online

Contro

• Nessun servizio clienti di persona
• Nessun prestito di equità domestica o linee di credito

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sui mutui Rocket.

3. Lending Tree

LendingTree è un sito Web che consente agli utenti di confrontare diversi istituti di credito in un unico luogo. Non forniscono prestiti loro stessi, ma rispondendo alle domande attraverso il loro sito, possono aiutarti ad abbinarti a un fornitore adatto. Questo li rende un ottimo punto di partenza nel tuo viaggio verso l'acquisto di una casa.

Il sito web è molto user-friendly; entro cinque minuti, puoi scoprire per quali mutui sarai approvato, e la maggior parte dei principali fornitori sono sul sito. Però, poiché non sono un prestatore diretto, LendingTree non può guidarti attraverso l'intero processo di candidatura.

• Acconto minimo :non applicabile
• Punteggio di credito minimo :non applicabile

Professionisti

• Buon servizio clienti
• Confronta diversi tipi di prestito

Contro

• Non posso usarli per fare un'applicazione

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa di LendingTree.

4. Credibile

Come LendingTree, Credible è un sito che ti aiuta a fare confronti tra istituti di credito piuttosto che un prestatore diretto che può darti un mutuo. Sono una piattaforma molto nuova, ma puoi certamente fidarti di loro con le tue informazioni:hanno una valutazione A + dal Better Business Bureau e hanno una valutazione media di 9,5 su 10 da parte dei clienti.

Credible mira a presentare le informazioni ai clienti in una forma il più intuitiva e comprensibile possibile. Sanno che l'acquisto di una casa può intimidire, soprattutto se lo fai per la prima volta, in modo che evitino il gergo e ti forniscano risorse per saperne di più sul processo.

• Acconto minimo :non applicabile
• Punteggio di credito minimo :non applicabile

Professionisti

• Gratuito
• Facile da usare

Contro

• Non un prestatore diretto

5. Banca NBKC

NBKC Bank (National Bank of Kansas City) è una banca online che esiste dal 1999 ma deve ancora ottenere molti riconoscimenti. Tuttavia, offrono molte caratteristiche interessanti. Una delle loro principali attrattive è l'uso della tecnologia e dell'automazione:sono stati molto più avanti dei concorrenti in questo senso.

Sebbene siano una banca online, NBKC ha sede in Kansas, quindi offrono un servizio clienti in filiale a chiunque viva in quella zona. Anche se vivi altrove, NBKC fa di tutto per fornire la migliore esperienza possibile, e le loro recensioni ne sono una testimonianza. La banca ha una valutazione A+ dal Better Business Bureau e una valutazione di 4,9 su 5 dai suoi clienti su più piattaforme di revisione.

NBKC offre FHA, VA, rifinanziamento, jumbo, e prodotti di equità domestica a tassi variabili e fissi. Nel caso di prestiti FHA e VA, una cronologia dei pagamenti tempestivi dell'affitto e delle utenze può essere utilizzata se il tuo rapporto di credito non è sufficiente:buone notizie per i nuovi acquirenti.

Uno dei principali svantaggi è che NBKC addebita commissioni di origine, a differenza di molti altri istituti di credito ipotecario. Però, potresti obiettare che questo è un prezzo equo da pagare per un eccellente servizio clienti.

• Acconto minimo :3%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Esperienza di prestito online
• Soddisfazione del cliente

Contro

• Servizio clienti di persona disponibile solo in Kansas
• Commissioni di emissione per la maggior parte dei mutuatari

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa della banca NBKC.

6. SoFi

Abbreviazione di finanza sociale, SoFi mira ad aiutare i giovani che hanno un buon potenziale ma una storia creditizia relativamente limitata ad accedere al denaro che meritano. Ad esempio, aiutano chi ha fonti di reddito non tradizionali, come i lavoratori autonomi, che spesso faticano a farsi approvare per i mutui.

Per la stessa ragione, la specializzazione di SoFi sono i prestiti jumbo fino a $ 3 milioni per i mutuatari che hanno bisogno di acconti bassi nonostante un reddito elevato, senza che sia necessaria un'assicurazione ipotecaria privata. Però, offrono un pacchetto di prodotti più piccolo rispetto ad altri fornitori, a parte prestiti jumbo, sono disponibili solo prestiti di acquisto e rifinanziamento.

Sebbene SoFi sia un prestatore digitale, i loro funzionari di prestito ipotecario aiutano i clienti attraverso il processo di mutuo. Ci sono anche risorse educative disponibili online, così puoi istruirti di più su come funziona tutto.

Iniziare con SoFi è relativamente facile. Una volta inseriti i dati anagrafici e il prezzo di acquisto, acconto e importo del prestito che stai cercando, riceverai un preventivo e potrai selezionare un prestito adatto. Puoi quindi essere pre-approvato e continuare la tua domanda, tutto ciò avviene interamente online.

• Acconto minimo :10%
• Punteggio di credito minimo :nessuno

Professionisti

• Buono per chi ha un basso risparmio o un reddito non tradizionale
• Possibilità di candidarsi con un co-candidato

Contro

• Offerta limitata di tipi di prestito

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa di SoFi.

7. Prestiti Reali

Precedentemente noto come Lenda, Reali è un servizio di intermediazione immobiliare solo online che vanta un rapido, semplice processo di applicazione. Non ci sono commissioni, comprese le spese di emissione.

È possibile completare un questionario di pre-approvazione, e poco dopo un rappresentante ti chiamerà. Ad ogni cliente viene assegnato un consulente di mutuo per la casa digitale per guidarlo attraverso il processo di mutuo, che rimarrà il loro punto di contatto per l'intero processo. Dopo aver fornito le informazioni e aver eseguito un controllo del credito, puoi rivedere, cartello, e caricare tutti i documenti in formato elettronico.

Reali propone l'acquisto, rifinanziare, jumbo (fino a $ 3 milioni), FHA, e prestiti VA solo a tasso fisso. Per un prestito FHA, avrai bisogno di un punteggio di credito di soli 500, ma questo sale a 620 per altri prestiti.

Sfortunatamente, Reali non è disponibile ovunque. Attualmente serve solo nei seguenti stati:Arizona; California; Colorado; Florida; Georgia; Illinois; Michigan; Oregon; Pennsylvania; Texas; Virginia; e Washington.

• Acconto minimo :5%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Senza tasse
• Singolo punto di contatto

Contro

• Non disponibile in tutti gli stati

8. Tariffa Garantita

Il Tasso Garantito esiste dal 2000 e sostiene di aver inventato il primo mutuo digitale al mondo, che è stato lanciato nel 2016. Ora sono il settimo più grande prestatore di mutui al dettaglio negli Stati Uniti Ci vogliono solo 10-15 minuti per compilare la domanda, e riceverai subito la pre-approvazione.

Troverai prestiti adatti sia all'acquisto che al rifinanziamento di una casa. Offrono mutui a tasso fisso sia di 15 anni che di 30 anni, mutui a tasso variabile, prestiti enormi, prestiti FHA, prestiti VA, e mutui a soli interessi.

Il 96% dei clienti ha dichiarato che consiglierebbe la tariffa garantita ad altri, dimostrazione del servizio clienti. A differenza della maggior parte degli altri prestatori digitali, puoi parlare con un esperto di persona:ci sono 350 filiali in tutto il paese, che è un'ottima notizia per coloro che preferiscono parlare faccia a faccia. Sono anche particolarmente utili per i mutuatari che hanno una buona storia creditizia ma se la passano meno bene in termini di risparmi per un acconto.

Sul sito della Tariffa Garantita, puoi cercare un codice postale per scoprire i dati sul quartiere per una proprietà su tutto, dalle scuole locali ai prezzi delle case.

Però, uno dei principali svantaggi è che ci sono commissioni di domanda e di prestito, anche se Guaranteed afferma di essere completamente trasparente fin dall'inizio sulle spese lungo il percorso.

• Acconto minimo :3%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Eccellente servizio clienti
• Requisiti flessibili
• Applicazioni rapide

Contro

• Commissioni di domanda e di prestito

9. SunTrust

A differenza di molti altri istituti di credito in questo elenco, SunTrust non è esclusivamente un fornitore di prestiti online. Dopo una fusione con BB&T Corp, è una delle più grandi banche commerciali negli Stati Uniti.

Grazie alla loro presenza fisica in tutto il paese, puoi scegliere se preferisci parlare con qualcuno di persona o al telefono. Hanno anche ottenuto buoni risultati nei sondaggi sulla soddisfazione dei clienti, quindi puoi stare certo che l'aiuto sarà utile. Però, Sfortunatamente, la maggior parte dei rami è limitata al sud-est.

Sebbene SunTrust sia una banca fisica, puoi ancora completare la procedura di richiesta online. Non sarai in grado di accedere a una tariffa specifica per le tue informazioni personali fino a quando non avvierai ufficialmente la tua domanda, ma ovviamente è possibile interrompere la domanda prima di inviarla.

Ci sono una gamma di prodotti in offerta. Questi includono prestiti fissi di 15 e 30 anni, mutui a tasso variabile, prestiti enormi, prestiti FHA, prestiti VA, e prestiti USDA. Sono specializzati in prestiti per le famiglie a basso reddito, offrendo un programma di finanziamento conveniente dell'agenzia con acconti inferiori.

Se sei un medico professionista, potrai anche scegliere un programma di prestito speciale che riconosce il tuo maggiore potenziale di guadagno e offre condizioni più flessibili, con un finanziamento fino al 100% e senza pagamenti assicurativi mensili.

• Acconto minimo :3%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Opzioni flessibili per famiglie a basso reddito e professionisti del settore medico
• Parla con i rappresentanti nelle filiali

Contro

• Devi avviare un'applicazione per la tua tariffa

Per saperne di più:

• Leggi la nostra recensione completa sui mutui SunTrust.

10. Banca d'America

Essendo la seconda più grande società bancaria negli Stati Uniti, Bank of America non è certo un nuovo arrivato nel mercato dei mutui. Però, hanno spostato il loro processo di mutuo sempre più online negli ultimi anni.

Offrono la maggior parte delle diverse opzioni di prestito là fuori. Acquistare, rifinanziare, jumbo, FHA, e prestiti VA sono disponibili a tassi fissi e regolabili. Offrono anche prestiti per la casa, che è un grande fattore di differenziazione da altri fornitori.

Uno dei principali svantaggi di Bank of America sono le commissioni elevate che derivano da una banca più tradizionale. Le sole tasse di iscrizione sono normalmente più di mille dollari, e ci sono anche tasse di emissione. A peggiorare le cose, la soddisfazione del cliente non è molto alta a giudicare dai reclami dei consumatori, il che non è convincente quando le banche senza commissioni ottengono buoni risultati per questa metrica.

Il lato positivo, alcuni clienti esistenti hanno diritto a una riduzione della commissione di acquisizione tramite il programma Preferred Rewards. Puoi anche compilare la domanda online, tramite il sito web o l'app, e se hai domande lungo la strada, puoi chiamare un rappresentante In alternativa, puoi recarti in filiale per completare la domanda.

• Acconto minimo :3%
• Punteggio di credito minimo :620

Professionisti

• Prestiti per la casa disponibili
• Commissioni ridotte per alcuni clienti idonei
• Possibilità di compilare la domanda in filiale

Contro

• Tasse di iscrizione elevate
• Reclami dei clienti

Come funzionano i mutui online?

Un mutuo è un accordo stipulato tra mutuatario e mutuante:il mutuante fornisce denaro che il mutuatario utilizza per un immobile, e in cambio, il mutuatario restituisce i soldi più gli interessi. Il tipo di mutuo che fa per te dipende dalle tue circostanze personali e dal tipo di proprietà che vuoi acquistare.

Però, la natura dei mutui online fa sì che il contratto possa avvenire tutto online.

Acquisto vs rifinanziare mutui

Due dei tipi di mutuo più basilari sono i prestiti di acquisto e i prestiti di rifinanziamento. UN rifinanziare mutuo è per le persone che hanno già un mutuo ma lo trovano non più adatto a loro e vogliono cambiare le loro condizioni. Anzi, i prestiti per l'acquisto sono per l'acquisto di una nuova casa.

Prestiti Jumbo

Prestiti enormi ti permettono di prendere un prestito più grande di quello che saresti normalmente in grado di fare - in genere case con un valore di pochi milioni di dollari - ma spesso vengono con termini di linee guida di credito più rigorose o maggiori acconti.

FHA, Prestiti VA e USDA

Potresti anche esserti imbattuto in FHA VA, e prestiti USDA, tutto ciò che è tornato dal governo. Il FHA (Federal Housing Administration) è probabilmente il più popolare. è abbastanza flessibile, con requisiti di credito clementi e acconti bassi, rendendolo ideale per gli acquirenti per la prima volta. UN VA (Veterans Affairs) è solo per veterani o persone che attualmente prestano servizio nell'esercito. Come ringraziamento per aver servito, I prestiti VA consistono anche in acconti bassi e restrizioni di credito flessibili. Finalmente, USDA (United States Department of Agriculture) i prestiti sono solo per le persone che acquistano una proprietà in una zona rurale.

Prestiti per la casa

UN prestito a casa è una seconda ipoteca stipulata su un immobile per il quale è già in essere un'ipoteca, utilizzando la proprietà come garanzia. Ciò significa che puoi prendere in prestito contro il valore della casa e ricevere una somma forfettaria. Allo stesso modo, un linea di credito di equità domestica (HELOC) è un'opzione più flessibile che ti consente di prelevare denaro dal valore della tua casa quando ne hai bisogno. Lo scopo di questi prestiti è accedere al denaro utilizzando la proprietà come garanzia piuttosto che accendere un mutuo per una nuova proprietà, quindi sono entrambi intrinsecamente rischiosi.

Mutui inversi

Questi non devono essere confusi con a invertire mutuo , che è disponibile per i proprietari di case più anziani di età pari o superiore a 62 anni e consente loro di ricevere un certo valore della loro proprietà sotto forma di liquidità. Questo è un caso speciale e non applicabile a molte persone.

Tariffe fisse e regolabili

Oltre a diverse tipologie di mutuo, puoi scegliere tra tasso fisso e tasso variabile per il tuo mutuo. I mutui a tasso fisso hanno la garanzia che il tuo tasso non cambierà, rendendo più facile prevedere e pianificare i tuoi rimborsi mensili. Questo spesso significa che paghi anche meno interessi.

D'altra parte, i mutui a tasso variabile presentano tassi che cambiano nel tempo - questo significa che devi affrontare più di una scommessa, ma il tasso di partenza è spesso inferiore a quello di un mutuo a tasso fisso. I mutui con tassi regolabili hanno spesso nomi come ARM 5/1, il che significa che ha un tasso fisso per cinque anni e poi si azzera una volta all'anno.

Questa terminologia può essere opprimente, soprattutto quando lo stai imparando per la prima volta. Però, ti renderai presto conto che la maggior parte dei tipi di mutuo sono progettati per scopi specifici, come i prestiti USDA per le aree rurali e i mutui invertiti per le persone di età superiore ai 62 anni. Per la maggior parte delle persone, i fattori più rilevanti da considerare sono se optare per un mutuo a tasso fisso o variabile e quanto è grande un anticipo di cui hanno bisogno.

Come faccio a scegliere un creditore ipotecario?

Siti di confronto come LendingTree e Credible sono un ottimo posto per iniziare la ricerca di prestatori di mutui e scoprire cosa è disponibile. Oltre a mostrarti una varietà di offerte, sarai in grado di capire una base di quali tassi puoi aspettarti data la tua storia creditizia e l'entità del tuo acconto.

La scelta di un creditore ipotecario non è una decisione da prendere alla leggera - in molti modi, è importante tanto quanto la decisione di quale casa si desidera acquistare. Ti consigliamo vivamente di esplorare diverse opzioni per assicurarti di ottenere un buon affare, utilizzando un sito di confronto o ottenendo la preapprovazione da vari istituti di credito.

Il prezzo non è l'unica cosa che conta

Per la maggior parte delle persone, il prezzo è il fattore più importante quando si tratta di scegliere tra le offerte di mutuo. Però, non dimenticare di considerare anche altri fattori. Tasse nascoste, flessibilità su acconti e punteggio di credito, e anche il tipo di mutuo sono importanti, così come aspetti "più morbidi" come il servizio clienti.

Questo confronto potrebbe richiedere del tempo, eppure è un male necessario. Il mondo degli istituti di credito ipotecario online può offrirti l'opportunità di completare la tua domanda in pochi minuti, ma questo non significa che non dovresti prenderti il ​​tuo tempo! Assicurati di aver compreso i tipi di mutui e come si adattano alla tua situazione per fare la scelta più saggia possibile.