I migliori prestiti alle piccole imprese del 2021

Essere un piccolo imprenditore può essere difficile. Hai uno staff da gestire e operazioni da eseguire, il tutto mentre si inseguono soldi dai clienti e si assicura che il flusso di cassa sia positivo. A volte è necessario un prestito per fare un grande investimento, o anche per restare a galla.

Se questo suona familiare, sarai felice di sapere che ci sono più modi per ottenere finanziamenti per le piccole imprese che mai.

Non sono solo le grandi banche e le cooperative di credito che puoi prendere in prestito da qualsiasi luogo:ci sono una vasta gamma di istituti di credito online, mercati peer-to-peer, e persino i processori di pagamento che competono per la tua fiducia.

A causa della ragionevole stabilità dell'economia attuale, è anche un ottimo momento per ottenere un prestito a un tasso ragionevole.

Come già accennato, c'è una grande varietà di prestiti alle piccole imprese e fornitori di prestiti là fuori.

Quello giusto per te dipende da quanto è buono il tuo punteggio di credito e per cosa vuoi utilizzare il tuo prestito.

Abbiamo suddiviso i migliori prestiti alle piccole imprese in alcune categorie e selezionato i migliori istituti di credito per ciascuna di esse.

Quali sono i migliori prestiti per piccole imprese?

Ecco i posti migliori per ottenere un prestito per piccole imprese nel 2021:

• Lendio :Migliore in assoluto
• Circolo di finanziamento :Miglior mercato di prestito
• SmartBiz :Miglior prestito SBA
• Capitale di credibilità :Miglior prestito a termine
• cavolo :Migliore linea di credito aziendale
• Cassa di fondi :Migliore finanziamento e factoring basato su fattura
• CanCapital :Miglior prestito inesigibile
• Finanziamento nazionale :finanziamento delle migliori attrezzature
• Capitale quadrata :Miglior prestito per elaboratore di pagamenti
• Prosperare :Migliore alternativa al prestito aziendale

Se vuoi avere un'idea di cosa è disponibile sul mercato per i prestiti alle piccole imprese, allora un mercato dei prestiti potrebbe essere un ottimo punto di partenza.

Puoi confrontare diversi fornitori su un'unica piattaforma, e ti aiuteranno ad abbinarti ai finanziatori che avranno maggiori probabilità di approvare la tua domanda.

Lendio

Lendio è un sensale di prestiti che può metterti in contatto con vari fornitori di prestiti senza alcun costo aggiuntivo.

Hanno più di 75 fornitori nel loro database e, finora, sono riusciti a connettere le imprese a 1,4 miliardi di dollari di capitale.

Puoi scegliere tra una linea di credito, prestito di finanziamento dell'attrezzatura, prestito a termine, prestito di avvio, e anche una carta di credito. Ciò significa che, anche se decidi che i prestiti convenzionali non fanno per te, potresti ancora trovare un fornitore di prestito adatto su Lendio.

Sebbene il TAEG e i valori del prestito dipendano dal tipo di prestito che si sceglie, il TAEG va dal 6,5% al ​​40,00%, e i valori del prestito vanno da $ 5, 000 a $ 5 milioni.

Requisiti

• Punteggio di credito minimo:550
• Entrate annue minime:$ 120, 000

Professionisti

• Ricevi capitale entro 24 ore
• Nessun costo aggiuntivo

Contro

• Alcuni prestiti hanno tassi elevati
• Le penali per il pagamento anticipato variano

Circolo di finanziamento

Funding Circle è un prestatore peer-to-peer (P2P), il che significa che il denaro viene fornito direttamente da investitori privati ​​che sperano di ottenere un ritorno dai prestiti.

È ideale per le aziende affermate che desiderano fondi extra per rifinanziare il debito o effettuare un'espansione. Le ragioni comuni per il prestito includono ristrutturazioni, assumere più personale, e l'acquisto di nuove attrezzature.

Puoi prendere in prestito tra $ 25, 000 e $ 500, 000 e la durata può essere di sei mesi o fino a cinque anni.

Un grande vantaggio è la possibilità di ricevere supporto da uno specialista del prestito durante tutto il processo di richiesta. Per di più, US News &World Report ha nominato Funding Circle il "miglior prestito per piccole imprese per APR basso" nel settembre 2019, che è una testimonianza della loro affidabilità.

Requisiti

• Punteggio di credito minimo:620
• Tempo minimo di attività:due anni
• Nessun fallimento negli ultimi sette anni
• Pegno commerciale e garanzia personale

Professionisti

• Ricevi i fondi entro tre giorni (potrebbe essere anche 24 ore)
• Nessun reddito annuo minimo
• Condizioni di prestito flessibili

Contro

• Hai bisogno di un privilegio aziendale e di una garanzia personale
• Non adatto alle nuove imprese
• Commissione di creazione più elevata (dal 3,49% al 6,99%)

LendingClub

Come il più grande prestatore peer-to-peer d'America, puoi aspettarti che LendingClub ti copra. Pur essendo specializzati in prestiti personali, hanno anche prestiti alle piccole imprese disponibili.

Puoi prendere in prestito fino a $ 500, 000 con un TAEG compreso tra il 5,99% e il 29,99%. Dovrai pagare una commissione di emissione tra l'1,99% e l'8,99% per periodi da uno a cinque anni. Non sono previste penali per il pagamento anticipato.

Requisiti

• Punteggio di credito minimo:640
• Vendite annuali minime:$ 50, 000
• Tempo minimo di attività:un anno

Professionisti

• Tariffe competitive
• Nessuna commissione di pagamento anticipato

Contro

• Commissione di origine
• È stato precedentemente nei guai per pratiche di prestito "ingannevoli"

SmartBiz

SmartBiz è un mercato di prestiti specializzato in prestiti SBA; affermano di essere il miglior fornitore della categoria.

Non sono un prestatore diretto ma invece un intermediario, il che significa che puoi aumentare la tua probabilità di approvazione venendo abbinato al giusto fornitore di prestiti.

Puoi prendere in prestito da $ 30, 000 fino a un impressionante $ 5 milioni con un APR dal 4,75% al ​​7,00%. I termini vanno da 10 a 25 anni.

Come la maggior parte dei prestiti SBA, offrono un grande importo del prestito a un tasso relativamente basso, rendendo i prestiti interessanti ma potenzialmente difficili da ottenere - avrai bisogno di un punteggio di credito di almeno 650, un pegno commerciale, e una garanzia personale. È anche meglio essere un'azienda consolidata, con dichiarazioni dei redditi degli ultimi tre anni e una buona storia finanziaria.

Puoi scegliere un prestito SBA per uno scopo specifico, come capitale circolante e prestiti per il rifinanziamento del debito ($ 30, 000 a $ 350, 000) e prestiti immobiliari commerciali ($ 500, 000 a $ 5 milioni).

Ci sono anche prestiti bancari convenzionali ($ 30, 000 a $ 200, 000), anche se potrebbe essere meglio scegliere un fornitore più specializzato in questo settore.

Requisiti

• Punteggio di credito minimo:650
• Tempo minimo di attività:due anni
• Entrate annue minime:$ 50, 000
• Nessun fallimento o pignoramento negli ultimi tre anni

Professionisti

• Scopri se ti qualifichi in pochi minuti
• Ottieni fondi entro una settimana
• APR . basso

Contro

• Requisiti rigorosi
• Solo per settori specifici
• Devi usare i tuoi fondi per scopi specifici

Banca Live Oak

Live Oak Bank ha lo status di Preferred Lender (PLP), il che significa che possono offrire l'intera gamma di prodotti SBA. Puoi quindi ricevere i tuoi soldi rapidamente e con un ottimo servizio.

Lavorano con broker, intermediari, e gli individui a fornire opzioni di prestito SBA. Questi possono essere utilizzati per acquisizioni aziendali, espansioni commerciali, e rifinanziamento. Puoi prendere in prestito da $ 75, 000 fino a $ 7 milioni e la durata del prestito può arrivare fino a tre anni.

Live Oak Bank include anche informazioni su misura e prestiti per una varietà di settori, dalle farmacie ai concessionari di automobili. Sfortunatamente, i prestiti non sono applicabili a tutti i settori.

Requisiti

• Punteggio di credito minimo:650
• Flusso di cassa per sostenere il debito
• Minimo tre anni di dichiarazioni dei redditi personali e aziendali
• Nessun privilegio fiscale in sospeso
• Nessun fallimento o pignoramento

Professionisti

• Ottieni denaro più velocemente di quanto faresti con una banca
• Requisito di credito relativamente basso
• APR . basso

Contro

• Non è possibile ricevere un prestito per ogni settore
• I requisiti sono severi
• Importi del prestito più elevati

Capitale di credibilità

Con una valutazione del Better Business Bureau di A+, Credibility Capital è esattamente ciò che afferma di essere:credibile.

I loro prestiti sono finanziati da banche, il che significa che le banche federali o statali detengono i fondi, e il costo del capitale è inferiore.

Puoi prendere in prestito da $ 25, 000 a $ 350, 000 ad un APR a partire dall'8,00% per 1-, 2-, o termini di 3 anni. Non ci sono spese per il pagamento anticipato o l'applicazione, ma dovrai pagare una commissione di origination dal 3 al 5%.

Sfortunatamente, i prestiti non sono disponibili per quelli in Nevada, Nord Dakota, Sud Dakota, o Vermont.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:680
• Tempo minimo di attività:24 mesi
• Nessun fallimento commerciale o personale negli ultimi cinque anni
• Entrate annue minime:$ 250, 000

Professionisti

• Può ricevere finanziamenti entro tre giorni
• È possibile il pagamento anticipato

Contro

• Tasse di origine
• Entrate minime elevate

Sul ponte

OnDeck fornisce finanziamenti a breve termine alle imprese in una varietà di forme, ed è più adatto per le aziende che hanno un punteggio di credito che non è forte ma non è nemmeno abbastanza povero per un prestito inesigibile.

I loro prestiti a termine sono tra $ 5, 000 e $ 500, 000, con tassi a partire dall'11,89%, ma solo ai più affermati vengono offerte le tariffe più basse. Tutte le tariffe sono fisse, quindi, sebbene non ci siano commissioni per il pagamento anticipato, finirai per essere penalizzato se rimborsi in anticipo. Dovrai anche pagare una tassa di emissione.

A differenza della maggior parte dei finanziatori, che richiedono rimborsi mensili, OnDeck necessita di pagamenti su base giornaliera o settimanale, che può essere scomodo per alcuni ma è adatto a chi desidera flessibilità.

OnDeck offre anche linee di credito; il requisito del punteggio di credito è lo stesso, e il TAEG parte dal 10,09%.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:600
• Tempo minimo di attività:1 anno
• Entrate annue minime:$ 100, 000
• Pegno commerciale e garanzia personale
• Nessun fallimento negli ultimi due anni

Professionisti

• Può ricevere finanziamenti entro 24 ore
• Requisito di punteggio di credito basso
• Processo rapido

Contro

• Rimborsi giornalieri e settimanali
• Commissione di origine
• Tassi APR più alti

Fondazione

La Fondazione è un prestatore diretto rivolto alle piccole e medie imprese. Offre prestiti a termine per l'espansione dell'attività, attrezzatura, e miglioramenti del capitale. I prestiti sono disponibili in ogni stato ad eccezione del Nevada.

Puoi prendere in prestito fino a $ 500, 000 per un periodo fino a quattro anni. Il TAEG passa dal 7,99% al 29,99%, inclusa una tassa di emissione. Devi pagare le tasse due volte al mese.

Quando si valuta il tasso di interesse, si terrà conto dei seguenti fattori:stabilità aziendale, storia creditizia, parametri finanziari, flusso monetario, e debito.

La Fondazione offre anche credito di linea; puoi prendere in prestito fino a $ 150, 000, che deve essere pagato una volta al mese.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:660
• Tempo minimo di attività:un anno
• Entrate annue minime:$ 100, 000
• Garanzia personale e privilegio aziendale

Professionisti

• Nessuna penale per il pagamento anticipato
• Quantità relativamente grande

Contro

• Processo di candidatura lungo
• Non adatto a ditte individuali o nuove imprese

cavolo

Kabbage concede linee di credito revolving, il che significa che puoi prendere in prestito in incrementi fino a un limite pre-approvato mentre effettui pagamenti su base regolare.

Ti verrà data una "Kabbage Card, ' simile a una carta di credito, e può prelevare fondi utilizzando questo, utilizzando l'app, o utilizzando il computer. È un'altra azienda che ha ottenuto una valutazione A + dal Better Business Bureau.

Puoi prendere una linea di credito revolving fino a $ 250, 000 per una durata di 6, 12, o 18 mesi. Non ci sono commissioni di originazione o penali di pagamento anticipato.

I requisiti sono abbastanza olistici e richiedono meno scartoffie prima di ottenere i finanziamenti. Il vantaggio principale è la comodità.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:560
• Tempo minimo di attività:un anno
• Entrate annue minime:$ 50, 000

Professionisti

• Adatto per cattivo credito
• Può essere approvato entro dieci minuti
• Senza tasse

Contro

• Tassi alti
• Struttura a commissione fissa, quindi il rimborso anticipato non fa risparmiare interessi
• Offerta limitata alla sola linea di credito

StreetShares

StreetShares è un prestatore creato da veterani nel 2013 con la missione di avviare un'opzione di finanziamento indipendente dalle banche.

Con quasi 70, 000 membri, sono un'azienda leggermente più piccola di altre sulla lista, ma non c'è niente di cui esitare.

La linea di credito Patriot Express ti consente di prendere in prestito tra $ 5, 000 e $ 250, 000.

Il credito non è disponibile per quelli dei seguenti stati:North Dakota, Sud Dakota, Rhode Island, Montana, e Nevada.

Offrono anche prestiti a condizioni, anticipi di cassa del commerciante, finanziamento delle attrezzature, e prestiti SBA. Attraverso il prestito a termine, puoi prendere in prestito da $ 2, 000 fino a $ 250, 000 con un TAEG dal 9,14% al 39,99%. Il punteggio di credito minimo è ancora 600, ma il reddito annuo minimo scende a $75, 000.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:600
• Tempo minimo di attività:un anno
• Entrate annue minime:$75, 000
• Nessun fallimento negli ultimi tre anni

Professionisti

• Potrebbe ricevere finanziamenti lo stesso giorno
• Requisito di punteggio di credito basso

Contro

• Tassi alti
• Pagamento in ritardo/Commissioni per mancato pagamento

Cassa di fondi

Fundbox offre solo finanziamento tramite fattura. Continuerai a lavorare direttamente con i clienti, ma non dovrai più aspettare per essere pagato.

Pagherai una commissione commerciante tra l'1% e il 3,3%, i termini sono 15-90 giorni, e puoi prendere in prestito fino a $ 100, 000.

Invece di un controllo del credito, puoi collegare il tuo software di contabilità a Fundbox per l'approvazione. Perciò, devi avere un account con uno dei seguenti:QuickBooks; libri freschi; Raccolto; Clio; Fattura ASAP; Saggio uno; Kashoo, o Jobber.

Fundbox può essere utilizzato anche per linee di credito, che richiedono un punteggio di credito minimo di 500. È disponibile per le aziende che sono in attività da soli tre mesi.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:500
• Entrate annue minime:$ 50, 000

Professionisti

• Non sono necessarie scartoffie
• Adatto a chi ha poco credito
• Domanda e finanziamento rapidi

Contro

• Tassi alti
• Necessità di utilizzare un software finanziario
• Offre meno di BlueVine

BlueVine

Bluevine offre sia il factoring delle fatture che il finanziamento delle fatture, ma si concentra su quest'ultimo.

Una volta approvato, devi caricare le fatture sulla tua dashboard Bluevine; riceverai in anticipo fino al 90% del denaro dovuto per le fatture, e il resto una volta ricevuto il pagamento delle fatture.

L'APR sta allo 0,25% a settimana, e puoi ottenere una linea di factoring fino a $ 5 milioni.

Bluevine offre anche linee di credito e prestiti a termine. Il loro prestito a termine è l'ideale per le nuove imprese che desiderano finanziamenti a breve termine. C'è un requisito di punteggio di credito di 600, che è inferiore a quello del factoring su fattura, e devi essere in affari solo da sei mesi.

Il punteggio di credito per le linee di credito è 620, e il TAEG parte dal 4,8%.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:530
• Tempo minimo di attività:tre mesi
• Entrate annue minime:$ 120, 000

Professionisti

• Ottieni l'approvazione entro 24 ore
• Puoi finanziare fatture più grandi
• Prendi in prestito più soldi

Contro

• Necessità di fatturare a condizioni nette
• Ho bisogno che i clienti paghino le bollette in tempo
• Non disponibile in tutti gli stati

CanCapital

CanCapital è un prestatore adatto a mutuatari di crediti inesigibili con credenziali impressionanti. Servono più di 80, 000 aziende con fondi del valore di oltre $ 7 miliardi e hanno un rating A + con il Better Business Bureau.

CanCapital offre anticipo in contanti al commerciante, che fornisce capitale circolante acquistando i futuri crediti delle carte di pagamento di una società. Questo è un tipo di credito che va bene per le aziende con un credito scadente o nullo.

Questa potrebbe non essere una buona opzione rispetto a un diverso tipo di prestito, ma per le aziende con poche o nessuna opzione, è uno dei posti migliori per ottenere un anticipo in contanti dal commerciante.

Puoi prendere in prestito da $ 2, da 500 a 250 dollari, 000 per un periodo di 6-18 mesi, inclusa una commissione di emissione di almeno il 3%.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:640
• Tempo minimo di attività:sei mesi
• Entrate annue minime:$ 150, 000

Professionisti

• Accessibile a tutte le aziende
• Scartoffie minime
• I fondi possono essere trasferiti in un giorno

Contro

• Tassi alti
• Termini di rimborso relativamente brevi
• Mancanza di trasparenza con le commissioni/apr

QuarterSpot

L'offerta di QuarterSpot è simile a un anticipo in contanti del commerciante, in quanto è adatto a chi ha un cattivo credito e ha tassi di fattore più elevati.

Però, offre un vero prestito, il che significa che può aiutare ad aumentare il tuo punteggio di credito. Hanno anche una valutazione A+ dal Better Business Bureau.

Prestano fino a $ 250, 000 e puoi ricevere il tuo finanziamento rapidamente e senza penalità per il pagamento anticipato.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:550
• Tempo minimo di attività:due anni
• Fatturato annuo minimo:$ 200, 000
• Saldo medio giornaliero minimo del conto:$ 2, 000

Professionisti

• Adatto a mutuatari con crediti inesigibili
• Nessuna commissione di pagamento anticipato o penalità
• Ottieni finanziamenti entro 24 ore

Contro

• Tassi alti
• È necessario un reddito annuo elevato
• Commissione di emissione più alta

Lendr

Lendr è un altro fornitore che fornisce anticipi di contanti al commerciante. È vero che non ha le migliori condizioni offerte, ma potrebbe essere un'opzione da considerare se non puoi essere accettato altrove.

Offrono prestiti da $ 5, 000 a $ 500, 000 in termini di 4-14 mesi.

Però, sono disponibili solo per i seguenti settori:ristorazione, costruzione, trasporto, officine di riparazione della carrozzeria, e ristoranti.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:520
• Tempo minimo di attività:un anno
• Fatturato annuo minimo:$ 10, 000

Professionisti

• Finanzia quelli con punteggi di credito scadenti
• Ricevi finanziamenti il ​​giorno stesso o il giorno successivo
• Fatturato annuo minimo basso

Contro

• Tassi alti
• Commissioni di pagamento anticipato
• Nessun risparmio nel pagamento anticipato

Finanziamento nazionale

National Funding ha sia un rating A+ dal Better Business Bureau che alti tassi di approvazione per i suoi prestiti.

Puoi prendere in prestito da $ 5, 000 fino a $ 150, 000 per apparecchiature da due a cinque anni, e ci sono opzioni di pagamento flessibili.

Puoi lavorare con uno specialista in prestiti personali per personalizzare una soluzione per la tua attività, e persino lavorare per aiutarti a ottenere una rapida approvazione per qualsiasi tipo di attrezzatura di cui hai bisogno per far crescere la tua attività.

National Funding offre anche prestiti alle piccole imprese da $ 5, 000 a $ 500, 000.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:575
• Tempo minimo di attività:sei mesi
• Preventivo dell'attrezzatura da un fornitore

Professionisti

• Ricevi finanziamenti entro 24 ore
• Servizio personale

Contro

• Tassi ragionevolmente alti
• Processo di finanziamento più lento

Finanza in valuta

Currency è una società FinTech specializzata in prestiti per attrezzature e prestiti di capitale circolante.

Anche se il prestito è progettato per l'attrezzatura, puoi utilizzare una piccola percentuale del prestito verso servizi e soft cost, purché siano direttamente correlati all'attrezzatura.

CurrencyFinance è uno schema semplice che ti consente di prendere in prestito fino a $ 500, 000 per un periodo da 24 a 72 mesi.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:585
• Entrate annue minime:$75, 000
• Tempo minimo di attività:6 mesi
• Pegno commerciale e garanzia personale

Professionisti

• Nessun pagamento anticipato
• Adatto a nuove aziende

Contro

• A volte devono pagare una commissione di pagamento anticipato
• Tempo di finanziamento moderato

Capitale quadrata

Square offre spesso ai propri clienti la possibilità di contrarre un prestito, per lo più anticipi di cassa del commerciante. Anche se non sei un cliente attuale, puoi iscriverti, soprattutto per un prestito.

Poiché il prestito è pensato per i clienti, puoi far detrarre automaticamente i pagamenti dalla tua carta Square, che è conveniente e l'attrazione principale. Un altro vantaggio per i clienti attuali è che la tua cronologia con Square determina in parte la tua idoneità.

Puoi ottenere prestiti da $ 1, 000 a $ 100, 000 e i termini vanno da 3 a 18 mesi.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:350

Professionisti

• Prestito depositato entro un giorno
• Detrazioni automatiche
• Nessuna commissione di pagamento anticipato

Contro

• È più difficile ottenere l'approvazione se non sei un utente Square attuale
• TAEG più alti
• Scarso supporto clienti

Capitale circolante PayPal

PayPal Working Capital offre anche anticipi di contanti al commerciante. È possibile utilizzare il prestito per capitale circolante, espansione di prodotti o servizi, o acquisto di attrezzature.

Puoi prestare fino a $ 125, 000. Il piano di rimborso è relativamente flessibile:puoi scegliere l'importo dell'anticipo in contanti e la percentuale di rimborso più adatta alle tue esigenze.

L'importo massimo che puoi ricevere dipende dalla tua attività PayPal, quindi il prestito è esclusivamente per i clienti PayPal.

Requisiti:

• Punteggio di credito minimo:560
• Fatturato annuo minimo:$ 15, 000
• Tempo minimo di attività:12 mesi

Professionisti

• Requisiti clementi
• Può ricevere finanziamenti con minuti

Contro

• Disponibile solo per i venditori PayPal
• Tassi alti

Capitale a righe

Un processore di pagamento relativamente nuovo ma in rapida espansione, Stripe offre anche prestiti alle imprese.

Ancora, la comodità è un fattore significativo. Stripe contabilizza automaticamente le tue vendite e deduce una percentuale fissa da questo per determinare i tuoi pagamenti.

Come gli altri processori, l'idoneità è determinata anche dalla tua cronologia con Stripe piuttosto che da fattori esterni.

Puoi prendere in prestito da $ 10, 000 a $ 20, 000. Rimborserai in una tariffa fissa, e non ci sono tasse in ritardo.

Requisiti:

• Buona storia finanziaria su Stripe

Professionisti

• Rimborsi automatizzati
• Ricevi rapidamente i finanziamenti

Contro

• APR . alto
• Nessuna grande opzione di prestito

Le migliori alternative di prestito per piccole imprese

Come potete vedere, la maggior parte dei prestiti alle piccole imprese è rivolta ad aziende che hanno almeno un anno di esperienza e entrate sostanziali:questo può escludere le aziende più giovani dalle opzioni di finanziamento tradizionali.

Però, non farti prendere dal panico se ti trovi in ​​questa categoria:ci sono ancora alcune opzioni.

I prestiti personali guardano solo al tuo punteggio di credito personale piuttosto che alla storia finanziaria della tua azienda, quindi questo può essere più facile da ottenere per le nuove aziende.

Prosperare

Prosper offre un tipo speciale di prestito personale rivolto alle imprese, il che lo rende un'opzione ideale per le nuove imprese che non hanno un track record. Piuttosto che essere un prestito d'affari, offrono prestiti personali per uso aziendale.

Puoi prendere in prestito tra $ 2, 000 e $ 40, 000 con un TAEG dal 7,95% al ​​35,99%.

C'è una commissione di creazione tra il 2,41% e il 5,00%.

azione

Un'ulteriore opzione è un prestito di avvio, come quelli offerti da Accion. I suoi prestiti sono progettati appositamente per gli imprenditori con grandi idee che non riescono a qualificarsi per i metodi finanziari tradizionali, con il requisito di presentare un piano aziendale con una proiezione del flusso di cassa di 12 mesi.

In teoria, potresti ricevere fino a $ 1 milione, ma è più probabile che tu riceva circa $ 15, 000.

Kiva

Kiva è un'organizzazione no-profit che offre microprestiti:prestiti di minor valore. Perché è un'organizzazione di beneficenza, i prestiti sono finanziati tramite crowdfunding e donazioni, e il tasso di interesse è solo dello 0%.

I microprestiti sono per lo più rivolti alle imprese dei paesi in via di sviluppo, ma chiunque può candidarsi – tuttavia, dovrai convincere la famiglia e gli amici a finanziarti prima che ti sia permesso di fare crowdfunding per un pubblico più ampio.

Carta di credito aziendale

Finalmente, un'altra opzione è una carta di credito aziendale perché sono più facili da ottenere e prenderanno in considerazione solo il tuo punteggio di credito personale.

Però, questo può essere rischioso poiché i tassi di interesse sono generalmente più alti di altri tipi di prestiti.

Tipi di prestiti

Prestiti SBA

I prestiti SBA sono garantiti dalla Small Business Administration e quindi dal governo, quindi solo un gruppo selezionato di istituti di credito può offrirli.

Questi prestiti hanno i vantaggi di un tasso di interesse basso (11% TAEG o meno) e lunghi termini, ma possono essere difficili e lunghi per ottenere l'approvazione:avrai bisogno di un buon punteggio di credito personale (690 o più) e una buona storia finanziaria per la tua attività.

Però, se hai successo, puoi prendere in prestito più denaro di quanto potresti ottenere da altri tipi di prestiti, che li rende ideali per progetti come investimenti sostanziali, rifinanziamento del debito, o acquistare un'attività.

Prestiti a termine

I prestiti a termine funzionano come i prestiti convenzionali:rimborsi gli interessi in un determinato periodo o periodo di tempo.

Possono essere a breve termine (da sei a dodici mesi) oa lungo termine (fino a dieci anni). I prestiti a termine sono, perciò, ideale per grandi investimenti una tantum.

Linee di credito aziendali

Le linee di credito aziendali ti consentono di prelevare una somma di denaro sulla quale non ti verranno addebitati interessi finché non utilizzi effettivamente il denaro.

In molti modi, funzionano in modo simile alle carte di credito. Ciò rende le linee di credito aziendali più adatte alla gestione del flusso di cassa e delle spese impreviste piuttosto che ai grandi investimenti.

Finanziamento e factoring basati su fattura

I prestiti basati su fattura ti danno denaro in base alle fatture non pagate che ti spettano. Il factoring di fatture comporta la vendita di fatture alla società di factoring, mentre il finanziamento tramite fattura significa utilizzare le fatture come base per un prestito.

Questo è un altro tipo di prestito che è ottimo per la gestione del flusso di cassa.

Finanziamento delle attrezzature

Come ti aspetteresti, i prestiti per il finanziamento delle attrezzature sono specificamente progettati per finanziare le attrezzature; è essenzialmente un tipo di prestito a termine.

Sebbene un prestito a termine convenzionale possa essere utilizzato anche per il finanziamento di attrezzature, alcuni prestiti appositamente per questo scopo offrono un aiuto extra nell'ottenere contratti di locazione, che potrebbe essere utile ad alcuni imprenditori.

Prestiti per l'elaborazione dei pagamenti

Ottenere un prestito da un elaboratore di pagamenti come quelli indicati di seguito non ha senso per la maggior parte delle persone poiché dovrai affrontare un TAEG elevato.

Però, se utilizzi già il servizio e scopri che ti viene offerto un prestito, potresti scoprire che è conveniente per te.

FAQ

Come si qualifica per un prestito per piccole imprese?

Per beneficiare di un prestito per piccole imprese, avrai bisogno di un buon punteggio di credito personale, aver operato come società per almeno un anno, e una buona storia finanziaria per l'azienda.

Però, c'è di più nel processo per ottenere un prestito per piccole imprese che semplicemente spuntare alcune semplici caselle. Avrai bisogno di saltare attraverso più cerchi per essere in grado di ottenere un prestito; il processo può essere lungo, noioso, e pieno di disagi.

Per darti la migliore possibilità possibile, assicurati che il tuo credito personale sia all'altezza, soprattutto se non hai molti precedenti per la tua attività. È più probabile che i finanziatori si fidino di te se il tuo record di credito personale è impressionante.

Non esiste una soluzione rapida per migliorare il tuo punteggio di credito, ma puoi iniziare utilizzando uno strumento gratuito come Credit Sesame per scoprire qual è il tuo punteggio e ricevere suggerimenti per migliorare.

A differenza dei prestiti personali, i prestatori di prestiti alle imprese vogliono avere una chiara comprensione di come utilizzerai i finanziamenti. Perciò, è nel tuo interesse avere un qualche tipo di business plan e le prove a sostegno delle cifre, come i tuoi estratti conto. Molte aziende vogliono conoscere le tue entrate e il tuo flusso di cassa, quindi dovresti essere in grado di dimostrarli.

Quale punteggio di credito è necessario per un prestito per piccole imprese?

L'esatto punteggio di credito di cui avrai bisogno dipende dal fornitore di prestiti che scegli. La maggior parte dei finanziatori preferisce un punteggio di credito vicino a 700 per un tasso decente. Ci sono aziende in questo elenco che chiedono punteggi di credito che iniziano da soli 500, ma questo significa che verrai colpito da un TAEG esorbitante.

Ricordare, la tua attività ha bisogno anche di una buona storia creditizia, compreso un buon reddito annuo e la durata degli affari, così come il flusso di cassa e la capacità di rimborsare il debito. Potrebbero essere richiesti documenti come dichiarazioni dei redditi ed estratti conto bancari come prova.

I prestiti alle piccole imprese sono difficili da ottenere?

Non c'è modo di aggirare il fatto che i prestiti alle piccole imprese sono difficili da ottenere, soprattutto rispetto ad altri tipi di prestito, come carte di credito o prestiti personali.

Eppure alcuni sono più difficili da approvare rispetto ad altri. Poiché i prestiti SBA sono più selettivi e hanno requisiti più severi, sono generalmente difficili da ottenere. Allo stesso modo, Anche i prestiti delle grandi banche sono difficili da ottenere:si stima che solo un'impresa su cinque che fa domanda venga approvata.

In contrasto, i prestiti con tassi più elevati, come i prestiti inesigibili oi prestiti per l'elaborazione dei pagamenti, sono più facili.

Qual è il prestito aziendale più semplice da ottenere?

Un anticipo in contanti da commerciante, anche se tecnicamente non è un prestito, è il prestito aziendale più facile da ottenere. Sfortunatamente, è anche il tipo di prestito che è più probabile che venga fornito con clausole abusive.

Anche gli specialisti del credito scadenti hanno maggiori probabilità di concederti un prestito, tra cui QuarterPoint, CanCapital, e Lendr. Di nuovo, vengono con APR alti.

Finalmente, è anche molto facile ottenere un prestito da un elaboratore di pagamenti se sei un cliente esistente con una buona storia di utilizzo della piattaforma.

Quale banca è la migliore per i prestiti alle piccole imprese?

Le banche tradizionali non sono più l'unica – o la migliore – fonte di prestiti alle imprese. Ciò nonostante, se riesci a farti approvare, sarai in grado di prendere in prestito una maggiore quantità di denaro a un tasso inferiore e potresti anche darti un programma di rimborso più lungo.

Live Oak Bank è uno dei migliori fornitori di banche per prestiti alle piccole imprese:ha lo status di Preferred Lender, e puoi prendere in prestito fino a $ 7 milioni per un TAEG di appena il 5,50%. Questo è un affare molto migliore rispetto a molti istituti di credito online.

Però, tieni presente che il processo di richiesta con una banca è spesso più lungo e complicato, e potrebbero esserci più garanzie coinvolte.

Cos'è per te il finanziamento alle piccole imprese?

Ora potrebbe essere un ottimo momento per ottenere un prestito aziendale, e ci sono sicuramente molte scelte, ma non ci sono ancora garanzie che tu ottenga l'approvazione.

Non c'è dubbio che richiedere un prestito aziendale sarà un processo lungo, e potresti essere rifiutato.

Se stai lottando per essere accettato o trovi il processo di candidatura travolgente, considerare l'assunzione di un aiuto professionale; ad esempio, un CPA (ragioniere pubblico certificato) per sistemare le tue finanze.

Ciò nonostante, dopo aver sistemato le tue finanze e aver capito quale prestatore è più adatto a te, non c'è motivo per cui non dovresti essere in grado di ottenere un buon prestito per piccole imprese con una certa perseveranza.