I prestiti personali possono essere utilizzati per le imprese?

Un prestito personale può essere solo il finanziamento di cui hai bisogno per rafforzare la tua attività. Fonte immagine:Getty Images.

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Per la maggior parte degli imprenditori, arriverà un momento in cui avrai bisogno di più soldi di quelli che hai a disposizione. Dopotutto, non vuoi perdere l'occasione perfetta per far crescere la tua attività perché stai cercando di avviare tutto.

La soluzione più ovvia è un prestito aziendale, ma quelle non sono sempre l'opzione più conveniente o accessibile. Ecco perché un'alternativa popolare è ottenere un prestito personale e usarlo per pagare la tua attività. Vediamo se è consentito e se è una strada che vale la pena perseguire.

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I prestiti personali possono essere utilizzati per le imprese?

Sì, in genere puoi utilizzare un prestito personale per la tua attività. Potrebbe essere per qualsiasi tipo di spesa aziendale, compreso l'acquisto di attrezzature, pagare l'affitto di un nuovo negozio, assumere un appaltatore, o qualsiasi altra cosa di cui la tua azienda ha bisogno.

Di fatto, puoi utilizzare un prestito personale per quasi tutte le spese che hai. I prestiti personali sono versatili in quanto c'è ben poco che non puoi fare con loro.

Tuttavia, un prestatore potere porre restrizioni sui modi in cui puoi e non puoi utilizzare il tuo prestito personale. Ecco perché è sempre una buona idea ricontrollare con il prestatore per quanto riguarda le sue regole e restrizioni. Per fortuna, è improbabile che un prestatore abbia problemi con te utilizzando un prestito personale per scopi commerciali.

I pro e i contro di un prestito personale aziendale

Ci sono vantaggi e svantaggi nell'usare un prestito personale per la tua azienda invece di un prestito aziendale. Ecco i vantaggi di un prestito personale aziendale:

• Più facile da ottenere -- I fattori principali per ottenere un prestito personale sono il tuo punteggio di credito e il tuo reddito, quindi è più facile ottenere l'approvazione che ottenere l'approvazione per un prestito aziendale.
• Processo di candidatura meno complicato -- Poiché un prestito personale non richiede alcuna informazione sulla tua attività, come documenti finanziari, c'è meno che devi fare quando ti candidi.
• Tempi di finanziamento più rapidi -- Il processo di prestito personale, compresa la richiesta del prestito e la ricezione dei fondi, spesso possono essere completati in pochi giorni. Un prestito aziendale è solitamente un processo più lungo che potrebbe richiedere settimane o anche più di un mese.
• Nessuna garanzia richiesta -- Con un prestito personale, devi solo fornire la tua garanzia personale che lo ripagherai. Mentre il tuo punteggio di credito sarà danneggiato se manchi pagamenti o inadempienza, non è necessario fornire alcun tipo di garanzia con il prestatore, come i tuoi beni personali o aziendali.

Un prestito aziendale personale presenta anche alcuni notevoli inconvenienti:

• Importi massimi inferiori -- La maggior parte dei prestatori di prestiti personali ti consente di prendere in prestito $ 50, 000 a $ 100, 000 massimo. Gli imprenditori possono prendere in prestito molto di più con i prestiti alle imprese, a condizione che il creditore confidi che il debito sarà rimborsato.
• Tassi di interesse più alti -- Anche se ci sono prestiti personali a tassi bassi per i mutuatari che soddisfano determinati requisiti di punteggio di credito e reddito, i prestiti alle imprese avranno in genere tassi di interesse più bassi.
• Termini più brevi -- I prestiti personali di solito hanno una durata massima di cinque anni. Con un prestito d'affari, potresti avere una durata di 10 anni o più.

Quando ottenere un prestito personale per la tua attività

Se non sei sicuro di quale tipo di prestito sia la scelta giusta per la tua attività, ci sono un paio di situazioni in cui un prestito aziendale personale è la soluzione migliore.

Sei in attività da meno di due anni -- I finanziatori di solito vogliono vedere almeno due anni di operatività e redditività prima di prendere in considerazione l'approvazione per un prestito aziendale. Se la tua attività è appena iniziata, quindi un prestito personale è un'opzione molto più realistica.

Stai prendendo in prestito $ 10, 000 o meno -- I prestiti personali possono essere di qualsiasi importo, mentre i prestiti alle imprese sono generalmente per importi maggiori perché i finanziatori vogliono assicurarsi di guadagnare un po' dagli interessi (sebbene siano disponibili microprestiti per le imprese più piccole). Se non hai bisogno di prendere in prestito così tanto, allora un prestito personale è una buona scelta, soprattutto perché avrà anche un processo di applicazione più semplice.

Quando richiedere un prestito aziendale

Prima di pensare a richiedere un prestito aziendale, devi assicurarti di qualificarti. Mentre i requisiti di ogni prestatore sono diversi, la maggior parte vorrà vedere:

• Almeno due anni di attività
• Fatturato annuo di almeno $50, 000
• Reddito d'impresa di almeno il 125% delle tue spese mensili con il pagamento del prestito previsto incluso in tali spese

Hai bisogno di $ 100, 000 o più -- Ogni volta che stai cercando di prendere in prestito sei cifre o più per la tua attività, dovresti concentrarti sui prestiti alle imprese. I finanziatori emettono regolarmente prestiti commerciali per oltre $ 100, 000, e garantire il tasso di interesse più basso possibile è ancora più importante quando si prende in prestito così tanto.

Hai bisogno di più di cinque anni per rimborsare il tuo prestito -- Poiché con un prestito aziendale è possibile ottenere una durata molto più lunga rispetto a un prestito personale, il primo è la strada da percorrere se si desidera più tempo e pagamenti mensili inferiori.

Stai ottenendo il prestito per qualcosa di specifico -- Un grande vantaggio dei prestiti alle imprese è che ci sono tutti i tipi di opzioni disponibili a seconda del motivo per cui hai bisogno del prestito. Per esempio, potresti ottenere un prestito immobiliare aziendale per aprire una nuova sede o un prestito di attrezzature per uno strumento importante di cui hai bisogno.

Se sai esattamente a cosa serve il tuo prestito, allora potresti ottenere un affare migliore andando con un prestito aziendale specificamente destinato a quell'acquisto.

Altre opzioni di finanziamento per la tua attività

I prestiti personali e commerciali sono tutt'altro che le tue uniche opzioni di finanziamento. Altre opzioni popolari includono:

Carte di credito aziendali -- Le carte di credito aziendali possono essere un'eccellente opzione di finanziamento per gli imprenditori, soprattutto quando la tua attività è appena iniziata. Includono diversi vantaggi utili:

• Le carte di credito aziendali sono una delle opzioni di finanziamento aziendale più semplici che puoi ottenere. Anche se la tua attività non ha ancora realizzato profitti, potresti ancora ottenere una carta di credito aziendale per gentile concessione del tuo reddito e del tuo punteggio di credito personale.
• Avrai una linea di credito revolving che potrai riutilizzare, al contrario di un prestito che puoi utilizzare una sola volta.
• Molte carte di credito aziendali hanno periodi APR di introduzione dello 0% che è possibile utilizzare per finanziare acquisti aziendali senza pagare alcun interesse.
• Potresti guadagnare denaro o premi di viaggio sulla tua spesa aziendale.

-- Se hai accumulato equità nella tua casa, puoi trarne vantaggio attraverso un prestito di equità domestica o una linea di credito di equità domestica (HELOC). Questo è considerato uno dei modi più rischiosi per finanziare un'impresa, perché la tua casa sarà la garanzia sui soldi che prenderai in prestito. D'altro canto, sarai in grado di prendere in prestito il denaro a un tasso di interesse molto basso.

Come ottenere un prestito personale aziendale

Un prestito personale potrebbe essere esattamente ciò di cui hai bisogno per portare la tua attività al livello successivo, supponendo che tu lo usi saggiamente. Per massimizzare le tue possibilità di successo, dovresti fare quanto segue prima di richiedere un prestito personale aziendale:

• Scrivi un business plan dettagliato. Questo non è un requisito con una domanda di prestito personale come lo è con una domanda di prestito aziendale, ma questo non lo rende meno importante.
• Determina esattamente come utilizzerai il prestito.
• Calcola quanto prevedi di guadagnare per assicurarti che il prestito valga il costo totale.
• Ottieni il tuo punteggio di credito il più alto possibile in modo da poter garantire il tasso di interesse più basso possibile.

Una volta che sei pronto e sai di quanti soldi hai bisogno, puoi inserire tale importo, insieme alla tua solvibilità, Posizione, e lo scopo previsto del prestito, nella tabella nella nostra pagina dei migliori prestiti personali.

Con quelle informazioni, possiamo mostrarti istituti di credito che potrebbero emettere il tuo prestito oltre ad alcuni importanti dettagli sul prestito, compreso il termine, aprile, e l'importo del pagamento mensile.

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