Prestiti personali contro carte di credito:qual è il modo migliore per prendere in prestito per grandi acquisti?

Come puoi decidere se utilizzare un prestito personale o una carta di credito per il tuo grande acquisto? Ecco alcuni fattori chiave da considerare per aiutarti a fare la tua scelta.

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Che tasso di interesse pagherai?

Idealmente, vuoi assicurarti di pagare il minimo interesse possibile sul tuo acquisto quando hai bisogno di finanziare. Se puoi ottenere una rata più bassa con un prestito personale rispetto a una carta di credito, spesso ha senso farlo.

Per tutta la vita, ci sono molti grandi acquisti che dovrai fare. Idealmente, avrai abbastanza soldi per pagare la maggior parte di loro a titolo definitivo. Purtroppo, la vita non funziona in questo modo per la maggior parte di noi - e prendere in prestito per grandi cose a volte è una necessità.

Ogni volta che hai qualcosa di grande devi comprare che non puoi permetterti di pagare, puoi utilizzare le tue carte di credito per impostazione predefinita. A volte pagare con carta di credito è davvero l'approccio giusto. Ma non è così in ogni situazione. Un prestito personale potrebbe essere più conveniente in alcune circostanze, quindi è importante considerare entrambe le opzioni quando decidi quale approccio è giusto per te.

Prestiti personali Generalmente addebitare molto meno del tasso di interesse standard sulle carte di credito. Tuttavia, se il tuo credito non è molto buono, potresti essere in grado di qualificarti solo per un prestito ad alto tasso di interesse o per nessun prestito personale. Se possiedi già una carta di credito al 17% di interesse, il tuo credito non è molto buono, e puoi qualificarti solo per un prestito ad alto interesse al 20%, ha poco senso fare il prestito personale solo per pagare di più.

C'è anche un'altra situazione in cui una carta di credito Potevo ti costano meno in interessi:quando sei in grado di qualificarti per un TAEG promozionale speciale. Alcune carte di credito offrono lo 0% di interesse sugli acquisti fino a 15 mesi. Se riesci a ottenere una di queste carte e avrai il prestito ampiamente rimborsato entro il tempo in cui la tariffa promozionale sarà aumentata, l'utilizzo della carta potrebbe essere più economico.

Se puoi qualificarti per un prestito personale a un buon tasso perché hai un credito ragionevolmente buono e non hai - e non vuoi - una carta di credito APR 0%, un prestito personale dovrebbe costarti meno.

La maggior parte dei prestatori di prestiti personali ti consente di guardarti intorno e confrontare i tassi senza una dura richiesta sul tuo rapporto di credito, quindi non ti fa male cercare di trovare un prestito conveniente prima di inadempiere a mettere il tuo acquisto su una carta.

Quanto hai bisogno di prendere in prestito?

L'importo che devi prendere in prestito può anche influenzare se un prestito personale o una carta di credito è l'approccio migliore.

Gli importi del prestito personale di solito vanno da circa $ 2, 000 fino a $ 100, 000 per mutuatari qualificati. Se hai solo bisogno di fare un piccolo acquisto, come una nuova lavastoviglie da $ 500, potrebbe non avere senso ottenere un prestito personale se dovessi prendere in prestito più del necessario.

Carte di credito, d'altro canto, ti concederà una linea di credito e potrai addebitare quanto vuoi, fino al massimo. Se devi fare un acquisto relativamente piccolo, puoi farlo. Purtroppo, nella maggior parte dei casi, le società di carte di credito non ti estenderanno solo $ 50, 000 o $ 100, 000 linea di credito -- quindi probabilmente non puoi prendere in prestito per veramente grandi acquisti sulla tua carta.

Al massimo la tua carta di credito, o prendere in prestito fino al limite di credito, potrebbe anche danneggiare il tuo punteggio di credito perché una carta esaurita influisce sul rapporto di utilizzo del credito. Il rapporto di utilizzo del credito, o l'importo del credito disponibile che hai utilizzato, è secondo solo alla cronologia dei pagamenti per importanza quando si tratta di determinare il tuo punteggio di credito.

Invece di esaurire la tua carta per pagare qualcosa di costoso, ottenere un prestito personale potrebbe essere un approccio molto migliore poiché ora avrai un diverso tipo di debito sul tuo rapporto di credito che stai rimborsando - e ai finanziatori piace vedere che hai avuto diversi tipi di credito.

In quanto tempo è necessario effettuare l'acquisto?

A volte è necessario effettuare un acquisto subito. Se è così e hai già una carta di credito, potresti decidere di uscire e acquistare l'oggetto quel giorno. In questa situazione, puoi sempre richiedere un prestito personale in un secondo momento e utilizzarlo per rimborsare la carta se ciò ti consente di ridurre il tasso di interesse.

Non potresti ottenere finanziamenti in giornata con un prestito personale, come potresti utilizzando una carta che già possiedi. Spesso ci vuole tempo per presentare una domanda, farlo elaborare, e ricevi i tuoi fondi. Con alcuni istituti di credito ci vuole una settimana o più. Mentre ci sono prestatori di prestiti personali là fuori che promettono fondi entro il giorno lavorativo successivo, questi prestiti rapidi di solito comportano tassi di interesse più elevati.

Il venditore accetterà carte di credito?

Dovrai anche considerare se è anche possibile utilizzare una carta di credito per il tuo acquisto. In alcuni casi i commercianti non li accetteranno a causa delle commissioni che devono pagare quando gestiscono la carta. O in alcuni casi, i commercianti possono addebitarti una commissione di elaborazione se paghi con carte di credito per aiutarti a sostenere alcuni dei loro costi.

Se non puoi pagare con carta di credito, un prestito personale è una buona alternativa perché il prestatore deposita i fondi sul tuo conto bancario. Puoi pagare in contanti o con assegno quindi, visto che avrai i soldi a tua disposizione.

Questo può essere utile anche quando si ha a che fare con commercianti che offrono sconti in contanti. Potresti prendere un prestito personale e usarlo per pagare i tuoi articoli invece di usare una carta in modo da poter ottenere quel risparmio.

Qual è la tua tempistica di rimborso?

Infine, devi considerare per quanto tempo ripagherai il tuo acquisto.

Se stai pensando di utilizzare una carta APR 0% per 15 mesi, calcola quale sarebbe la tua rata mensile per ottenere il rimborso del prestito entro la scadenza del tasso promozionale. Se non puoi estinguere completamente il prestito entro quel momento, il tasso di interesse salirà molto. Guarda quanto interesse finiresti per pagare sul saldo rimanente e confrontalo con gli interessi pagati nel corso della vita di un prestito personale.

Anche se non stai utilizzando una carta con una tariffa promozionale che scade, considerando che la tempistica del rimborso è ancora importante. La maggior parte dei prestiti personali prevede un payoff di tre o cinque anni, anche se alcuni possono essere rimborsati in appena un anno e alcuni consentono di allungare il rimborso per sette anni o più.

Il grande vantaggio di qualsiasi prestito personale, Anche se, è che avrai un programma di pagamento prestabilito e saprai esattamente quando il debito verrà saldato. Questo non è proprio il caso delle carte di credito in cui la tempistica dei pagamenti dipende da quanto decidi di pagare ogni mese.

Se vuoi sapere esattamente quando sarai libero dal tuo debito, un prestito personale è un modo migliore per prendere in prestito rispetto a una carta di credito.

È meglio una carta di credito o un prestito personale?

Come potete vedere, molti fattori diversi concorrono a determinare se è meglio pagare con carta di credito o prestito personale. Confronta l'interesse totale che pagherai, quanto velocemente hai bisogno dei fondi, e se il venditore preferirebbe che tu paghi in contanti prima che tu decida che mettere il tuo acquisto sulla tua carta è il modo giusto per ottenere grandi oggetti che devi finanziare.

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