5 fattori oltre al credito che influiscono sull'approvazione del prestito personale

Il tuo punteggio di credito non è l'unico fattore che i creditori considerano quando decidono se approvarti per un prestito personale. Fonte dell'immagine:Getty Images.

Il tuo punteggio di credito non è l'unico fattore che i finanziatori considerano quando decidono se approvarti per un prestito personale.

Quando richiedi un prestito personale, vuoi massimizzare le possibilità di essere approvato. Dopotutto, quando hai bisogno di soldi, non c'è niente di più frustrante di un prestatore che nega la tua richiesta di prestito.

Per assicurarti di non rimanere deluso da una smentita a sorpresa, è utile comprendere alcuni dei fattori chiave che i finanziatori considerano quando decidono se approvarti per un prestito. Ovviamente il tuo punteggio di credito è uno dei principali fattori decisivi perché il tuo punteggio fornisce tonnellate di informazioni sul tuo comportamento di prestito. Ma non è l'unica cosa che i prestatori di prestiti personali guardano quando decidono se concederti un prestito o meno.

Di fatto, una serie di altri fattori oltre al tuo credito, potrebbero influenzare l'approvazione del prestito personale, inclusa la tua storia lavorativa; la quantità di reddito che hai; quanto altro debito hai; se hai richiesto molti prestiti; e se stai impegnando qualsiasi garanzia.

Diamo un'occhiata più da vicino ad alcuni di questi altri fattori per capire meglio come possono influire sulla probabilità che tu possa ottenere un prestito personale.

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1. Il tuo reddito

I finanziatori non vogliono concedere prestiti a persone che non possono rimborsarli. Quindi, quando chiedi un prestito, le istituzioni finanziarie sono naturalmente molto preoccupate per l'ammontare del reddito che hai a disposizione per effettuare i pagamenti del prestito.

Se stai cercando di prendere in prestito per un prestito che avrebbe $ 1, 000 pagamenti mensili ma il tuo intero reddito mensile è solo $ 1, 500, questa è una grande bandiera rossa per un prestatore che farai fatica a pagare. Ma se il tuo prestito prevede pagamenti di soli $ 100 al mese e il tuo reddito mensile supera i $ 5, 000, quindi hai molte più possibilità di essere approvato per un prestito poiché i pagamenti costituiscono una percentuale così piccola di ciò che guadagni.

2. La tua storia lavorativa

Per la maggior parte delle persone, il reddito deriva dal lavoro. I finanziatori vogliono sapere se la tua situazione lavorativa è stabile o se è probabile che perderai il tuo lavoro - e la tua fonte di reddito - in qualsiasi momento.

Ovviamente, i prestatori non si limitano a chiamare il tuo capo e chiedere se hanno intenzione di licenziarti presto. Anziché, in genere esamineranno il tuo recente record di occupazione. Se hai fatto lo stesso lavoro per un anno o due, l'istituto finanziario di solito lo considera una scommessa abbastanza probabile che continuerai a lavorare con l'azienda. D'altro canto, se hai appena ottenuto un nuovo lavoro o sei stato promosso a un livello retributivo più alto, i finanziatori potrebbero non considerare questo reddito molto affidabile.

Quando si valuta l'importo del reddito si deve restituire il prestito, è normale che i finanziatori considerino solo il reddito che hai guadagnato negli ultimi 24 mesi. Quindi se hai guadagnato $ 50, 000 negli ultimi tre anni, ma ho ottenuto un aumento di $75, 000 al mese prima di richiedere un prestito, i finanziatori valuteranno probabilmente la tua richiesta di prestito come se avessi ancora guadagnato solo $ 50, 000. Questo reddito più basso determinerà quanto ti è permesso prendere in prestito o se il tuo prestito è approvato del tutto.

3. Altri debiti che hai

Non è solo il tuo reddito che influisce sulla probabilità che tu possa rimborsare il tuo prestito, anche altri debiti che hai possono avere un impatto. Se stai già affogando nei debiti, i finanziatori non si metteranno esattamente in fila per darti un altro prestito. Dopotutto, se devi una fortuna, qualsiasi lieve calo del tuo reddito potrebbe farti lottare per adempiere a tutti i tuoi obblighi finanziari esistenti.

Per valutare la probabilità di rimborso del prestito, i finanziatori confrontano i pagamenti del tuo debito mensile con il tuo reddito mensile. Questo rapporto è chiamato rapporto debito/reddito (DTI). Diversi prestatori di prestiti personali hanno DTI massimi diversi, ma molti richiedono che i pagamenti del tuo debito siano inferiori a circa il 35% del tuo reddito. Se superi il rapporto massimo con un particolare prestatore, la tua richiesta di prestito sarà respinta.

4. Se hai richiesto molti prestiti di recente

Un'altra bandiera rossa per i finanziatori arriva quando si inviano tonnellate di domande di credito in un breve periodo di tempo. Se all'improvviso sei andato su una follia di prestiti, le istituzioni finanziarie sono molto preoccupate che tu stia esagerando e che il default sia probabile nel tuo futuro.

I finanziatori possono vedere quanto credito hai richiesto di recente guardando il numero di richieste sul tuo rapporto di credito. Ogni volta che richiedi credito, ad esempio richiedendo un prestito personale, mutuo, o carta di credito:sul tuo rapporto viene inserita una richiesta rigida. Queste indagini restano lì per due anni. Se hai ricevuto 10 richieste di recente perché hai richiesto 10 prestiti diversi, i finanziatori potrebbero essere cauti nel concederti prestiti.

C'è un'eccezione però:puoi guardarti intorno per i prestiti senza essere ammaccato. In altre parole, se hai alcune richieste di prestiti personali entro poche settimane l'una dall'altra ma non sono stati visualizzati nuovi prestiti sul tuo rapporto di credito, i finanziatori probabilmente presumeranno che stai solo confrontando i tassi e i termini del prestito e non sarai penalizzato nel processo di approvazione del prestito.

Ovviamente, se non vuoi rischiare, puoi cercare prestatori di prestiti personali che non richiedono indagini complesse per approvarti in anticipo per i prestiti o fornirti dettagli sul tasso a cui è probabile che tu abbia diritto.

5. Se eventuali garanzie realizzeranno il prestito

A volte avrai molti fattori che contano contro di te che rendono difficile qualificarti per un prestito personale, come un punteggio di credito basso, reddito limitato, o un record di molti cambiamenti di lavoro passati. Anche se molti istituti di credito non vorranno prestarti in queste circostanze, alcune istituzioni finanziarie offrono prestiti personali garantiti che possono essere molto più facili da ottenere.

Con un prestito garantito, ci sono garanzie, come denaro o altri beni, che garantiscono il prestito. Il prestatore ha un interesse legale nella garanzia e può essere sequestrata se non paghi ciò che devi. Dal momento che i finanziatori potrebbero prendere la garanzia per coprire i loro costi se non paghi, c'è un rischio limitato per i finanziatori e l'approvazione del prestito diventa molto più probabile.

Comprendi come funziona l'approvazione del prestito personale prima di fare domanda

Comprendere i fattori che i finanziatori considerano nel prendere decisioni su chi prestare denaro può aiutarti a metterti nella migliore situazione per l'approvazione. Evitando di richiedere troppi prestiti e cercando di mantenere stabile la propria situazione reddituale e lavorativa, puoi massimizzare le tue possibilità non solo di ottenere un prestito, ma anche di ottenere l'approvazione a prendere in prestito a un tasso favorevole, in modo che il tuo prestito costerà meno per essere rimborsato nel tempo.

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