È ora il momento giusto per rifinanziare il tuo prestito auto?

Rifinanziare un prestito auto può farti risparmiare un sacco di soldi. Ma solo se lo fai quando è il momento giusto.

Rifinanziare un prestito auto può farti risparmiare un sacco di soldi. Ma solo se lo fai quando è il momento giusto.

Rifinanziare il prestito auto può farti risparmiare denaro se lo fai al momento giusto. Ma il rifinanziamento al momento sbagliato potrebbe costarti. E in alcuni casi, potresti avere difficoltà a trovare finanziatori disposti a lavorare con te.

Ecco cosa devi sapere per decidere se il rifinanziamento è la decisione giusta per te.

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Perché vuoi rifinanziare?

Ci sono due ragioni per rifinanziare il tuo prestito auto:

1. Per pagare meno soldi in generale. In questo caso, sarai a caccia di tassi di interesse più bassi. Potresti anche volere una durata del prestito più breve perché pagherai meno in interessi.
2. Per abbassare i pagamenti mensili. Un tasso di interesse più basso aiuta, e così fa estendere la durata del prestito. Ma se prolunghi la durata del prestito, probabilmente pagherai di più nel complesso.

Se conosci il motivo del rifinanziamento, saprai cosa cercare in un prestito. Comprenderai anche gli impatti a breve e lungo termine della tua decisione.

Quando prendere in considerazione il rifinanziamento del prestito auto

Tieni d'occhio i tassi di interesse sui prestiti e guarda i tassi di alcune banche diverse per vedere quale offre l'offerta migliore. Se scendono al di sotto del tasso di interesse sul tuo prestito attuale, considerare il rifinanziamento. Potrebbe farti risparmiare più di quanto pensi.

Diciamo che hai 20 dollari, 000 prestito auto con una durata di 60 mesi e un tasso di interesse del 5%. I tuoi pagamenti mensili sono $ 377 e pagherai $ 22, 645 complessivi.

Se rifinanziate dopo un anno con un prestito di 48 mesi a un tasso di interesse del 4%, il tuo pagamento mensile scenderebbe a $ 339 e pagheresti solo $ 20, 796 complessivi. Questa è una differenza di $ 38 al mese e $ 1, 859 in cinque anni.

Potresti anche beneficiare di tassi di interesse più bassi se il tuo punteggio di credito è migliorato da quando hai richiesto il tuo prestito iniziale.

Se desideri una durata del prestito più lunga, anche il rifinanziamento può avere senso. Ma sappi che probabilmente pagherai di più in generale se lo fai.

Vuoi un termine più breve? Potrebbe non essere necessario rifinanziare. Basta pagare un extra ogni mese per estinguere il prestito più velocemente. Assicurati che il tuo prestito non abbia una penale per il pagamento anticipato, Anche se. Se lo fa, potresti essere meglio rifinanziare per un prestito più breve per evitare di essere penalizzato per pagamenti extra.

Il rifinanziamento del tempo non ha senso

Se i tassi sono aumentati considerevolmente da quando hai stipulato il tuo prestito auto iniziale o il tuo rating creditizio ha subito un crollo, rifinanziare il tuo prestito auto potrebbe farti del male invece di aiutarti.

Potresti avere difficoltà a trovare istituti di credito disposti a collaborare con te se hai effettuato diversi pagamenti in ritardo o se la tua auto vale meno del prestito. Se trovi un prestatore disposto a lavorare con te, probabilmente ti addebiteranno un tasso di interesse più elevato. Il prestito è più rischioso ora perché il creditore perderà se sei inadempiente. Anche la vendita dell'auto non coprirà l'importo residuo.

Questo è uno scenario comune per le persone che rifinanziano auto relativamente nuove. I nuovi veicoli iniziano a deprezzarsi rapidamente nel momento in cui li porti fuori dal parcheggio. Possono perdere più del 20% del loro valore nel primo anno e un ulteriore 10% del loro valore in ciascuno dei successivi quattro anni. Nel nostro esempio precedente, dopo un anno, i tuoi $ 20, 000 auto può valere solo $ 16, 000. Ma devi ancora $ 16, 389 su di esso.

Questo si chiama essere sottosopra sul tuo prestito, ed è una brutta situazione.

Idealmente, non avrai bisogno di rifinanziare il tuo prestito auto così presto. Se sei preoccupato per la tua capacità di effettuare i pagamenti mensili, ti conviene comprare un'auto più economica.

Ma se succede qualcosa di imprevisto e devi rifinanziare un'auto relativamente nuova, controlla che il tuo prestito non sia capovolto. Se è, prova a pagare la differenza tra il saldo del prestito e il valore dell'auto prima di rifinanziare.

Il rifinanziamento di vecchie auto può essere altrettanto impegnativo quanto il rifinanziamento di nuove auto. Alcuni istituti di credito fissano limiti su quanti anni può avere un'auto o quante miglia può avere. Se il tuo supera questi limiti, il prestatore non lavorerà con te. In quel caso, potrebbe essere necessario guardarsi intorno o attenersi al prestito originale.

Pensa attentamente al rifinanziamento del tuo prestito auto

Il rifinanziamento del prestito auto richiede un'attenta considerazione. Devi capire come la tua decisione avrà un impatto sulle tue finanze oggi e in futuro. Devi anche essere consapevole di come tu e il tuo veicolo guardate ai finanziatori, poiché ciò determina se i finanziatori sono interessati a lavorare con te e le tariffe che puoi ottenere.

Non prendere la decisione in fretta. Pensa ai fattori di cui sopra prima di decidere se il rifinanziamento è la mossa giusta per te.

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