Nozioni di base sul prestito auto

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Puoi risparmiare altrettanto denaro ottenendo il prestito auto giusto come puoi negoziando il prezzo dell'auto.Fonte immagine:Getty Images.

I prestiti auto sono uno dei tipi più comuni di prestito negli Stati Uniti. Tuttavia, molte persone non comprendono appieno i dettagli di come funzionano i prestiti auto, anche coloro che sono stati attraverso il processo. Con quello in mente, ecco una carrellata di ciò che tutti gli acquirenti di auto dovrebbero sapere prima di finanziare il prossimo acquisto di un veicolo.

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Come funziona un'auto o un prestito auto?

Un prestito auto o un prestito auto (i termini possono essere usati in modo intercambiabile) si riferisce a un tipo di prestito che ha lo scopo specifico di acquistare o rifinanziare un veicolo. I prestiti auto hanno tre caratteristiche fondamentali:

• Sono assicurato , il che significa che se non paghi, il prestatore può rientrare in possesso del veicolo per il quale il prestito è stato utilizzato.
• Sono rata prestiti, il che significa che effettuerai un determinato numero di pagamenti, dopodiché il prestito sarà interamente rimborsato.
• Sono tasso fisso prestiti, il che significa che in genere hanno lo stesso tasso di interesse per l'intera durata del prestito.
  
  

I prestiti auto sono fatti da molti istituti finanziari diversi. Oltre alle banche tradizionali, prestiti auto possono essere effettuati da istituti di credito online, dalle divisioni finanziarie di alcuni produttori di veicoli, o dagli stessi concessionari di automobili.

Di quale punteggio di credito hai bisogno per un prestito auto?

Cerchiamo di essere perfettamente chiari. tu no bisogno un punteggio di credito specifico per ottenere un prestito auto. Di fatto, probabilmente puoi ottenere un prestito auto, non importa quanto sia basso il tuo punteggio di credito.

Avendolo detto, il tuo punteggio di credito può avere un enorme impatto sul TAEG che puoi ottenere sul tuo prestito auto. Per illustrare questo, ecco i tassi medi nazionali su un nuovo prestito auto di 60 mesi e cosa significa se stai acquistando $ 30, 000 veicolo:

FICO® Score Range Pagamento mensile APR medio su $ 30, 000, Prestito per auto nuove di 60 mesi 720-850 4,398% $ 558 690-719 5,723% $ 576 660-689 8,04% $ 609 620-659 10,827% $650 590-619 15,518% $722 500-589 16,779% $ 742

Fonte dei dati:myFICO.com. Tariffe al 4 marzo 2020.

Ecco la chiave da asporto. Sulla base delle cifre del grafico sopra, un mutuatario con un punteggio di credito "giusto" di 600 pagherebbe $ 9, 840 interessi in più per la durata di cinque anni di questo prestito rispetto a un mutuatario nel livello di punteggio di credito 720+.

Anche se possono volerci anni per migliorare drasticamente il tuo punteggio di credito, è anche possibile aumentare rapidamente il tuo punteggio di una quantità significativa. Per esempio, se paghi un debito della carta di credito, il tuo punteggio potrebbe saltare. Potrebbe anche essere utile chiedere ai tuoi istituti di credito limiti di credito più elevati, uno dei miei trucchi preferiti per il miglioramento del credito.

Qual è un buon tasso di interesse per un prestito auto?

I tassi di interesse sui prestiti auto dipendono sicuramente dal tuo punteggio di credito, ma è anche importante rendersi conto che i tassi di interesse nel loro insieme fluttuano nel tempo. La maggior parte dei prestatori basa almeno vagamente i propri tassi su determinati tassi di riferimento, come il prime rate o il tasso sui fondi federali, più un premio per compensare il punteggio di credito del mutuatario. Quando queste tariffe cambiano, così come i tassi di interesse che un mutuatario di un determinato livello di credito può ottenere su un prestito auto.

Con quello in mente, puoi controllare gli attuali TAEG medi dei prestiti auto statunitensi in base al punteggio di credito sullo strumento di calcolo del risparmio sui prestiti di myFICO per avere un'idea di cosa dovresti aspettarti di pagare, così saprai se una particolare offerta di prestito è appropriata o troppo alta.

Che cos'è la prequalifica?

La prequalifica è uno strumento prezioso nel processo di acquisto del prestito auto. Compilando alcune informazioni con un prestatore di auto e consentendo al prestatore di controllare il tuo punteggio di credito, puoi ottenere una pre-approvazione per un prestito auto. (Nota:nel mondo dei mutui, pre-approvazione e pre-qualifica hanno significati molto diversi. Nel prestito auto, i termini sono generalmente usati in modo intercambiabile.)

Questo può essere importante per un paio di motivi. Più ovviamente, ti dice quanto puoi ottenere l'approvazione, che può aiutare a restringere le auto che stai guardando. Inoltre, avere una pre-qualifica in mano quando entri in una concessionaria può essere un'ottima merce di scambio. I rivenditori in genere vogliono che i loro clienti utilizzino i loro istituti di credito "preferiti" e spesso sono disposti a battere il tasso di un altro prestatore per ottenere la tua attività.

Guardarsi intorno per la migliore tariffa

In una nota simile, vale anche la pena ricordare che una delle cose più importanti che puoi fare quando ottieni un prestito auto è guardarti intorno.

C'è una disposizione nella formula FICO che incoraggia l'acquisto di tariffe:tutte le richieste complesse che si verificano entro un periodo di due settimane vengono trattate come una singola richiesta. In altre parole, l'applicazione con una manciata di istituti di credito avrà lo stesso impatto sul tuo punteggio di credito della richiesta di un solo prestito.

La tua banca o cooperativa di credito è un buon punto di partenza, ed è una buona idea avere in mano una pre-approvazione del finanziamento quando inizi a fare acquisti. Molte concessionarie eguaglieranno o batteranno le offerte di finanziamento documentate, quindi controlla le tue tariffe presso alcuni istituti di credito prima di iniziare il processo di acquisto.

Tipi di prestiti auto

Quando si tratta di prestiti auto, ci sono diversi tipi. Solo così capisci la terminologia di base:

Acquistare

Un prestito di acquisto è un termine ampio che si riferisce a un prestito ottenuto allo scopo di acquisire un nuovo veicolo.

Rivenditore

Un prestito del concessionario si riferisce al finanziamento che ricevi attraverso il concessionario. Alcune concessionarie lavorano con partner di prestito, alcuni utilizzano una divisione finanziaria della casa automobilistica, e altri rivenditori hanno la propria attività di finanziamento.

Banca

Nel prestito auto, il finanziamento bancario si riferisce ad un prestito che si ottiene tramite un istituto finanziario tradizionale, al contrario di una casa automobilistica o di un programma di finanziamento di una concessionaria.

rifinanziare

Un prestito di rifinanziamento si riferisce a un prestito auto utilizzato per sostituire un prestito esistente su un'auto che già possiedi. Questo è comunemente usato quando i tassi di interesse di mercato sono diminuiti o il credito del mutuatario è migliorato a un punto in cui è possibile realizzare risparmi significativi mediante il rifinanziamento.

Calcolatore prestito auto

Se vuoi un'idea di quanto potrebbero essere i pagamenti mensili sul tuo prossimo prestito auto, ecco una calcolatrice che può aiutarti:

[ESSERE AGGIUNTO]

Prestito vs. leasing:qual è il migliore?

A meno che tu non abbia intenzione di acquistare un'automobile in contanti, hai due scelte principali:ottenere un prestito auto per comprare l'auto, oppure puoi scegliere di noleggiare l'auto. Un contratto di locazione è essenzialmente un contratto di locazione a lungo termine. Con le automobili, i contratti di locazione hanno generalmente una durata di 24-48 mesi, anche se sono certamente possibili locazioni più o meno lunghe.

Entrambi hanno i loro vantaggi e svantaggi, e non c'è una risposta perfetta per tutti. Ecco un confronto fianco a fianco delle caratteristiche di acquisto e leasing:

Leasing di prestito auto Possiedi l'auto e la possiedi gratuitamente e libera dopo che il prestito è stato rimborsato. Non hai diritti di proprietà, e deve restituire l'auto (o acquistarla) alla fine del contratto di locazione. Puoi usare l'auto quanto vuoi, senza limiti di chilometraggio. Sei limitato a una certa quantità di miglia guidate, o dovrai pagare per qualsiasi eccedenza. Nessun addebito per eccessiva usura. Sei responsabile del pagamento di qualsiasi usura eccessiva del veicolo alla fine del contratto di locazione. Puoi personalizzare il tuo veicolo come meglio credi (a norma di legge, Certo). Un veicolo in leasing deve essere restituito nel suo stato originale, quindi eventuali modifiche dovranno essere rimosse. La tua auto sarà fuori garanzia dopo qualche anno, lasciandoti responsabile di tutti i costi di riparazione. Le auto in leasing sono generalmente coperte da garanzia di fabbrica per la durata del contratto di locazione, o vicino ad esso. Il pagamento mensile è superiore al leasing nella maggior parte dei casi. Il pagamento mensile è inferiore al finanziamento nella maggior parte dei casi.

C'è anche la tua situazione personale da prendere in considerazione. Per esempio, quando io e mia moglie abbiamo avuto il nostro primo figlio, Avevo bisogno di qualcosa con un sedile posteriore più grande rispetto all'auto che possedevo in precedenza. Mi piacciono le auto (non i grandi SUV), ma dato che stavamo pianificando di avere più figli, non sapevamo con certezza se una berlina avrebbe soddisfatto le nostre esigenze oltre i prossimi anni, quindi abbiamo scelto di affittare. Avanti veloce di qualche anno, e ora che abbiamo finito di avere figli e la dimensione della nostra famiglia si è stabilizzata, Ho deciso di acquistare la mia ultima auto.

Sii un consumatore informato

Come ultimo pensiero, è importante avere una conoscenza pratica di base di come funzionano i prestiti auto perché sono una parte spesso trascurata del processo di acquisto di auto. Sapendo come funzionano i prestiti auto, come i punteggi di credito influenzano i tassi di interesse sui prestiti auto, e i passi importanti da compiere prima di mettere piede in una concessionaria, sarai in una posizione forte per ottenere il miglior prestito auto possibile per te.

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