Il consolidamento del debito aiuterà le vostre finanze o le danneggerà?

Consolidare il tuo debito potrebbe essere un bene o un male per le tue finanze, ma dipende dalla tua situazione. Scopri qui se il consolidamento del debito sarebbe un giubbotto di salvataggio finanziario o un disastro finanziario.

Il consolidamento debiti è un processo semplice in cui ti qualifichi per un nuovo prestito e utilizzi i fondi forniti dal tuo nuovo prestatore per ripagare uno o più altri debiti. Puoi consolidare tutti i diversi tipi di debito. Questo perché il tuo nuovo prestito potrebbe essere utilizzato per pagare le carte di credito, debito medico, prestiti personali, o altri prestiti personali.

In alcuni casi, il consolidamento del debito può essere un ottimo modo per ripagare il debito più velocemente e darti più spazio di manovra nel tuo budget. Ma in altri casi, può lasciarti molto più profondamente indebitato e può far costare di più il pagamento del debito. Se il consolidamento del debito ti aiuterà o ti danneggerà dipende dalla tua specifica situazione finanziaria e dalle tue intenzioni.

Per capire in che modo il consolidamento può influire su di te, porsi queste domande prima di ottenere un prestito di consolidamento.

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Si può beneficiare di un prestito di consolidamento a un tasso inferiore?

Il consolidamento ha senso in una sola circostanza:quando rende più abbordabile il pagamento del debito esistente. Se puoi beneficiare di un prestito di consolidamento a un tasso inferiore a quello che stai pagando ora, allora il consolidamento potrebbe funzionare. Dopotutto, se puoi ridurre la tua rata dal 15% o superiore su carta di credito al 6% o 7% su prestito personale, i costi degli interessi saranno molto inferiori.

Tipicamente, avrai bisogno di un credito abbastanza buono per qualificarti per un prestito di consolidamento a un buon tasso. Se il tuo credito è scarso perché hai tonnellate di debiti esistenti o sei stato in ritardo con i pagamenti, allora potresti non essere in grado di ottenere un prestito di consolidamento a un tasso migliore. Ci sono alcuni truffatori là fuori che pubblicizzano prestiti di consolidamento del debito anche a persone con cattive condizioni di credito, ma questi prestiti spesso addebitano interessi elevati o commissioni elevate. Ottenere uno di questi sarà probabilmente peggiore del debito che hai attualmente.

Conosci sempre i dettagli, inclusi tassi e commissioni, di qualsiasi prestito di consolidamento che stai considerando. Se non è un buon affare, non farlo.

Il consolidamento fa parte di un piano di rimborso del debito più ampio?

Il consolidamento può farti sentire come se stessi facendo qualcosa per ripagare il tuo debito. Dopotutto, può ridurre i costi degli interessi e talvolta persino ridurre i pagamenti mensili e può liberare linee di credito su carte su cui dovevi molto.

In realtà, Anche se, il consolidamento è solo spostare il debito. Sì, può aiutarti a ripagarlo più velocemente riducendo i costi, ma solo se ti impegni in realtà estinguere il prestito di consolidamento al più presto e non continuare a prendere in prestito.

A meno che tu non abbia preventivato di estinguere il tuo prestito di consolidamento e di vivere entro i tuoi mezzi, non puoi permetterti di scambiare il consolidamento del debito per assumerti la responsabilità di ciò che devi. Se il consolidamento ti ritarda nell'affrontare il tuo problema del debito e nel creare una soluzione reale, allora non ti stai facendo alcun favore.

Quanto tempo ci vorrà per estinguere il tuo prestito di consolidamento?

Non è solo il pagamento mensile che influisce sul costo del tuo prestito di consolidamento:è la tua tempistica di rimborso, pure.

Se il tuo prestito di consolidamento ha un periodo di rimborso più lungo del tuo debito attuale, potresti finire per aumentare il costo totale del rimborso del debito. Questo accade perché paghi gli interessi per un tempo più lungo. Allungare il rimborso può far aumentare i costi degli interessi, anche se il tuo nuovo prestito ha un tasso di interesse più basso. Così, mentre può essere allettante prendere un prestito di consolidamento con una rata mensile molto bassa e una lunga tempistica di rimborso, questo di solito danneggerà le tue finanze.

Alcune persone usano anche carte di credito per il trasferimento del saldo per consolidare il debito. Le carte di trasferimento del saldo ti consentono di trasferire il saldo da una o più carte esistenti su una nuova carta che offre una tariffa promozionale dello 0%. Ma, quel tasso dello 0% dura solo per un tempo limitato. Se non riesci a saldare l'intero saldo trasferito prima della scadenza del tasso 0%, ti verranno addebitati gli interessi al tasso standard della carta sul saldo del debito residuo. Se il tasso standard è superiore al tasso sulle carte da cui hai trasferito il debito, potresti finire per pagare più interessi in totale.

Ti impegni a controllare la tua spesa?

Uno dei maggiori pericoli del consolidamento del debito è liberare credito sulle carte di credito esistenti. Se non stai vivendo con un budget e ti impegni al 100% a non utilizzare le tue carte per acquisti che non puoi permetterti, potresti finire rapidamente in guai finanziari davvero seri.

Una volta che inizi a recuperare le tue carte di credito, potresti scoprire che tutto il credito che hai liberato con il tuo prestito di consolidamento si esaurisce molto rapidamente. Questo ti lascerà con il tuo prestito di consolidamento e le tue carte di credito per pagare, il che è chiaramente un disastro finanziario.

Non solo devi evitare di spendere troppo e ritrovarti nei debiti, ma devi anche assicurarti di poter mantenere le tue spese abbastanza basse da avere i soldi per effettuare i pagamenti sul tuo prestito di consolidamento. Altrimenti, se sei in ritardo con un pagamento o sei inadempiente sul tuo prestito di consolidamento, rovinerai il tuo credito.

Attenzione al consolidamento debiti

Abbassare il tasso di interesse e semplificare il processo di rimborso del debito può essere enormi vantaggi del consolidamento del debito. Puoi pagare molto meno interessi e liberarti dei debiti più velocemente se lo fai nel modo giusto. Ma assicurati di non metterti a rischio di un disastro finanziario consolidando il prestito sbagliato o consolidando quando non sei impegnato a gestire il tuo nuovo prestito - e le carte di credito liberate - in modo responsabile.

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