5 volte ottenere un prestito personale è una cattiva idea

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Contrarre un prestito personale per i motivi sbagliati potrebbe tornare a perseguitarti in più di un modo.

Contrarre un prestito personale per i motivi sbagliati potrebbe tornare a perseguitarti in più di un modo.

Quando sei a corto di soldi, un prestito personale sembra allettante. Non devi fornire alcuna garanzia e puoi utilizzare i soldi per qualsiasi cosa tu voglia. Anche gli individui con scarso credito potrebbero essere approvati. Ma come tutti i prestiti, Anche i prestiti personali presentano alcuni inconvenienti.

I tassi di interesse sono in genere più alti di quelli sui prestiti garantiti e se non riesci a rimborsare i soldi in tempo, potrebbe danneggiare la tua capacità di contrarre nuovi prestiti in futuro. Qui ci sono cinque volte in cui un prestito personale non ha senso.

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1. Ti qualifichi per un prestito garantito

I prestiti garantiti richiedono garanzie, che è qualcosa che la banca può sequestrare se non restituisci ciò che devi. La tua garanzia è la tua auto in un prestito auto o la tua casa in un mutuo. I prestiti personali hanno tassi di interesse più elevati perché non richiedono garanzie. Ciò significa che non c'è niente che la banca possa prendere se non restituisci il prestito, quindi ti addebita più interessi per compensare l'aumento del rischio.

Non c'è una regola che dice che non puoi usare un prestito personale per comprare un'auto o una casa, ma se il tuo scopo è quello di pagare il minor interesse possibile, è meglio andare con un prestito auto o un mutuo. I tassi di interesse sui prestiti personali in genere variano da circa il 14% al 30%, a seconda del tuo credito. L'APR medio del prestito auto è solo del 4,21% per un prestito di 60 mesi, mentre il tasso di interesse ipotecario fisso medio di 30 anni è di circa il 3,99%.

Per mettere questo in prospettiva, se prendi $ 10, 000 prestito personale per l'acquisto di un'auto con un tasso di interesse del 20% e un termine di rimborso di cinque anni, pagheresti quasi $ 16, 000 per tutta la durata del prestito. Al contrario, se hai contratto un prestito auto per lo stesso importo con una durata di rimborso di cinque anni e un tasso di interesse del 4,21%, pagheresti solo $ 11, 100 complessivi.

2. Lo stai usando per pagare i desideri

Le vacanze e i matrimoni sono divertenti, ma non sono spese necessarie. Richiedere un prestito per coprire questi eventi opzionali e già costosi non è intelligente. È meglio risparmiare per queste occasioni con largo anticipo in modo da avere abbastanza soldi quando sarà il momento.

Stima quanto ti servirà e quando ti serviranno i soldi. Poi, calcola quanto devi risparmiare ogni mese per far sì che ciò accada. Se non riesci a sbarcare il lunario, considera di tagliare le tue spese, ritardare l'evento, o cercando modi per aumentare il tuo reddito, come iniziare una corsa laterale.

3. Ne hai bisogno per coprire le tue spese di soggiorno di base

Prendere in prestito denaro in modo cronico è un segno che sei in seri problemi finanziari. Un prestito personale può aiutarti a breve termine dandoti dei contanti veloci, ma potrebbe lasciarti con un problema ancora più grande a lungo termine poiché dovrai rimborsare tutto ciò che hai preso in prestito, più una grossa fetta di interesse, pure.

Se stai valutando un prestito personale per aiutare a mettere il cibo in tavola o tenere le luci accese, è tempo di rivalutare seriamente il tuo budget. Cerca aree in cui puoi ridurre i costi, come cenare fuori o via cavo, e cerca di aumentare le tue entrate facendo straordinari o perseguendo una promozione. Considera la possibilità di richiedere i benefici del governo se ritieni di essere idoneo. Potrebbe anche essere necessario adottare misure più drastiche come trasferirsi in un'area più economica in cui i costi della vita sono inferiori. Non è una situazione ideale in cui trovarsi, ma fare queste mosse è meglio che perpetuare il ciclo del tuo debito.

4. Non sei sicuro di poter tenere il passo con i pagamenti

Quando richiedi un prestito personale, il tuo prestatore dovrebbe dirti quanto saranno i tuoi pagamenti mensili. Se non sei sicuro di poter pagare così tanto ogni mese, non dovresti prendere il prestito Il rischio di default è alto ed estremamente costoso.

Il tuo prestatore segnalerà i tuoi pagamenti mancati alle agenzie di credito e questo ridurrà il tuo punteggio di credito. Probabilmente finirai con gli esattori che ti inseguono. E non sarai in grado di contrarre nuovi prestiti perché nessun prestatore sarà disposto a correre il rischio che anche tu sarai inadempiente sui tuoi pagamenti a loro.

5. Investirai i soldi

Prendere in prestito denaro per investire non è una buona idea perché non ci sono garanzie che si guadagneranno soldi. È possibile, ma se investi i soldi nei beni sbagliati, potresti finire per perdere l'importo preso in prestito, che poi dovrai ripagare di tasca tua.

Se vuoi iniziare a investire, inizia a mettere da parte un po' di soldi ogni mese da destinare a questo obiettivo. Con l'ascesa dei robo-advisor, puoi iniziare con pochi dollari e non devi sapere molto sugli investimenti per realizzare un profitto. Oppure potresti assumere un consulente finanziario se desideri una consulenza sugli investimenti più personalizzata.

I prestiti personali possono essere un ottimo modo per aiutarti a pagare il debito della carta di credito ad alto interesse o per apportare alcuni aggiornamenti alla tua casa, ma ciò non significa che siano la risposta giusta in ogni situazione. Se uno qualsiasi dei cinque scenari di cui sopra si applica a te, stai lontano dai prestiti personali e prova a risparmiare da solo o a contrarre un altro tipo di prestito.

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