4 fattori che influenzano il tasso di interesse del prestito personale

Un numero sorprendente di cose può influenzare il tuo tasso.

Quando richiedi un prestito personale, scoprirai se sei idoneo a prendere in prestito e quale tasso ti addebiteranno gli istituti di credito.

Essere autorizzati a prendere in prestito è ovviamente importante, ma il tasso che ti viene offerto conta tanto quanto l'approvazione del prestito. Questo perché il tuo tasso di interesse determina il costo del tuo prestito. Se un prestatore ti concede un prestito ma solo a un tasso molto alto, potrebbe non avere senso andare avanti.

Poiché il tasso di interesse determina i costi del prestito, è utile sapere cosa considerano i finanziatori quando decidono quale tasso di interesse offrirti. Ci sono quattro fattori chiave che influenzano il tasso di prestito personale, molti dei quali puoi controllare se vuoi qualificarti per prendere in prestito al tasso più conveniente possibile. Ecco cosa sono.

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1. Punteggio di credito

Il tuo punteggio di credito è uno dei fattori più importanti che i finanziatori guardano. È un punteggio di tre cifre su una scala da 300 a 850, con punteggi superiori a 670 generalmente classificati come credito buono o eccellente.

Se hai un punteggio di credito molto basso, probabilmente ti verrà negato un prestito. Ma se il tuo punteggio è scarso o giusto, è possibile che gli istituti di credito ti concedano un prestito ma a un tasso molto alto. Se è il caso, potresti voler pensare di provare a costruire rapidamente credito prima di richiedere un prestito o fare domanda con un cofirmatario che ha un punteggio di credito più alto in modo che i costi degli interessi siano più convenienti.

Un cofirmatario dovrebbe accettare di condividere la responsabilità legale per il pagamento, quindi il tuo prestatore potrebbe provare a riscuotere da loro se non paghi. È una grande responsabilità essere un cofirmatario, ma anche i finanziatori prenderanno in considerazione le loro credenziali, quindi puoi abbassare la tua tariffa se qualcuno con un buon credito è disposto a garantire per te.

Se hai bisogno d'aiuto, la nostra guida su come ricostruire il tuo credito contiene suggerimenti su come migliorare il tuo punteggio di credito.

2. Importo preso in prestito

Anche l'importo del prestito personale che desideri è importante. Questo perché i finanziatori tengono effettivamente conto dell'importo del prestito desiderato anche quando impostano il tasso di interesse. C'è una semplice ragione per questo:più soldi chiedi, maggiore è il rischio che il creditore si assume dando a te.

I prestiti più grandi sono più rischiosi per un paio di motivi. Primo, se non paghi, il creditore è fuori più soldi. Secondo, quando ti assumi un obbligo finanziario più grande, c'è una maggiore possibilità che tu non sia in grado di incontrarlo.

Se c'è un importo specifico che devi prendere in prestito per raggiungere il tuo obiettivo, non c'è molto che puoi fare riguardo al fatto che potresti dover pagare un tasso più alto a causa del tuo grande saldo del prestito. Ma dovresti mirare a prendere in prestito il meno possibile per raggiungere i tuoi obiettivi.

3. Termine di rimborso

La maggior parte degli istituti di credito ti offre la possibilità di scegliere quanto tempo impiegare per pagare il tuo prestito. Per esempio, potresti essere in grado di decidere tra un periodo di payoff di tre e cinque anni. Se si opta per il tempo di pagamento più breve, è probabile che ti venga offerto un tasso di interesse più basso rispetto a quando scegli un prestito con un periodo di rimborso più lungo.

Questo accade per lo stesso motivo per cui paghi un interesse maggiore per prendere in prestito di più. I finanziatori pensano che sia più rischioso concederti un prestito per un periodo più lungo piuttosto che per uno più breve. Ciò ha senso, poiché più tempo impieghi per pagare completamente il tuo prestito, più tempo c'è perché qualcosa vada storto e interferisca con la tua capacità di pagare.

Scegliere il tempo di rimborso più breve possibile può effettivamente aiutarti a risparmiare sugli interessi sia aiutandoti a ottenere un tasso ridotto e assicurandoti di non pagare gli interessi per un periodo di tempo così lungo. Ovviamente, il grande svantaggio è che ogni pagamento mensile cresce più in alto quando si accorcia il tempo di rimborso, quindi non scegliere una durata del prestito così breve che c'è il rischio che non sarai in grado di permetterti i pagamenti.

Consulta la nostra guida sui pro e contro di termini di rimborso più lunghi per aiutarti a decidere quanto tempo vuoi spendere per pagare il tuo prestito personale.

4. Reddito

Il tuo reddito può influenzare anche il tasso di interesse che il creditore ti addebita. Nello specifico, i finanziatori considerano il reddito rispetto al debito.

Se hai un reddito elevato e non hai molti altri obblighi, ti potrebbe essere offerto un tasso di interesse più basso perché ci sono meno possibilità che tu non sia in grado di rimborsare il tuo prestito. Ancora, istituti di credito stabiliscono il tasso in base al rischio percepito.

D'altro canto, se il tuo reddito è piuttosto basso e i tuoi pagamenti potrebbero essere difficili da fare, specialmente se hai già molti debiti, allora probabilmente ti verrebbe offerto un prestito solo a un tasso elevato se te ne venisse offerto uno .

Anche se non puoi necessariamente fare molto per controllare le tue entrate, dovresti cercare di evitare di cambiare lavoro se sai che presto richiederai un prestito personale. Questo perché avere una storia di reddito più lunga mostra una maggiore stabilità ed è preferito dalla maggior parte dei finanziatori.

Cercando di mantenere stabile la tua fonte di reddito, prendere in prestito il minor importo possibile, scegliendo la durata del prestito più breve che ti puoi permettere, e mirando a migliorare il tuo credito prima di applicare, dovresti essere in grado di beneficiare di un prestito personale con un buon tasso di interesse - o migliore.

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