Guida passo passo per ottenere un prestito di consolidamento del debito

Assicurati di seguire ogni passaggio se desideri ottenere le migliori tariffe ed evitare pagamenti mancanti.

Il debito può essere schiacciante, soprattutto quando è distribuito su più di un account e devi destreggiarti tra più pagamenti mensili. I prestiti di consolidamento debiti possono rendere il tuo debito più gestibile unendo tutti i tuoi saldi in un unico prestito personale con una rata mensile.

Se stai pensando di ottenere un prestito per consolidamento debiti, questa guida passo passo ti guiderà attraverso il processo.

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1. Controlla il tuo credito

Ti consigliamo di conoscere il tuo punteggio di credito prima di immergerti nelle domande di credito. Questo ti aiuterà a farti un'idea di quali tipi di prestiti di consolidamento del debito ti qualifichi.

Ci sono molti modi per ottenere il tuo punteggio di credito gratuitamente. Per esempio, la tua carta di credito potrebbe offrire punteggi di credito gratuiti. Ed Experian offre un abbonamento di base gratuito che include il tuo punteggio di credito.

2. Tira fuori il tuo rapporto di credito

È consigliabile cercare errori nel rapporto di credito prima di richiedere anche il credito. Estrarre il tuo rapporto di credito è diverso dal controllare il tuo punteggio di credito, quindi dovrai farlo separatamente. È possibile ottenere un rapporto di credito gratuito da tutte e tre le principali agenzie di credito su AnnualCreditReport.com.

Scorri tutti e tre per assicurarti che tutto nella tua storia creditizia sia accurato. Se trovi un errore, contestalo e assicurati che venga rimosso prima di richiedere un prestito di consolidamento debiti. Rimuovere i segni negativi dal tuo credito che non sono accurati dovrebbe dare una bella spinta al tuo punteggio di credito, che ti aiuterà a qualificarti per i migliori prestiti personali.

3. Fai un elenco dei tuoi debiti e pagamenti mensili

Prossimo, ti consigliamo di esaminare tutti i tuoi account ed elencare il saldo totale, pagamenti mensili, e tasso di interesse per ciascuno. Questo dovrebbe includere tutti i tuoi:

• Carte di credito
• prestiti
• Qualsiasi altro debito che hai

Avrai bisogno di queste informazioni per il passaggio successivo, che ti aiuterà a capire se un prestito di consolidamento del debito sarà effettivamente vantaggioso dal punto di vista finanziario per la tua situazione.

4. Considera le tue opzioni di prestito

Una volta che conosci il tuo punteggio di credito, dovresti avere un'idea di quali prestiti di consolidamento del debito puoi beneficiare. Assicurati solo di considerare tutte le tue opzioni, ad esempio:

• Banche tradizionali
• Unioni di credito
• Istituti di credito online

E in particolare, prestare attenzione alle seguenti caratteristiche:

• Punteggio di credito minimo necessario per un prestito personale
• Quanto prestito personale puoi ottenere
• Tassi di interesse sui prestiti personali
• Termini di rimborso sui prestiti personali
• Spese di prestito

Ti consigliamo di ottenere il TAEG più basso possibile per mantenere il prestito abbordabile, ma vuoi anche ottenere un prestito abbastanza grande da estinguere tutto il tuo debito.

Avrai bisogno di una durata del prestito abbastanza lunga da rendere gestibili i tuoi pagamenti mensili, ma non così a lungo da finire per spendere più in interessi del necessario.

Infine, assicurati di prestare attenzione a qualsiasi altra commissione associata al prestito, come le commissioni di creazione o di pagamento anticipato. Cerca prestiti con commissioni basse o nulle.

5. Usa un calcolatore di consolidamento del debito

Con tutte le informazioni del tuo account elencate e un'idea di quali sono le tue opzioni di prestito, puoi utilizzare un calcolatore di consolidamento del debito per stimare i pagamenti mensili e il programma di rimborso del debito. Guarda quanto tempo ci vorrà per estinguere un prestito di consolidamento debiti, quali saranno i tuoi pagamenti mensili, e quanto finirai per spendere in interessi.

Da li, puoi decidere se un prestito di consolidamento debiti fa davvero al caso tuo. Idealmente, vuoi un prestito che ti permetta di pagare meno interessi rispetto a quello che stai attualmente pagando. Tuttavia, se hai bisogno di abbassare il tuo pagamento mensile, questo potrebbe non essere possibile. Assicurarti di poterti permettere i tuoi pagamenti mensili e di non rimanere indietro dovrebbe essere la tua prima priorità, dopodiché, cerca di ridurre al minimo le commissioni che stai pagando.

6. Richiedere prestiti per consolidamento debiti

Dopo aver ristretto le tue opzioni a un elenco di istituti di credito che offrono ciò di cui hai bisogno in un prestito di consolidamento del debito, iniziare ad applicare. È possibile applicare con più istituti di credito al fine di confrontare le migliori tariffe, ma ti consigliamo di farlo in un breve lasso di tempo.

Richieste di prestiti multipli in un breve periodo di tempo sono generalmente raggruppate insieme come un'unica richiesta sul tuo rapporto di credito, che ridurrà al minimo l'impatto potenzialmente negativo sul tuo credito.

Se non sei in grado di qualificarti per alcun prestito di consolidamento del debito, puoi anche considerare di ottenere un prestito personale con un cofirmatario. Questo può aiutarti a qualificarti se il tuo cofirmatario ha un buon credito, ma saranno anche attaccati se non ripaghi il prestito.

7. Chiudi il prestito e imposta pagamenti mensili automatici

Quando sei approvato per un prestito di consolidamento del debito, chiuderai il prestito. Il creditore può pagare direttamente tutti i tuoi debiti, oppure possono depositare l'importo del prestito sul tuo conto, a quel punto vorrai saldare immediatamente tutti i tuoi saldi. Ricontrolla più tardi per assicurarti che tutti i saldi del tuo account siano a zero.

L'impostazione di pagamenti mensili automatici con il tuo nuovo prestito è un ottimo modo per assicurarti di non perdere alcun pagamento. Alcuni istituti di credito offrono anche sconti per l'impostazione del pagamento automatico.

Ora che hai compreso il processo, puoi iniziare a trovare il prestito di consolidamento debiti giusto per le tue esigenze.

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