Lo studio FINRA mostra una crescita della capacità finanziaria

Quasi un terzo dei consumatori americani trova più facile pagare le bollette, ha maggiori opportunità di risparmiare denaro per il futuro e più fiducia nella propria situazione finanziaria generale. Ciò segnala un notevole miglioramento statistico rispetto al 2009 e indica un costante aggiornamento rispetto ai giorni peggiori della grave recessione economica degli Stati Uniti.

Assapora quella buona notizia. Quindi preparati per alcune tristi realtà.

Il National Financial Capability Study (NFCS) del 2015, pubblicato dalla Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) Investor Education Foundation, ha anche stabilito che i consumatori americani hanno un aumento del carico di prestiti studenteschi, una popolazione significativa che effettua ancora solo il pagamento minimo con carta di credito alcuni mesi, scarse tendenze nel risparmio complessivo a lungo termine e una generale mancanza di conoscenze finanziarie.

In breve, secondo i ricercatori NFCS, ci sono stati progressi dalla Grande Recessione... ma non abbastanza.

Guadagni di capacità finanziaria non condivisi da tutti

Inoltre, lo studio ha affermato che afroamericani, donne, ispanici, millennial e coloro che non hanno un'istruzione universitaria sono particolarmente vulnerabili e devono affrontare un momento molto più difficile per assicurarsi il proprio futuro finanziario.

Lo studio NFCS ha intervistato 27.564 adulti americani (circa 500 per stato, più il Distretto di Columbia) su quattro aree principali della loro salute finanziaria:

• Far sbarcare il lunario:budget e comportamenti di risparmio
• Pianificazione in anticipo
• Gestione dei prodotti finanziari
• Conoscenza finanziaria e processo decisionale.

La FINRA ha pubblicato per la prima volta lo studio sulla capacità finanziaria nel 2009 e da allora lo ha condotto ogni tre anni, aiutando a comprendere come i consumatori vedono la propria salute finanziaria.

Nel 2009, solo il 16% degli americani era soddisfatto della propria condizione finanziaria personale. Nel 2015 questa cifra è quasi raddoppiata, raggiungendo il 31%. Tuttavia, gli esperti osservano l'aumento con cautela.

"In un certo senso, è una buona notizia e una cattiva notizia", ​​ha affermato Annamaria Lusardi, professoressa alla George Washington University e autrice dello studio. “La maggioranza (69%) non sembra essere contenta delle finanze personali. Non sentono che l'economia stia lavorando per loro.

“Ci vuole un po' perché le cose si riprendano. I giorni peggiori sono alle spalle. Nel complesso, ciò che vediamo sono persone che fanno meglio in diverse aree. Ma (31%) soddisfatto è basso e inferiore a quanto dovremmo aspettarci con la disoccupazione in calo.''

Un altro modo per dirlo:il 69% dei consumatori NON è soddisfatto della propria condizione finanziaria personale.

Aspetti salienti dello studio FINRA

• Il 46% dei consumatori afferma di avere tre mesi di fondi di emergenza (un aumento dal 35% nel 2009). Ma ciò significa anche che più della metà dei consumatori americani (54%) non dispone di un piano di ripiego finanziario adeguato.
• Il numero di persone che pagano per intero il debito della carta di credito ogni mese è aumentato al 52% (era il 41% nel 2009). Ma ciò significa comunque che quasi la metà (48%) dei consumatori porta avanti il ​​saldo della carta di credito da un mese all'altro.
• Solo il 39% dei consumatori ha cercato di determinare il proprio fabbisogno di risparmio pensionistico, una cifra che è rimasta costante per tutta la durata delle tre indagini NFCS. Eppure il 56% afferma di essere preoccupato di rimanere senza soldi in pensione, indicando che non abbastanza persone sono disposte o in grado di prevedere soluzioni per futuri problemi finanziari.
• Solo il 37% dei consumatori (un calo del 5% rispetto al 2009) potrebbe rispondere correttamente a quattro delle cinque domande su argomenti di alfabetizzazione finanziaria, come i concetti di interesse composto, l'effetto dell'inflazione e come i mutui a breve termine significhino un interesse totale inferiore pagamenti durante la vita del prestito.

Quasi la metà delle persone (45%) nella fascia di età 18-34 anni ha un prestito studentesco e il 60% degli studenti attuali in una scuola quadriennale ha un prestito studentesco. Ma la conoscenza del front-end sembra essere gravemente carente:il 54% ha affermato di aver preso prestiti senza stimare le rate mensili, mentre il 53% ha affermato che farebbe un cambiamento se potesse ricominciare il processo di prestito studentesco.

"Il fatto che metà delle persone con prestiti studenteschi farebbe qualcosa di diverso se ne avesse la possibilità è preoccupante", ha affermato Gary Mottola, direttore della ricerca presso la FINRA Investor Education Foundation. "I prestiti agli studenti sono una questione complicata ed è difficile per le persone capire appieno in cosa si sono cacciati."

"Questi risultati sono allarmanti", ha detto Lusardi. “Indicano che le persone prendono prestiti studenteschi senza capire o essere pienamente informati. Questi prestiti sono complessi, quindi non sorprende. Ma le persone non sanno che tipo di prestito hanno o come rimborsarlo. Non hanno idea di cosa pagheranno e di quanto dovranno guadagnare per ripagarli.''

La gestione della carta di credito è ancora scarsa per il 50% della popolazione

Nel frattempo, il miglioramento generale nella disciplina dei pagamenti con carta di credito è accresciuto da quelli che gli autori descrivono come comportamenti "costosi". È una gestione sconsiderata del debito quando un consumatore effettua continuamente la rata mensile minima, paga le tasse in ritardo, paga le tasse oltre il limite o usa la carta per anticipi di cassa, tutte pratiche praticate dal 56% dei consumatori, secondo lo studio.

"Stiamo vedendo miglioramenti con le carte di credito, ma ancora una volta, i livelli assoluti sono una preoccupazione", ha detto Mottola. "Abbiamo avuto un bel salto nel numero di persone che pagano le loro carte di credito alla fine di ogni mese, ma abbiamo ancora un buon numero che effettua solo il pagamento minimo ogni mese.

"Speriamo di vedere un nuovo miglioramento nel 2018. I livelli di alfabetizzazione finanziaria sono ancora piuttosto bassi e l'alfabetizzazione sul debito è ancora più bassa.''

Mottola ha affermato che la mancanza di istruzione è preoccupante, in particolare se si considerano questioni come i risparmi per la pensione. L'Istituto nazionale per la sicurezza della pensione ha riferito che il 62% dei lavoratori di età compresa tra i 55 ei 64 anni ha risparmi pensionistici inferiori a una volta il loro reddito annuo. La maggior parte di questi lavoratori è consapevole di un potenziale problema, da qui il 56% dei consumatori preoccupato per la mancanza di fondi pensione, ma non ci sono prove di una maggiore istruzione o piani d'azione per affrontare il problema.

"I consumatori americani hanno un orizzonte temporale breve per la pianificazione finanziaria", ha affermato Mottola. “Non vogliono anticipare più di qualche mese o un anno. Ecco perché non vediamo alcun miglioramento nel risparmio previdenziale.''

Risorse utili

• Aiuto per i debiti per gli afroamericani
• Risorse finanziarie per genitori single
• Aiuto finanziario per le vittime di violenza domestica