I 5 principali blocchi stradali per la pensione e come eliminarli

Un numero preoccupante di americani si sta dirigendo verso un precipizio finanziario chiamato pensionamento. A meno che non cambino le loro abitudini di risparmio, potrebbero andare oltre il limite e finire in povertà.

Circa il 42% degli americani ha risparmiato meno di $ 10.000 per la pensione, secondo il sondaggio 2018 Retirement Savings di GoBankingRates. Il livello di povertà federale per una famiglia di due persone è di $ 16.460.

A meno che non inizino a mettere da parte i soldi e a tenere sotto controllo il loro debito, ciò significa che quasi la metà delle coppie in pensione in America sarà senza risparmi poche settimane dopo il pensionamento. E questo significa che i loro anni d'oro saranno gravemente offuscati.

"Sappiamo tutti che risparmi e investimenti strategici e disciplinati sono importanti per raggiungere gli obiettivi pensionistici", ha affermato il dottor Rui Yao, professore associato di pianificazione finanziaria personale presso l'Università del Missouri. "Tuttavia, non vediamo che ciò accada."

Uno studio di Bankrate.com ha rilevato che il 20% degli americani non risparmia nulla del proprio reddito annuale. E quelli che lo fanno non ne stanno mettendo da parte abbastanza.

Solo il 16% degli intervistati ha dichiarato di risparmiare almeno il 15% del proprio reddito, che è il livello consigliato. La prospettiva di un futuro che viva grazie alla previdenza sociale e mangi spaghetti ramen a cena non è apparentemente sufficiente per superare le attuali pressioni finanziarie.

Perché le persone non risparmiano per la pensione

• Non avrò bisogno di risparmi per la pensione.
• Non guadagno abbastanza soldi per risparmiare.
• Sto dando la priorità al pagamento del debito.
• Il mio lavoro non prevede un piano di risparmio.

Affrontiamo ciascuno di questi.

1. Non avrò bisogno di risparmi per la pensione.

Forse no, se hai intenzione di lavorare fino al giorno della tua morte o se hai un ricco zio Milton che ti pagherà i conti. Se stai contando sullo zio Sam tramite la previdenza sociale, dimenticalo. Avrai bisogno di risparmi:tanti risparmi! – per mantenere il tuo stile di vita attuale.

Il pagamento medio della previdenza sociale nel 2018 è di $ 1.404 al mese. Si tratta di $ 16.848 all'anno.

I soli costi sanitari sono stimati in $ 8.000 all'anno per il 65enne sano medio. Ciò significa che avresti $ 737 al mese rimasti per coprire l'affitto, il cibo, i vestiti, i trasporti e tutte le altre spese. Buona fortuna con quello.

Circa il 30% degli aspiranti pensionati non ha estinto il mutuo quando ha raggiunto i 65 anni. Quando aggiungi tutte quelle spese, è meglio che tu abbia un ricco zio Milton se non hai risparmi.

1. Non guadagno abbastanza soldi per risparmiare.

Questo è difficile poiché è così facile essere sopraffatti solo cercando di tenere il passo con le bollette mensili. Il modo migliore per risparmiare è attraverso il budget.

Annota le tue spese e sfida te stesso a spendere $ 50 in meno a settimana per cibo, gas, intrattenimento o altre spese fluttuanti. E considera la possibilità di trovare un lavoro part-time o un altro modo per aumentare le tue entrate.

Ciò richiede determinazione e disciplina, che non sono necessariamente divertenti o facili. Ma anche un piccolo risparmio si accumula nel lungo periodo. E diventa più facile risparmiare più lo fai.

1. Sto dando la priorità al pagamento del debito.

Questo ha senso. Il debito non scompare magicamente quando raggiungi 65. Semmai, diventa più gravoso perché il reddito in genere diminuisce.

E la parte peggiore di tutte è che il debito non pagato aumenta da solo a causa dei tassi di interesse. Il più grande moltiplicatore di debito è la carta di credito malvagia.

Il credito non è necessariamente un male, ma il modo in cui le persone lo usano può certamente infastidire le loro vite finanziarie. Milioni di consumatori con forti debiti con carta di credito hanno trovato aiuto attraverso programmi di gestione del debito.

Le organizzazioni senza scopo di lucro consolidano il tuo debito, aiutano a ridurre i tassi di interesse e riducono le spese mensili complessive. I consulenti certificati stabiliscono anche piani di budget a lungo termine per tenerti fuori dai debiti.

I programmi di gestione del debito richiedono in genere dai tre ai cinque anni per essere completati, ma possono aiutarti a risparmiare una vita intera.

1. Il mio lavoro non prevede un piano di risparmio.

L'ascesa dei piani autogestiti e la scomparsa delle pensioni tradizionali è una tendenza irreversibile con cui le persone dovranno solo fare i conti.

Solo il 13% dei dipendenti in pensione del settore privato ha un piano pensionistico con prestazioni garantite. Questa percentuale è scesa dal 20% nel 2000.

I piani pensionistici sono stati sostituiti da piani 401k e conti pensionistici individuali noti come IRA. Uno studio condotto da ricercatori dell'Università del Missouri ha rilevato che il 29,4% dei millennial che lavorano per le aziende ha una sorta di conto pensionistico, mentre solo il 17,6% dei lavoratori autonomi aveva un conto pensionistico.

"I millennial dovranno assumersi maggiori responsabilità nella preparazione per la pensione", ha affermato Yao, che ha guidato lo studio. "Pertanto, questa generazione dovrebbe partecipare a piani di contribuzione diretta e/o aprire un'IRA per aiutare a finanziare i propri pensionamenti".

Lo studio ha affermato che le persone trovano i conti autogestiti onerosi e complessi e molti considerano le loro attività autogestite come i loro conti pensionistici. Ma meno del 30% di queste attività ha successo a lungo termine.

Accademici come Yao stanno studiando modi per cambiare il comportamento di risparmio delle persone. Uno dei danni è il timore che i soldi investiti nei risparmi non siano accessibili per oggetti costosi come i mutui o le tasse universitarie.

Devono capire che esistono diversi piani di risparmio progettati per tali spese.

"Possiamo ridurre la paura di risparmiare denaro su un conto che non puoi utilizzare", ha affermato Yao.

Che le persone si sentano spaventate o sopraffatte dalle bollette o irrimediabilmente impantanate nei debiti, ignorare il problema non lo farà scomparire.

La pensione sta arrivando, che ci piaccia o no. Non deve essere per forza un dirupo che ti fa sbandare nella povertà.