Il mio punteggio di credito può aumentare di 100 punti in un mese?

Cosa c'è in un numero? Se è il tuo punteggio di credito, molto, soprattutto se lo mantieni a un livello alto - qualsiasi cosa superiore a 750 - e raccogli i numerosi vantaggi a disposizione dei consumatori che prestano attenzione al loro rating di credito.

Tuttavia, se il tuo punteggio di credito è un numero basso - qualsiasi cosa inferiore a 650 - potrebbe aggiungere sofferenza a una vita altrimenti felice. Ogni volta che vorrai credito, lo pagherai caro sotto forma di alti tassi di interesse.

Trasformare un punteggio di credito inferiore alla media in un vincitore può richiedere uno sforzo serio. Coloro che avviano un restyling del credito spesso si aspettano risultati rapidi. Vogliono credere che una combinazione di una stretta finanziaria e un piano aggressivo di pagamento del debito possa aggiungere 100 punti al loro punteggio, forse in un solo mese.

Gli esperti ti diranno che è possibile... ma altamente improbabile. I punteggi di credito non vengono costruiti dall'oggi al domani. Ci vuole molto buon comportamento finanziario per alzarsi con le élite. Ma se sei disposto a fare il primo passo, possiamo mostrarti la strada per arrivarci.

Che cos'è un buon punteggio di credito?

I punteggi di credito sono come i numeri dell'esame del College Board:più alto è il tuo punteggio, più è probabile che le porte si aprano per te.

Le tre grandi agenzie di rating del credito della nazione raccolgono dati di finanza personale da numerose fonti e li valutano utilizzando una formula per arrivare a un numero, chiamato punteggio FICO, che arriva su una scala da 300 a 850.

Qualsiasi punteggio superiore a 750 indica al mondo degli affari che sei un ottimo rischio e puoi prendere in prestito denaro ai tassi di interesse più favorevoli.

I numeri compresi tra 650 e 750 sono un'area grigia:probabilmente ti verranno offerti prestiti e credito, ma probabilmente non alle migliori tariffe.

Scendi al di sotto di 650 e potresti avere difficoltà a ottenere un prestito o una linea di credito a un tasso facilmente accessibile.

I tre uffici di valutazione del credito – Experian, TransUnion ed Equifax – utilizzano i propri metodi per calcolare i punteggi, con risultati che non sono identici, ma di solito sono simili.

Le metriche chiave sono se stai pagando debiti inadempienti, l'importo che devi, la cronologia dei pagamenti, i tipi di credito che hai e la durata della tua storia creditizia.

Rod Griffin, direttore dell'educazione dei consumatori e della difesa di Experian, ha affermato che il primo passo per migliorare il tuo punteggio è imparare quali sono gli aspetti negativi e adottare misure per cambiarli.

"La risoluzione di questi problemi negativi si tradurrà nel miglioramento più rapido", ha affermato Griffin. “Ciò comporterà un cambiamento di 100 punti in un mese? È improbabile ma non impossibile. Se hai punteggi bassi per cominciare, è un po' più plausibile che per una persona con punteggi alti".

Questo perché più sei vicino a un punteggio perfetto, meno cose puoi fare per cambiare gli aspetti negativi. Qualcuno con un punteggio di 750 dovrebbe diventare il rischio di credito perfetto per aggiungere 100 punti, mentre qualcuno con un punteggio di 450 potrebbe dover pagare solo alcune fatture insolute.

Come aumentare il tuo punteggio di credito... veloce!

Il modo più rapido per aumentare il tuo punteggio di credito è portare alla luce un errore nel tuo rapporto di credito. Se in qualche modo sono state inserite informazioni errate nel tuo rapporto di credito o sei vittima di una frode, puoi contestare il debito. Avvisare immediatamente una delle agenzie di credito e fornire le informazioni corrette o la prova che sei stato truffato.

Una volta modificate le informazioni errate, potrebbe verificarsi un salto di 100 punti in un mese. Gli errori di grandi dimensioni sono rari e solo un consumatore su 20 ne ha uno nel proprio fascicolo che potrebbe influire sugli interessi di un prestito o di una linea di credito. Tuttavia, è importante monitorare il tuo punteggio.

Chiedi a qualcuno con un punteggio di credito elevato di aggiungerti al suo account esistente. Le buone informazioni che hanno accumulato andranno nella formula per il tuo punteggio. Non fa male chiedere e spiegare come potresti trarne beneficio. Se riesci a realizzarlo, potresti notare un rapido e significativo aumento del tuo punteggio di credito.

Un altro modo rapido per migliorare il tuo punteggio è effettuare pagamenti ogni due settimane invece che una volta al mese. Il metodo di pagamento aumentato aiuta a ridurre l'utilizzo del credito, che è un fattore importante nel tuo punteggio.

Sulla stessa linea, chiedi alla società della tua carta di aumentare il limite di credito. Se passi da $ 1.000 al mese a $ 3.000, aiuti di nuovo la parte di utilizzo del credito del tuo punteggio, perché hai più spazio per le spese.

Se stai richiedendo una seconda o una terza carta di credito, fai una sola domanda al mese. Richiederne due o tre alla volta comporterà più richieste di credito che danneggeranno il tuo punteggio.

Molti emittenti di carte di credito offrono rapporti tempestivi sul punteggio di credito sui loro siti web. Se hai accesso ai tuoi account online, tieni d'occhio il punteggio, soprattutto se viene aggiornato frequentemente. Se precipita e non sai perché, contatta subito l'emittente della carta o una delle agenzie di credito.

Strategie a lungo termine per aumentare il tuo punteggio di credito

Altre strategie richiedono tempo, soprattutto se stai cercando di aumentare un punteggio al di sopra della media. Se rientri nella fascia di punteggio da buono a eccellente, ovunque superiore a 700, probabilmente stai già facendo le cose giuste per mantenere la tua valutazione.

Ma se sei bloccato nei 600 o meno, ecco alcune strategie a lungo termine che miglioreranno sicuramente il tuo punteggio di credito:

• Non perdere le scadenze di pagamento. La cronologia dei pagamenti è il fattore più importante nell'impostazione del punteggio di credito. Se hai perso un pagamento, chiama gli emittenti della carta di credito il prima possibile per organizzare il pagamento. Se ti muovi velocemente, puoi chiedere al creditore di non denunciare la delinquenza. Normalmente, gli emittenti di carte di credito segnalano le insolvenze agli uffici di valutazione del credito una volta al mese, quindi potresti essere in grado di risolvere le cose prima che venga presentata una denuncia. Più a lungo i tuoi account rimangono insolventi, maggiore è l'impatto negativo sul tuo punteggio. In conclusione:paga in tempo!
• Controlla quanto della tua linea di credito stai utilizzando su ciascuna carta. Il consumatore di libri di testo utilizza meno del 30% del credito disponibile su ciascuna delle proprie carte o meno di $ 300 su una carta con un limite di $ 1.000. Il mondo finanziario chiama questo utilizzo del credito. Ogni passaggio oltre quel punteggio di utilizzo del 30% ha un impatto negativo sul tuo punteggio. Questo è vero anche se effettui i pagamenti richiesti ogni mese.
• Prestito per ripagare il debito della carta di credito ad alto interesse. Potresti chiedere un prestito a un familiare o trovare denaro tramite un prestatore peer-to-peer online. Tuttavia, potresti avere difficoltà a ottenere un prestito personale da una banca se il tuo punteggio di credito è basso.
• Sii realistico. Se hai un grande aspetto negativo nel tuo file di credito, ad esempio un fallimento o una preclusione, il tuo punteggio di credito impiegherà molto tempo per recuperare. Il meglio che puoi è tenerti aggiornato sulle bollette e astenersi dal fare saldi.
• Non chiudere le carte di credito anche se non le stai utilizzando. La chiusura delle carte riduce il credito disponibile complessivo, il che aumenta l'utilizzo del credito. Al contrario, non aprire nuovi account. Ogni volta che si richiede un credito o un prestito, un emittente di carte, un prestatore di mutui ipotecari o un prestatore di auto chiede informazioni a un'agenzia di credito. Le domande fatte negli ultimi due anni possono abbassare il tuo punteggio di credito, l'opposto di quello che stai cercando di ottenere.
• Esegui micropagamenti. Pagare piccole somme di quanto dovuto anche prima di ricevere una fattura mensile ridurrà l'utilizzo del credito. Questa tecnica è particolarmente utile se acquisti oggetti costosi o fai una vacanza che hai addebitato sulle tue carte.

Per la maggior parte delle persone, non accadrà aumentare un punteggio di credito di 100 punti in un mese. Ma se paghi le bollette in tempo, elimini i tuoi debiti al consumo, non gestisci grandi saldi sulle tue carte e mantieni un mix di prestiti al consumo e garantiti, un aumento del tuo credito potrebbe verificarsi in pochi mesi.