I vantaggi che derivano dalla costruzione di un buon punteggio di credito

Probabilmente hai sentito parlare dell'importanza dei punteggi di credito. Se hai mai cercato una consulenza finanziaria, migliorare il tuo punteggio di credito è stato probabilmente uno dei migliori suggerimenti che ti sei imbattuto. Ma quali porte può aiutarti a sbloccare un punteggio elevato?

Perché un buon punteggio di credito è importante

Le banche utilizzano il tuo punteggio di credito come uno dei fattori per determinare quanto bene gestisci il debito. Un punteggio superiore a 700 è generalmente considerato buono e indica ai potenziali finanziatori che ci si può fidare di effettuare pagamenti costanti e puntuali.

I punteggi di credito bassi sono spesso il risultato di pagamenti mancati o in ritardo, il che implica che non hai sempre gestito con successo il tuo debito. Un altro fattore che può abbassare il tuo punteggio di credito è l'eccesso di indebitamento o l'utilizzo costante di un rapporto elevato del tuo debito. Questo è spesso indicato come massimizzare il tuo credito. In effetti, avere molto credito disponibile (pensa a limiti di credito elevati) può essere una buona cosa e può effettivamente aiutarti a costruire il tuo credito e migliorare il tuo punteggio. Il trucco è mantenere un basso utilizzo del limite di credito. Avere a disposizione grandi quantità di credito, ma utilizzando solo una piccola percentuale, indica una forte gestione del debito. Ad esempio, se hai tre carte di credito, ciascuna con un limite di $ 1.000, hai $ 3.000 di credito disponibile. Se esaurisci tutte e tre le carte ed effettui pagamenti minimi, hai un elevato utilizzo del tuo limite di credito. Al contrario, se stai utilizzando solo $ 500 di quel credito disponibile di $ 3.000, hai un utilizzo basso. Un basso utilizzo e un pagamento superiore ai tuoi pagamenti minimi tendono a produrre punteggi di credito più elevati.

Quando arriva il momento e devi prendere in prestito denaro, avere un punteggio di credito elevato può tornare utile e comunicare la tua stabilità finanziaria, in particolare nelle seguenti situazioni:

Mutuo

L'acquisto di una casa è uno degli acquisti più eccitanti (e probabilmente più grandi) che puoi fare. Se vuoi acquistare la tua prima casa, avere diritto a un prestito è spesso un primo passo importante. Un buon punteggio di credito ti aiuterà a ottenere l'approvazione e a qualificarti per un mutuo con un tasso di interesse competitivo da un prestatore come Ally Home .

La qualificazione per un prestito non è l'unico vantaggio di un punteggio di credito elevato. Punteggi di credito più elevati ti aiuteranno anche a qualificarti per tassi di interesse più bassi che ti aiuteranno a risparmiare molto per tutta la durata dei tuoi prestiti. Ad esempio, una casa da $ 200.000 con un mutuo di 30 anni al 4,75% accumulerebbe $ 175.586 di interessi. Lo stesso acquisto con un tasso di interesse del 2,75% ammonterebbe a $ 93.934 di interessi. Anche se quel 2% potrebbe non sembrare molto, su un mutuo di 30 anni, la differenza ammonta a oltre $ 80.000.

Rifinanziamento

Rifinanziare prestiti studenteschi , il finanziamento automatico o un mutuo possono aiutarti a bloccare tassi di interesse più bassi e a ripagare il debito in modo più efficiente. Il tuo punteggio di modifica è uno strumento integrale per ottenere l'accesso alle migliori tariffe. Sebbene gli istituti di credito abbiano requisiti diversi quando si tratta di rifinanziare, una solida storia creditizia offre un innegabile vantaggio e ti darà una maggiore flessibilità per qualificarti per opportunità di rifinanziamento.

Utilizza il nostro calcolatore di rifinanziamento per vedere la differenza che può fare un nuovo mutuo.

Finanziamenti e assicurazioni auto

Prima di uscire dal parcheggio con un nuovo set di ruote, un fornitore di servizi finanziari come Ally Auto controllerà il tuo punteggio di credito come uno dei fattori che utilizza per determinare l'idoneità e le tariffe. Non è necessario un punteggio di credito perfetto per acquistare un'auto, ma uno buono può aiutarti a ottenere un finanziamento con un tasso più basso.

Alcuni assicuratori auto utilizzano il tuo punteggio di credito per prevedere il rischio e determinare la tua idoneità come contraente, quindi un buon punteggio di credito può aiutarti a garantire un premio più basso (l'importo che paghi regolarmente).

Carte di credito

Man mano che il tuo punteggio di credito migliora, potresti aver abbassato i tassi di interesse su eventuali oneri finanziari che maturano sui saldi in sospeso. Un punteggio elevato può anche aiutarti a qualificarti per carte di credito che offrono premi o programmi di rimborso, che tendono ad avere qualifiche più rigorose. Continuando a costruire il tuo credito, potresti trovare opzioni migliori tra cui scegliere in termini di tassi di interesse e premi, sia che tu preferisca cashback o punti verso cose come i viaggi.

Noleggio

Un buon punteggio di credito può darti anche più opzioni di alloggio. I proprietari spesso esaminano la tua storia creditizia per prevedere con quale costanza pagherai l'affitto. Se hai un punteggio di credito inferiore, potresti avere difficoltà a bloccare un contratto di locazione. Un buon punteggio di credito ti posiziona come un inquilino affidabile, dandoti una migliore possibilità di battere la concorrenza e affittare il tuo spazio ideale.

Utilità

Ti trasferisci in un nuovo posto? Probabilmente dovrai richiedere servizi di pubblica utilità (come acqua, gas ed elettricità). Le aziende esamineranno la tua storia creditizia per vedere se hai pagato le bollette in passato. Migliore è il tuo punteggio di credito, più facile sarà in genere garantire questi servizi.

Ci sei riuscito  

Costruire e mantenere un buon punteggio di credito è una delle cose più importanti che puoi fare per la tua salute finanziaria generale . Anche se non stai stipulando un mutuo oggi o non comprerai un'auto domani, un buon punteggio di credito ti renderà pronto a distruggere i tuoi obiettivi finanziari quando sarà il momento.

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