8 migliori prestiti per la casa per il 2022

Se la tua casa ha bisogno di un po' di cure, ma non hai i soldi per darle ciò di cui ha bisogno, allora un prestito per la casa potrebbe essere una buona strada da prendere. Dopotutto, potresti risparmiare e fare le riparazioni nel tempo, ma le case non possono davvero essere ignorate a lungo.

Se rimandi le riparazioni per un anno o due, un po' di desquamazione intorno al tuo camino può improvvisamente trasformarsi in danni strutturali interni e muffa per l'avvio.

Molti proprietari di case a lungo termine concorderanno sul fatto che le case sono molto simili ai bambini che hanno bisogno di coccole costanti prima di lasciarti dormire sonni tranquilli per tutta la notte.

Indipendentemente dalle esigenze di ristrutturazione della tua casa, scoprirai che i migliori prestiti per la ristrutturazione della casa hanno tassi di interesse bassi, commissioni basse, importi del prestito flessibili e termini di rimborso ragionevoli.

Quali sono i migliori prestiti per la casa del 2022?

Abbiamo esaminato la pletora di prestiti progettati specificamente per i lavori di ristrutturazione della casa e abbiamo trovato le nostre migliori scelte.

Panoramica

Marcus di Goldman Sachs è un'ottima opzione per chiunque desideri contrarre un prestito personale non garantito. Avrai bisogno di un punteggio di credito minimo di 660 per qualificarti, quindi i mutuatari con scarso credito potrebbero dover cercare altrove.

La banca offre prestiti con un TAEG compreso tra il 6,99% e il 28,99%. C'è uno sconto APR se ti iscrivi con autopay. L'importo del prestito è limitato a $ 40.000, quindi Marcus è un'opzione migliore per le persone che desiderano apportare piccoli miglioramenti alla casa.

Motivi per considerare Marcus:

• Un semplice processo di richiesta online
• Tariffe competitive

Alcuni potenziali svantaggi:

• Importo massimo del prestito di $ 40.000
• I mutuatari con scarso credito potrebbero non essere idonei

Panoramica

SoFi è spesso considerato uno dei prestatori più facili da usare perché quasi tutto può essere fatto sul sito Web dell'azienda. Richiedere un prestito tramite SoFi è semplice e puoi ricevere un preventivo in appena due minuti.

I prestiti di SoFi hanno tassi di interesse bassi e termini di rimborso fissi. Tuttavia, potrebbe essere necessaria fino a una settimana per ricevere i fondi, che è molto più lungo di quello offerto da altri istituti di credito. Gli importi del prestito vanno da $ 5.000 a $ 100.000.

Alcuni dei vantaggi di SoFi:

• Un processo di candidatura online senza interruzioni
• Nessuna garanzia richiesta
• Tariffe basse
• Termini di rimborso mensili fissi

Ecco i possibili svantaggi:

• Ideale per mutuatari con una buona storia creditizia
• Potrebbe essere necessaria fino a una settimana per ricevere i fondi

Panoramica

Prosper è un prestatore peer-to-peer e offre prestiti personali non garantiti a mutuatari con un buon credito. L'azienda fornisce prestiti personali fino a $ 40.000 e per richiedere un punteggio di credito di almeno 640.

Prosper addebita una commissione di origine fino al 5%, che può aumentare rapidamente. E se hai un credito eccellente, potresti trovare tariffe migliori altrove.

Alcuni motivi per cui ci piace Prosper:

• Nessuna garanzia richiesta
• Termini di prestito flessibili
• Nessuna commissione di pagamento anticipato

Alcune cose che potrebbero non piacerti:

• Addebita una commissione di origine compresa tra il 2,41% e il 5%
• I mutuatari con scarso credito potrebbero non essere idonei

Panoramica

Essendo uno dei più grandi mercati di prestito nel paese, LendingTree è un'ottima opzione per i prestiti per la casa. Piuttosto che prestarti il ​​denaro, la società ti abbinerà a diversi istituti di credito disposti a prestarti il ​​denaro.

Il processo di candidatura è relativamente semplice; inizierai compilando le tue informazioni personali online. Specifica quanto vuoi prendere in prestito e confermerai la tua identità. Una volta che LendingTree avrà eseguito il tuo punteggio di credito, riceverai un elenco di offerte di prestito disponibili.

Cose che mi piacciono di LendingTree:

• Applicazione online semplice
• Ricevi offerte da più istituti di credito contemporaneamente
• LendingTree è molto apprezzato dai mutuatari

Panoramica

Non è necessario un punteggio di credito perfetto per ottenere un prestito decente. Infatti, le persone con un punteggio di credito basso sono spesso in grado di ottenere prestiti con Avant.

Perché sono così vicini alla vetta:

• Spesso esaminano le domande lo stesso giorno in cui le ricevono.
• Ottimo servizio clienti disponibile sette giorni su sette.
• L'accesso ai fondi è molto rapido.
• I fondi non devono essere utilizzati per lavori di ristrutturazione domestica.

Perché non hanno raggiunto l'oro:

• Non disponibile in Colorado, Iowa e West Virginia.
• Sono una nuova società di avvio, quindi non hanno ancora molta storia.
• Hanno un prestito massimo di $ 35.000, che è piuttosto basso.
• I loro TAEG sono leggermente più alti rispetto alla maggior parte degli altri istituti di credito, ma è perché cercano di soddisfare le persone con scarso credito.

Panoramica

Perché si classificano tra i primi:

• Con 8.700 filiali negli Stati Uniti, è facile entrare e parlare con qualcuno. Questo è sempre un vantaggio al giorno d'oggi.
• Nessuna commissione di concessione per prestiti fino a $ 100.000.
• I tassi di interesse sono abbastanza decenti per un prestito non garantito e possono arrivare fino al 6,78%.
• Durata del prestito da uno a cinque anni.

Cosa li trattiene:

• La banca ha fatto alcune cose piuttosto losche come azienda ultimamente, una delle quali è la registrazione di titolari di conti per carte di credito senza il loro consenso.
• Ultimamente hanno anche ricevuto alcune recensioni del servizio clienti piuttosto scadenti. Devi prendere queste cose con le pinze perché le persone non hanno mai tanta fretta di lasciare una recensione come quando hanno avuto una brutta esperienza.
• A partire da ora, non puoi ottenere prestiti per la casa online a meno che tu non sia già titolare di un conto con Wells Fargo. Non c'è davvero alcuna buona ragione per farlo, soprattutto considerando che si tratta dell'età d'oro del digital banking.

Domande frequenti

Che cos'è un prestito per la casa?

A differenza di un mutuo per la casa, un prestito per la casa non richiede l'uso di nulla per garantire il prestito. Non ci sono garanzie, quindi il prestatore si assume un rischio maggiore concedendo il prestito.

In che modo la banca compensa l'assunzione di un rischio maggiore?

Facendo pagare tassi di interesse più elevati al mutuatario, ovviamente. Il tasso di interesse dipende dalla situazione creditizia e finanziaria del mutuatario, aumentando maggiormente con le persone a rischio più elevato.

Come funziona un prestito per la casa?

Un prestito per la casa è in realtà un tipo di prestito personale che il mutuatario sceglie di utilizzare per la propria casa. I prestiti per la casa non garantiti, come i prestiti personali, hanno generalmente periodi di rimborso più brevi; di solito durano solo pochi anni. D'altra parte, i prestiti di equità domestica e le linee di credito di equità domestica (HELOC) hanno opzioni di rimborso fino a 20 anni.

Ciò significa che, a seconda di quanto prendi, i pagamenti mensili sono generalmente più alti per i prestiti personali rispetto ai prestiti di equità domestica o agli HELOC. Tuttavia, a lungo termine potresti pagare di meno a causa della durata del prestito più breve.

Se non paghi il tuo mutuo per la casa, il tuo prestatore invierà il tuo account a un'agenzia di riscossione, ma puoi stare tranquillo sapendo che non ha il diritto di prenderti la casa.

Quali sono i diversi tipi di prestiti per la casa?

Esistono diversi tipi di prestiti per la casa e ognuno ha i suoi vantaggi e svantaggi. Copriremo ogni tipo di prestito in modo che tu possa decidere quale prestito per la casa è giusto per te.

Prestito personale non garantito

I fondi di un prestito personale non garantito vengono forniti in un'unica soluzione e vengono generalmente rimborsati in rate fisse. Non richiedono garanzie. I prestiti personali possono generalmente essere utilizzati per qualsiasi cosa.

Linea di credito per il capitale proprio

Una linea di credito di equità domestica (HELOC) ti consente di utilizzare l'equità nella tua casa come garanzia. Se hai un'equità nella tua casa, questo prestito garantito a basso interesse potrebbe essere un'opzione migliore per te.

Rifinanziamento cash out

Un rifinanziamento cash-out sostituisce il tuo mutuo esistente con uno nuovo per un importo superiore al saldo del tuo prestito in sospeso. Ritiri la differenza tra i due mutui in contanti. Puoi quindi utilizzare il denaro per ristrutturare la casa, consolidare il debito con interessi più elevati o altri obiettivi finanziari.

Prestito di capitale proprio

I prestiti di equità domestica sono garantiti dall'equità nella vostra casa. Quindi, se non effettui i pagamenti mensili, l'istituto di credito si prenderà la tua casa per saldare il debito.

Prestito per riabilitazione FHA 203(k)

I prestiti FHA 203 (K) sono offerti dal Dipartimento per l'edilizia abitativa e lo sviluppo urbano (HUD) degli Stati Uniti. Questi prestiti sono una buona opzione per coloro che necessitano delle riparazioni più estese su una casa.

Come puoi beneficiare di un prestito per la casa?

La qualificazione per un prestito per la casa è simile alla richiesta di un prestito personale più generale. Dovrai fornire il tuo numero di previdenza sociale in modo che il prestatore possa ritirare il tuo rapporto di credito. Migliore sarà il tuo punteggio di credito, migliore sarà il tasso di interesse e le condizioni di prestito per cui ti qualificherai.

Gli istituti di credito vogliono anche vedere che hai un reddito costante, quindi procurati alcuni documenti finanziari pronti da inviare. A seconda del tuo prestatore, ciò potrebbe includere dichiarazioni dei redditi recenti, estratti conto bancari e/o buste paga.

Anche il tuo reddito rispetto ai tuoi obblighi di debito è considerato come parte della tua domanda. Più bassi sono i pagamenti mensili del debito rispetto al tuo reddito, l'importo elevato del prestito a cui potresti beneficiare.

Se hai problemi a qualificarti per un prestito personale, potresti voler verificare con la tua cooperativa di credito locale. Le cooperative di credito possono avere i migliori tassi di prestito per la casa, soprattutto se hai un credito inferiore alla media.

Per cosa puoi utilizzare un prestito per la casa?

Il prestatore può anche considerare il tipo di progetto di miglioramento della casa che stai completando con i fondi del prestito e come aumenterà il valore della tua casa. Potrebbe essere qualsiasi cosa "dietro le quinte" come un nuovo isolamento, nuove finestre o riparazioni di fondamenta.

In alternativa, puoi anche utilizzare i prestiti per la casa per migliorare qualcosa di estetico nella tua casa, come una ristrutturazione della cucina o del bagno. Piscine, ponti e nuove aggiunte potrebbero anche essere potenziali progetti di miglioramento della casa con i fondi del tuo prestito.

In definitiva, è necessario verificare con ciascun prestatore specifico per assicurarsi che il progetto di miglioramento domestico desiderato si qualifichi. Hanno imposto restrizioni su questioni strutturali o potrebbero essere indulgenti con il modo in cui utilizzi i tuoi fondi.

Quanto puoi prendere in prestito con un prestito per la casa?

L'importo che puoi prendere in prestito dipende dal tipo di prestito che scegli. Con un prestito garantito, come un mutuo per la casa, puoi prendere in prestito somme di denaro maggiori rispetto a un prestito non garantito, come un prestito personale.

Di quale punteggio di credito ho bisogno per qualificarmi per un prestito per la casa?

I requisiti minimi del punteggio di credito variano in base al prestatore e dipendono da diversi fattori come il tipo di prestito e l'importo del prestito. Per i prestiti personali, il punteggio di credito minimo è in genere di circa 660. Tuttavia, è possibile ottenere un prestito inesigibile con un punteggio di credito inferiore, ma arriverà anche con un tasso di interesse più elevato.

Il punteggio di credito minimo necessario per i prestiti per la casa e le linee di credito è generalmente di circa 680, anche se potrebbe essere possibile ottenere l'approvazione con punteggi di credito più bassi.