Che cos'è un mutuo NACA?

L'acquisto di una casa è un sogno per molti americani, ma per alcune persone può sembrare molto fuori portata. Per beneficiare di un mutuo, avrai bisogno di un punteggio di credito adeguato e di un acconto, che molte persone semplicemente non hanno.

È qui che entra in gioco la Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA). La NACA ha aiutato centinaia di migliaia di persone a trovare alloggi a prezzi accessibili senza soldi e senza punteggio minimo di credito. NACA fornisce anche assistenza finanziaria ai proprietari di case approvati che incontrano difficoltà finanziarie.

Se hai faticato a capire come permetterti di acquistare una casa, il programma di acquisto NACA potrebbe aiutarti. Questo articolo spiegherà come funziona il processo di mutuo NACA e come l'organizzazione potrebbe aiutarti a trovare la tua prossima casa.

Cos'è il programma ipotecario NACA?

La Neighborhood Assistance Corporation of America (NACA) è un gruppo senza scopo di lucro che si concentra sull'aiutare gli americani a trovare alloggi a prezzi accessibili. L'organizzazione è stata fondata nel 1988 con l'obiettivo di combattere le pratiche di prestito discriminatorie e sleali.

L'organizzazione no profit ha 45 sedi sparse negli Stati Uniti e la NACA aiuta i mutuatari con scarso credito a qualificarsi per un mutuo conveniente. La NACA lo fa attraverso varie strade diverse, tra cui la ristrutturazione della proprietà e la prevenzione della preclusione.

Aiutano anche i mutuatari a ristrutturare il loro mutuo esistente in modo che possano evitare di pignorare le loro case. Ma il programma più popolare della NACA è il suo programma di mutui ipotecari.

Come funziona il programma NACA?

La NACA è nota per il suo programma di acquisto, che chiama il Best in America Mortgage Program. Questo programma di acquisto è progettato per rendere la proprietà di una casa più accessibile a tutti.

Se hai richiesto un mutuo tramite una banca o un'unione di credito, verrai sottoposto a un ampio controllo del credito. Ma la NACA permette di acquistare casa con:

• Nessun requisito di acconto
• Nessun costo di chiusura
• Nessun requisito per un credito perfetto
• Nessun limite al tuo reddito
• Nessuna commissione:il prestatore paga i costi di valutazione, spese legali, assicurazione del titolo, imposta di trasferimento, spese dell'agente di regolamento e costi di chiusura dell'acquirente.

E tutto questo è disponibile a un tasso di interesse inferiore a quello di mercato. Attualmente, la NACA offre un mutuo a tasso fisso di 30 anni del 2,125% di aprile e un mutuo a tasso fisso di 15 anni dell'1,75% di aprile. Sarebbe difficile trovare un affare migliore altrove.

Requisiti e qualifiche

Prima di presumere che il programma ipotecario NACA sia troppo bello per essere vero, ci sono alcuni requisiti che dovrai soddisfare per qualificarti. Piuttosto che controllare il tuo credito, la NACA implementa un approccio basato sul carattere per determinare l'affidabilità creditizia.

Ad esempio, i membri NACA non saranno penalizzati per difficoltà finanziarie causate da un infortunio o da una malattia. Ma devi dimostrare che puoi permetterti di pagare le spese mensili per l'alloggio.

Queste spese includono il pagamento mensile del mutuo, le tasse sulla proprietà, l'assicurazione per i proprietari di case e le quote HOA. E il tuo reddito non può variare di mese in mese.

Il programma di acquisto NACA non ha limiti di reddito, ma se guadagni più del reddito medio, ti sarà consentito acquistare una casa solo in determinate aree. E non ti è permesso possedere un'altra casa quando chiudi il tuo mutuo NACA.

Quando sottoscrivi un mutuo NACA, accetti anche di partecipare ad almeno cinque attività di abbonamento all'anno. Ciò può includere il volontariato in un ufficio NACA, la partecipazione a una protesta o l'assistenza di un altro membro nel processo di acquisto della casa.

Stati idonei

Sfortunatamente, il programma ipotecario NACA non è ancora disponibile ovunque, sebbene l'organizzazione stia lavorando duramente per espandersi negli Stati Uniti. Attualmente è disponibile nei seguenti stati:

• Alabama
• Arkansas
• Arizona
• California
• Colorado
• Connecticut
• Distretto di Columbia
• Florida
• Georgia
• Hawaii
• Illinois
• Louisiana
• Massachusetts
• Maryland
• Michigan
• Minnesota
• Missouri
• Mississippi
• Carolina del Nord
• New Jersey
• Nevada
• New York
• Ohio
• Pennsilvania
• Carolina del Sud
• Tennessee
• Texas
• Virginia
• Wisconsin

Pro e contro

Ecco alcuni dei maggiori vantaggi e svantaggi di stipulare un mutuo tramite la NACA.

Pro

• Comprare casa senza acconto o spese di chiusura standard
• Prendi un tasso di interesse inferiore a quello di mercato su un mutuo di 15 o 30 anni
• Nessun requisito di credito o limite di reddito da applicare
• Ricevi un'ampia istruzione e formazione per i mutuatari

Contro

• Processo di candidatura che richiede tempo
• Il programma non è disponibile in tutti i 50 stati
• Ci sono limiti a quanto puoi prendere in prestito
• Dovrai pagare le tasse sulla proprietà e l'assicurazione sulla proprietà

Limiti di prestito

Il programma di acquisto di case NACA ha limiti di prestito che limitano l'importo del mutuo. Il prezzo di acquisto di una casa non può superare il limite di prestito conforme, che è di $ 647.200 per una proprietà a unità singola nella maggior parte degli stati. Il limite di prestito conforme per una casa singola in Alaska e Hawaii è di $ 970.800.

Chi si qualifica per il programma NACA?

Il programma ipotecario NACA è molto generoso, ma ci sono diversi passaggi che dovrai compiere prima di poter chiudere la tua casa. Ecco i sette passaggi che dovrai eseguire per completare il processo di qualificazione del prestito NACA.

1. Partecipa a un seminario gratuito per acquirenti di case

Se stai pensando di richiedere un mutuo NACA, dovrai prima partecipare a un seminario per acquirenti di case. Durante questo seminario gratuito, imparerai di più sulla proprietà della casa e su come qualificarti per il programma di mutui NACA. Quindi, puoi registrarti sul sito web dell'azienda per prenotare il tuo posto.

2. Incontra il tuo consulente immobiliare

Una volta completato il seminario per l'acquisto di case, la NACA ti assegnerà un consulente immobiliare per guidarti attraverso questo processo. Il tuo consulente immobiliare ti aiuterà a determinare una rata mensile conveniente del mutuo e ti aiuterà a trovare un budget mensile ragionevole. Continuerai a incontrare il tuo consulente fino a quando non ti sarai qualificato per il programma abitativo NACA.

3. Partecipa a un seminario di acquisto NACA

Una volta che ti sei qualificato per il programma di mutuo, devi partecipare a un seminario acquistato presso l'ufficio NACA. Durante questo workshop, esaminerai il processo di acquisto della casa e lavorerai con un agente immobiliare per aiutarti a trovare la casa giusta.

4. Ricevi una lettera di qualificazione della proprietà

Una volta scelta la casa che intendi acquistare, dovrai contattare nuovamente il tuo consulente immobiliare. Ti aiuteranno a proteggere la tua lettera di qualificazione.

Questa lettera afferma che sei qualificato per acquistare la casa che ti interessa. Il tuo consulente NACA e agente immobiliare può anche aiutarti a redigere un'offerta sulla casa.

5. Fai ispezionare la tua casa

Prima di poter acquistare una casa, è necessario superare un'ispezione domestica e un'ispezione dei parassiti NACA. Se l'ispezione rivela problemi con la casa, devi risolverli prima di poter chiudere la casa.

6. Incontra il tuo consulente ipotecario

Durante l'intero processo di mutuo, dovresti risparmiare denaro, mantenere il tuo livello di reddito e pagare le bollette in tempo. A questo punto, incontrerai il tuo consulente per i mutui per dimostrare di aver soddisfatto le linee guida richieste e di essere pronto per procedere con la domanda di mutuo.

7. Chiudi il mutuo

Ora è il momento di chiudere la tua casa! Non ci sono costi di chiusura per un mutuo NACA. Inoltre, i membri NACA non pagano l'assicurazione sui mutui privati ​​(PMI). Invece, la tua iscrizione a NACA ti fornisce un programma di assistenza post-acquisto attraverso il Programma di assistenza ai soci (MAP) della NACA. Ma questo è l'ultimo passaggio che ti consente di chiudere la tua nuova casa e finalizzare il processo.

Linea inferiore

Se temi di non avere l'anticipo o i requisiti di credito necessari per richiedere un mutuo tradizionale, un mutuo NACA potrebbe essere una buona opzione. I mutuatari che si qualificano potrebbero ricevere mutui a basso interesse senza acconto, costi di chiusura o commissioni. Il processo di richiesta è noioso, ma i vantaggi possono aiutarti a realizzare il sogno della proprietà di una casa.