Come ottenere un prestito VA con credito inesigibile

Il cattivo credito può sembrare la fine della tua capacità di prendere in prestito, soprattutto se stai cercando di ottenere un mutuo per la casa. Tuttavia, ci sono opzioni disponibili per i mutuatari con crediti inesigibili per finanziare l'acquisto della casa dei loro sogni.

Una di queste opzioni è il mutuo per la casa VA. Fortunatamente, garantire un prestito VA con crediti inesigibili non è impossibile. Entriamo nei dettagli per garantire il tuo mutuo per la casa VA con crediti inesigibili.

Cos'è un prestito VA?

Per prima cosa, parliamo dei dettagli di un mutuo per la casa VA. I mutui per la casa di Veterans Affairs sono più comunemente noti come prestiti VA. Questi tipi di mutui per la casa sono un vantaggio offerto sia ai veterani che agli attuali membri del servizio.

Il Dipartimento per gli affari dei veterani lavora per rendere più facile la qualificazione al finanziamento per i veterani. Inoltre, il prestito VA offre altri vantaggi come un'opzione senza acconto che può tornare utile. Se hai avuto problemi a risparmiare un ingente acconto, allora quel vantaggio ti sarà di sollievo.

Sebbene il Department of Veterans Affairs renda possibili prestiti VA, l'agenzia stessa non emette il prestito. I prestatori privati ​​emettono il prestito al mutuatario, ma il prestito è garantito dal Dipartimento per gli affari dei veterani. Sulla base di questa garanzia, i prestiti VA non prevedono l'assicurazione ipotecaria privata che è generalmente richiesta senza un acconto del 20%.

Tutti questi vantaggi possono aggiungersi a un ottimo affare per i veterani che desiderano acquistare una casa. Anche se hai un cattivo credito, è possibile usufruire dei vantaggi che un prestito VA ha da offrire.

Chi ha diritto a un prestito VA?

Prima di richiedere un mutuo per la casa VA, dovrai ottenere un certificato di idoneità. Con questo, sarai in grado di dimostrare al tuo prestatore che sei effettivamente in grado di ottenere un mutuo per la casa VA.

Fortunatamente, il processo non è molto complicato e quasi tutti i membri o veterani dell'esercito sono idonei. Inoltre, di solito sono ammessi i membri e i veterani della riserva e della Guardia Nazionale. Infine, possono beneficiare del prestito VA i coniugi di militari deceduti in servizio attivo o per un infortunio correlato al servizio.

Se sei un membro militare in servizio attivo, dovrai prestare servizio per circa 6 mesi prima di essere idoneo.

Tieni presente che dovrai utilizzare questa casa come residenza principale e trasferirti nella nuova casa entro 60 giorni dall'acquisto. A volte vengono fatte eccezioni a questa regola generale, ma richiederà una valutazione caso per caso. Se non prevedi di utilizzare questa casa come residenza principale, il mutuo per la casa VA non è una buona opzione.

Quali sono i requisiti di credito per un prestito VA?

Il Department of Veterans Affairs non richiede un punteggio di credito minimo per i mutuatari di prestiti VA. Per quanto riguarda la VA, il requisito più importante è il certificato di idoneità. Oltre a ciò, il VA richiede che i mutuatari abbiano effettuato pagamenti puntuali negli ultimi 12 mesi. Il VA preferisce anche che i mutuatari non abbiano dichiarato fallimento da almeno due anni.

Tuttavia, i prestatori privati ​​sono l'entità che sottoscrive il prestito, non il VA. I prestatori di mutui per la casa VA sono generalmente disposti a lavorare con punteggi di credito molto più bassi rispetto alla metà del 700 richiesti dai prestiti convenzionali.

Tuttavia, la maggior parte degli istituti di credito preferisce i candidati con un punteggio di credito di almeno 620 per i mutui per la casa VA. Un punteggio di 620 crediti è molto più basso di quello che la maggior parte dei prestatori accetterà senza la garanzia VA a sostegno del prestito.

Non scoraggiarti se hai un punteggio di credito inferiore. Le domande vengono valutate caso per caso e vengono presi in considerazione altri fattori di compensazione. In alcuni casi, un prestatore potrebbe essere disposto a lavorare con te anche se il tuo punteggio di credito è inferiore a 620. Ecco gli altri fattori che i prestatori di VA prendono in considerazione:

• Rapporto debito/reddito. Se hai un alto carico di debiti, gli istituti di credito sono meno disposti a lavorare con te. In generale, i mutuatari VA dovrebbero avere un rapporto debito/reddito inferiore al 41%. Se hai un basso carico di debiti, la tua richiesta sarà più forte.
• Flusso di cassa gratuito. Il VA suggerisce ai prestatori di valutare il flusso di cassa mensile gratuito dei richiedenti. Il tuo flusso di cassa gratuito si basa sul tuo reddito meno tutti gli obblighi mensili che potrebbero includere assistenza all'infanzia, tasse, assicurazioni e altro.
• Cronologia del lavoro. La stabilità del tuo attuale lavoro potrebbe entrare in gioco. Se hai avuto un lavoro stabile e ben retribuito per oltre 2 anni, questo può aiutarti a rafforzare la tua domanda.
• Evidenze di miglioramento del credito. Anche se hai scarso credito, il prestatore potrebbe considerarti un rischio di credito accettabile se hai effettuato pagamenti in tempo negli ultimi 12 mesi. Inoltre, se stai lavorando a un piano di consulenza sul credito al consumo che può migliorare la tua domanda.
• Fallimenti passati. Se hai dichiarato fallimento di recente, ciò influirà negativamente sulla tua domanda. Generalmente, il fallimento ti impedirà di ottenere un prestito VA per almeno 1 o 2 anni.

La maggior parte dei mutui per la casa VA comporta una commissione di finanziamento compresa tra il 2 e il 3,5% del prestito totale. In genere, questa commissione è inclusa nel prestito, ma alcuni istituti di credito potrebbero richiederla in anticipo. Può essere una spesa aggiuntiva su un già costoso processo di acquisto di una casa. Assicurati di tenerne conto prima di accettare i termini del tuo prestito.

Scelte di prestito VA

Se hai già un mutuo per la casa ma sei incuriosito dai vantaggi del mutuo per la casa VA, non preoccuparti! Potresti avere l'opportunità di rifinanziare un mutuo per la casa esistente in un nuovo mutuo per la casa VA.

Se stai cercando un tasso di interesse più basso, il prestito di riduzione del tasso di interesse (IRRRL) potrebbe essere una buona opzione. A volte gli istituti di credito si riferiscono a questa opzione di prestito come prestito VA Streamline Refinance. Il processo di rifinanziamento attraverso il VA è estremamente semplice. Inoltre, è possibile completare l'intero processo senza spese vive.

Se stai cercando di prelevare contanti dal patrimonio netto della tua casa, un prestito di rifinanziamento in contanti tramite il VA potrebbe essere una buona opzione. Puoi utilizzare i contanti per pagare i miglioramenti della casa e altri obblighi.

Entrambi i tipi di opzioni di rifinanziamento VA potrebbero aiutarti a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Come il mutuo per la casa VA standard, i prestatori potrebbero essere disposti a lavorare con te anche se hai un credito non perfetto.

Altre opzioni per mutui per la casa con crediti inesigibili

Il mutuo per la casa VA non è la tua unica opzione se hai un cattivo credito. Fortunatamente, ci sono altri programmi sul mercato con cui potresti essere in grado di lavorare se hai un cattivo credito. È una buona idea controllare tutte le opzioni. Mentre stai cercando, tieni a mente i tassi di interesse e i requisiti di acconto. Non sai mai quale sarà l'opzione migliore finché non dai un'occhiata più da vicino.

FHA

Con un requisito minimo di punteggio di credito di 500, i prestiti FHA sono una buona opzione per quelli con crediti inesigibili. Se hai un punteggio di credito superiore a 580, potresti anche avere diritto a un acconto ridotto.

I prestiti FHA sono supportati dalla Federal Housing Administration. Gli acquirenti per la prima volta con un cattivo credito sono incoraggiati a utilizzare questo programma per assicurarsi il loro primo acquisto di casa. I prestiti VA hanno più vantaggi ad essi associati, ma i prestiti FHA valgono comunque la pena.

USDA

I prestiti USDA possono anche essere una buona opzione se hai un cattivo credito. Il problema è che devi essere disposto a vivere in una zona rurale.

In genere, dovrai avere un punteggio di 640 crediti per far approvare la tua domanda. Tuttavia, non è un taglio netto. Se hai intenzione di vivere in una zona rurale, potresti qualificarti per questi mutui per la casa sostenuti dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti.

Inizia la tua ricerca

Quando sei pronto per iniziare a esaminare le tue opzioni di mutuo, è importante ottenere quotazioni da più istituti di credito. Ricorda, anche la più piccola riduzione del tuo tasso di interesse può farti risparmiare migliaia di dollari nel corso del tuo prestito.

Ecco alcuni punti da cui iniziare:

Non riesci a trovare un prestatore?

Se non riesci a trovare un prestatore disposto a lavorare con te, potresti dover accettare che i tuoi punteggi di credito debbano essere migliorati. Fortunatamente, ci sono molti modi in cui puoi lavorare per migliorare il tuo punteggio di credito.

Inizia controllando il tuo rapporto di credito per errori. Se trovi un errore, assicurati di averlo rimosso dal tuo rapporto di credito contestandolo con le agenzie di credito. Quindi, sforzati di pagare tutte le bollette in tempo. I pagamenti tempestivi possono aumentare notevolmente il tuo punteggio di credito.

Infine, inizia a pagare i tuoi debiti. Questo non solo aiuterà a migliorare la tua storia creditizia, ma può anche portare un po' di sollievo al tuo carico pesante.

Quando il tuo punteggio di credito inizia a migliorare, le tue probabilità di approvazione continueranno ad aumentare. Quando sarà il momento, candidati di nuovo!

Linea inferiore

Possedere la tua casa può essere una pietra miliare del successo americano. Quando hai un posto dove mettere radici e crescere nella tua comunità, può essere una sensazione meravigliosa.

È particolarmente importante per i veterani raggiungere questo traguardo. Dopo i sacrifici fatti al servizio del nostro Paese, è incredibile vederli tornare a casa e costruire la loro vita. Agisci oggi e inizia a cercare un prestatore per finanziare il tuo mutuo per la casa VA.