Quale prestatore peer-to-peer è il migliore per te? Prospero contro Lending Club

Il prestito sociale offre ottime alternative ai normali prestiti bancari. Prosper e LendingClub sono i migliori gruppi di prestito peer-to-peer. Ma qual è il migliore per te?

Che cos'è il prestito peer-to-peer? In poche parole, il prestito peer-to-peer è una banca senza banca. Individui come te ed io concediamo prestiti ad altri (o riceviamo prestiti da altri) direttamente attraverso la rete. Pensa a GoFundMe, tranne che con più regole, e gli investitori ottengono un rendimento migliore rispetto al semplice sentirsi bene con se stessi.

Una persona può ottenere un prestito di $ 5.000 da 100 investitori che anticipano $ 50 ciascuno. Quando il mutuatario rimborsa il prestito, ogni investitore ottiene il rimborso del capitale più gli interessi e la rete di prestito sociale prende una piccola parte degli interessi per agire come intermediario e servire il prestito (fatturazione del mutuatario e distribuzione dei pagamenti agli investitori).

Le uniche due reti di social lending che si sono davvero fatte un nome sono Prosper e LendingClub. Abbiamo fatto recensioni su entrambi in passato ed entrambi reggono. Ma mettiamoli l'uno contro l'altro e vediamo quale esce in cima e quale potrebbe funzionare meglio per te.

Lending Club

Chi cerca un prestito può prendere in prestito fino a $ 40.000 per un periodo fisso di tre o cinque anni con LendingClub. Gli investitori possono ottenere rendimenti medi compresi tra il cinque e il sette percento.

Sebbene tutto ciò sembri buono e buono, i prestiti di LendingClub devono soddisfare requisiti molto specifici. Il mutuatario medio si presenta così:

• 699 punteggio FICO
• Rapporto debito/reddito del 17,7% (escluso mutuo)
• 16,2 anni di storia creditizia
• Reddito personale di $ 73.945 (il 10% più ricco della popolazione statunitense)
• Importo medio del prestito:$ 14.553

Anche se questa è la media mutuatario, e ci sono persone che cadono agli estremi opposti di questa scala, non tutti possono ottenere un prestito LendingClub. Questo ha senso, gli investitori vogliono sapere che i loro soldi andranno a qualcuno che può effettivamente ripagarli.

Ma che dire degli investitori? Ecco la recensione di David come investitore di LendingClub da cinque anni. In breve, gli investitori vedono un profitto decente, ma ci vuole un po' di abilità per ottenere il massimo come investitore (e questo non vale solo per i prestiti peer-to-peer).

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Prosperare

Ora su Prosper. Puoi prendere un prestito con Prosper per un valore compreso tra $ 2.000 e $ 40.000.

I tassi di interesse per Prosper e LendingClub sono quasi identici.

Proprio come LendingClub, non tutti possono richiedere un prestito Prosper. Il mutuatario medio di Prosper ha:

• un punteggio di 710 crediti
• un reddito medio annuo di $ 87.801

Prosper ha alcune restrizioni in meno per i mutuatari, ma richiedono comunque una buona posizione finanziaria. Ancora una volta, questa non dovrebbe essere una sorpresa. Gli istituti di credito vogliono sapere che verranno rimborsati.

Prosper (e LendingClub) richiede un investimento minimo di $ 25 per gli investitori. Probabilmente vorrai investire un po' di più se desideri vedere un ritorno significativo.

I pagamenti del capitale e degli interessi sono dovuti per il mutuatario ogni mese, quindi anche gli investitori ricevono il pagamento ogni mese.

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Quale è per te?

La differenza sta nei dettagli. Sebbene entrambe le opzioni siano ottime, Prosper sembra più sicuro per gli investitori, mentre LendingClub sembra migliore per i mutuatari. Recensioni sul sito che LendingClub tende a offrire tariffe più basse, ma ciò varia notevolmente in base ai dettagli finanziari personali.

Una cosa importante da notare è che con Prosper, se vivi nel Maine, nel North Dakota o in Pennsylvania non puoi ottenere un prestito tramite Prosper. E nessuno dei due offre prestiti in Iowa.

Riepilogo

Il prestito sociale offre ottime alternative sia ai normali prestiti bancari che alle carte di credito per i mutuatari e ai conti di risparmio ad alto rendimento e alle azioni per gli investitori.

Sebbene ci siano alcune differenze tra LendingClub e Prosper, una delle due è un'ottima opzione sia per i mutuatari che per i prestatori.

Esonero di responsabilità del club di prestito:

Tutti i prestiti concessi da WebBank, membro FDIC. Il tasso effettivo dipende dal punteggio di credito, dall'importo del prestito, dalla durata del prestito e dall'utilizzo e dalla cronologia del credito. L'APR varia dal 6,95% al ​​35,89%. Ad esempio, potresti ricevere un prestito di $ 6.000 con un tasso di interesse del 7,99% e una commissione di origine del 5,00% di $ 300 per un TAEG dell'11,51%. In questo esempio, riceverai $ 5.700 ed effettuerai 36 pagamenti mensili di $ 187,99. L'importo totale rimborsabile sarà di $ 6.767,64. Il tuo TAEG sarà determinato in base al tuo credito al momento della domanda. *La commissione di origine varia dall'1% al 6%; la commissione media di origine è del 5,2% (a partire dal 5/12/18 da inizio anno).* Non è previsto alcun acconto e non è mai prevista una penale per il pagamento anticipato. La chiusura del prestito è subordinata all'accettazione di tutti gli accordi e le informazioni richieste sul sito Web www.lendingclub.com. Tutti i prestiti tramite LendingClub hanno una durata minima di rimborso di 36 mesi o più.

Leggi di più:

• Come richiedere un prestito personale da Lending Club o Prosper
• Pre-qualifica per un prestito personale:controlla la tua tariffa senza influire sul tuo credito

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