Soft pull vs. hard pull:come ciascuno influisce sul tuo credito

La richiesta di una linea di credito comporta sempre un duro tiro sul tuo credito. Mentre la pre-approvazione o le tirate di credito basate sui dipendenti implicano le spinte morbide. Gli hard pull influiscono sul tuo credito, i soft pull no. Quindi assicurati di conoscere la differenza.

Molti fattori influenzano il tuo punteggio di credito e non tutti sono sotto il tuo controllo. Uno dei fattori incontrollabili è il prelievo di credito, che può essere effettuato da un prestatore, proprietario o società di carte di credito. Lo fanno per vedere se sei abbastanza degno per un prestito, un appartamento o un mutuo. Queste richieste possono assumere la forma di un hard pull, che fa influiscono sul tuo punteggio di credito, o un soft pull, che non influisce sul tuo punteggio di credito.

Entriamo nella differenza tra i due.

Cos'è un soft pull?

Un soft pull è quando una società di carte di credito o un prestatore controlla il tuo rapporto di credito come controllo in background. È semplicemente una revisione del tuo credito e non c'è un controllo approfondito, ecco perché il tuo credito non è interessato.

Un soft pull mostra esattamente cosa vedresti se guardassi il tuo rapporto di credito:linee di credito, prestiti, cronologia dei pagamenti ed eventuali conti di riscossione.

Sfortunatamente, questi soft pull possono verificarsi senza il tuo permesso. Il che mi porta al punto successivo.

Chi fa un soft pull?

Datori di lavoro

I datori di lavoro possono (e lo fanno) controllare il tuo credito. Può aiutarli a determinare se sei una persona responsabile. Molti ritardi nei pagamenti o fatture in riscossione possono far sapere ai datori di lavoro che hai difficoltà a rimanere organizzato con i tuoi soldi, ma non preoccuparti, questo non significa che non otterrai il lavoro. A meno che il tuo lavoro non riguardi le finanze, è probabile che i dipendenti non guardino al tuo credito a meno che non abbiano una ragione per farlo.

Il rapporto che vedono i potenziali datori di lavoro non è lo stesso rapporto che vedono i finanziatori. Il rapporto non può mostrare alcuna informazione che potrebbe violare le norme sulla parità di lavoro, che includono cose come l'anno di nascita o lo stato civile. Inoltre, non mostra i tuoi punteggi di credito o qualsiasi numero di conto.

Compagnie di carte di credito

Le principali società di carte di credito spesso fanno soft pull per vedere se sei pre-qualificato per una carta di credito. In questo modo possono inviarti le offerte più pertinenti e cercare di convincerti a registrarti.

Anche se questo può essere fastidioso, quando sei pronto per richiedere una carta di credito può essere un ottimo modo per visualizzare un elenco di carte che puoi ottenere facilmente.

Compagnie assicurative

La stessa regola si applica qui come con le società di carte di credito. Se ricevi un'assicurazione auto, un'assicurazione per i proprietari di case o qualsiasi altra quotazione assicurativa, ciò comporta un vantaggio morbido.

Ancora una volta, non è il tuo vero punteggio di credito quello che vedono queste compagnie assicurative. Stanno usando le informazioni del tuo rapporto di credito per creare quello che viene chiamato un punteggio assicurativo basato sul credito. Vedono molte delle stesse informazioni del tuo punteggio FICO, ma le informazioni sono ponderate in modo leggermente diverso.

Cos'è un tiro duro?

Un hard pull viene utilizzato per determinare se sei degno o meno di ricevere un prestito o una carta di credito. Questi tiri possono abbassare il tuo punteggio, soprattutto se hai un sacco di tiri duri in un breve lasso di tempo. Una manciata di duro lavoro tutto in una volta mostra alle aziende che hai bisogno di molti soldi, il che è un segno di cattiva gestione del denaro. Questi pull in genere rimangono nel tuo rapporto per due anni.

Tuttavia, questi hard pull non influiscono sul tuo punteggio tanto quanto altri fattori come l'utilizzo del credito e la durata della tua storia creditizia.

Chi fa un duro tiro?

Finanziatori e società di carte di credito

Un hard pull è progettato per prendere una decisione finanziaria informata sull'opportunità o meno di prestarti denaro o una linea di credito. Pertanto, istituti di credito di qualsiasi tipo faranno sempre un duro tiro sul tuo credito. Vogliono assicurarsi che tu possa rimborsare il prestito che stai richiedendo.

Questo vale per qualsiasi cosa, dai mutui ai prestiti per studenti privati.

Proprietario

I proprietari possono eseguire tirature di credito hard o soft. Di solito, quando accetti di richiedere un appartamento, il padrone di casa includerà un modulo in cui ti chiederà il permesso di eseguire un controllo del credito (sembra male se non sei d'accordo).

Alcuni proprietari passano attraverso società di controllo e screening di terze parti, che fanno un duro tiro poiché devi fornire il tuo numero di previdenza sociale. Altri utilizzano i nuovi servizi offerti dalle tre principali agenzie di credito, come SmartMove di TransUnion. Questi sono soft pull e il padrone di casa riceve un rapporto modificato.

Come assicurarsi che le richieste di credito non influiscano sul tuo credito

Controlla frequentemente il tuo credito

Controllare regolarmente il tuo punteggio non influirà mai sul tuo credito e può aiutarti a tenerti aggiornato su eventuali modifiche importanti al tuo punteggio.

Fortunatamente, è più facile che mai controllare il tuo punteggio. Puoi usare Credit Sesame.

Richiedi prestiti sporadicamente

Il modo più semplice per evitare che le trazioni di credito influiscano sul tuo punteggio è assicurarti di non richiedere molti prestiti o linee di credito.

Puoi farlo cercando in giro tariffe diverse su prestiti auto, prestiti studenteschi, carte di credito o qualsiasi altro prestito. Ci sono una miriade di siti che possono confrontare i tassi di prestito tutto in una volta e darti quello migliore. EVEN Financial è un ottimo esempio di aggregatore che ti presenta un elenco dei migliori prestiti che soddisfano le tue esigenze personalizzate.

Puoi anche ottenere la pre-approvazione per mutui, prestiti auto o prestiti personali online.

Quando valuti un negozio, assicurati di sfruttare il periodo di grazia di 30 giorni FICO. Quando il tuo punteggio di credito viene ritirato, non conteggia le richieste che sono avvenute negli ultimi 30 giorni. Se stai acquistando la tariffa migliore, fai tutte le tue richieste di prestito entro un periodo di due settimane.

Concentrati sul miglioramento di altri aspetti del tuo punteggio

Mentre i crediti possono abbassare il tuo punteggio di tre o cinque punti (per richiesta), questo non ha un enorme effetto sul tuo credito. Il tuo utilizzo del credito (quanto credito hai a disposizione) costituisce una grossa fetta del tuo punteggio di credito. Più basso lo tieni, meglio è. 30% o meno è un buon obiettivo. Ciò significa che non dovresti spendere fino al massimo della tua linea di credito ogni mese.

Anche la lunghezza della tua storia creditizia è un fattore decisivo importante, quindi assicurati di considerare attentamente se chiudere o meno i conti della tua carta di credito.

Per altri suggerimenti, consulta il nostro articolo 17 hack esperti per ottenere un punteggio di credito PERFETTO.

Riepilogo

Quando richiedi una linea di credito, il tuo credito subirà un duro tiro, che influirà negativamente sul tuo credito. Se stai semplicemente cercando una pre-approvazione, o il tuo datore di lavoro o padrone di casa vuole vedere il tuo credito, ciò comporta un leggero richiamo del tuo credito, che non influirà sul tuo credito.

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