Gestire le finanze nei tuoi 30 anni

Congratulazioni! Sei sopravvissuto ai tuoi 20 anni, un decennio entusiasmante in cui pensi di iniziare finalmente a capire la vita e ti stai preparando per stabilirti nell'età adulta che ti sei creato.

O almeno così pensi.

La verità è che i tuoi 30 anni saranno probabilmente un altro decennio ricco di cambiamenti ed esperienze di vita. Mentre navighi nei prossimi dieci anni, ti godrai un mondo di avventure completamente nuovo.

Trovare modi per costruire un piano finanziario per questo decennio (e tutti quelli che ti aspettano) richiede la tua piena attenzione ora per arrivare in modo soddisfacente ai tuoi 40 anni, anche se non sei ancora pronto a pensare così lontano. Nei tuoi 30 anni le finanze sono assolutamente intrecciate con i tuoi piani familiari, la tua carriera e sì, la tua pensione.

Prenditi qualche minuto per controllare i tuoi obiettivi finanziari alla tua età attuale. Valuta la tua situazione finanziaria per determinare se desideri apportare modifiche. Verifica se i tuoi piani finanziari personali stanno prendendo forma per il futuro che ti aspetta. Iniziamo.

Benvenuti a 30 anni

Alzi la mano se concentrarsi su un piano pensionistico è troppo lontano anche solo per pensarci. Non sei solo se non hai iniziato a pianificare la tua vita post-carriera, ma questo è il decennio per formare un piano. Oltre al tuo futuro, ci sono molte scelte attuali di fronte a te. Ma torneremo in pensione tra un po'...

Questo decennio potrebbe segnare la fine dei pagamenti del tuo prestito studentesco se li hai e potrebbe anche essere quando acquisti la tua prima casa. Questo potrebbe essere il decennio in cui si vedono tutti quegli anni di lavoro duro passare a promozioni e aumenti di stipendio. Potresti decidere di stabilirti e mettere su famiglia, o forse renderti conto che sei perfettamente felice di allevare solo i tuoi cuccioli.

Nei tuoi 30 anni, una tonnellata di decisioni importanti arriverà sulla tua strada. Preparati ad affinare la tua responsabilità finanziaria verso te stesso e la tua famiglia. Come puoi immaginare, in questo decennio ci sono molte scelte finanziarie da considerare:

• Mutuo
• Pagamenti auto
• Conti correnti congiunti
• Debito della carta di credito
• Assicurazione sulla vita
• 529 account universitari per i bambini
• 401.000 contributi

Tieni presente che queste sono solo alcune delle tipiche scelte finanziarie che molti americani incontrano in questa fase della vita e potresti anche non affrontare tutte queste decisioni. I tuoi 30 anni sono il momento perfetto per impostare la tua rotta e se non assomiglia a quella di tutti gli altri, è perfettamente normale anche per la tua generazione.

Diventa proprietario di una casa

Potresti non aver intenzione di acquistare una casa quest'anno, o forse anche questo decennio, ma se il pensiero ti è già passato per la mente, questo è il momento di iniziare la pianificazione finanziaria necessaria per eseguire quei piani.

Il segreto per ottenere il miglior mutuo possibile e il miglior tasso di interesse disponibile è costruire un buon credito a partire da ora. Se hai già avviato quel piano nei tuoi 20 anni, fantastico. Ma se stai seriamente pianificando di diventare proprietario di una casa, ora è quando diventa reale.

Il tuo buon amico, Internet, può offrirti molte informazioni su tutti i passaggi necessari per passare alla proprietà della casa, quindi usa questo tempo prima dell'acquisto della casa per fare i compiti (sì, ci sono sempre i compiti degli adulti).

Cerca una consulenza finanziaria professionale dal tuo banchiere della comunità in quanto avrà approfondimenti specifici sulla tua posizione. Possono anche aiutarti a organizzare le tue finanze per qualunque cosa accada nella tua vita.

Fare grandi acquisti

Quello che potrebbe venire dopo sono altri grandi acquisti. Se stai già pagando un prestito auto, puoi star certo che non sarà l'ultimo. Lo stesso consiglio per l'acquisto di una casa aiuta anche con altri grandi acquisti:risparmia per gli acconti e stabilisci un buon credito.

La tua grande spesa può includere il trasferimento per un nuovo lavoro. Potresti acquistare un immobile per una futura casa che vuoi costruire. Non è escluso che grandi spese finanziarie possano riguardare la cura di un genitore anziano. In questo decennio, nella vita possono verificarsi un milione di cambiamenti. Il tuo miglior piano finanziario per questi anni è prepararti il ​​più possibile per qualunque cosa accada.

Se non hai già creato il tuo fondo di emergenza, dai la priorità a quell'attività. In questo modo, se ti trovi di fronte a un acquisto o una spesa importante, sarai più preparato a gestirlo senza intaccare il tuo credito.

Accoppiare le tue finanze

Se ti accoppi (o sì, disaccoppi) a 30 anni, le tue finanze saranno assolutamente influenzate. Potresti ancora provare a gestire i tuoi soldi e poi improvvisamente dover mescolare i tuoi soldi con quelli di qualcun altro?! Da dove inizi?

Conti congiunti

Inizia con un conto di risparmio congiunto. È un buon modo per abituarsi a guardare i movimenti di denaro tra di voi. La cosa fantastica è che la maggior parte dei conti correnti personali può interagire tramite la tua app di mobile banking per trasferire denaro sul tuo conto di risparmio congiunto. (Quindi, scheggiare può essere un gioco da ragazzi.)

Alcune coppie scelgono anche di aprire un conto corrente condiviso che usano esclusivamente per coprire le spese regolari e condivise. Con esso, ognuno contribuisce con un determinato importo ogni mese (suggerimento:dividi le pietre del deposito diretto!) Che tra di loro coprirà bollette come affitto, utenze e assicurazione auto. Questo metodo offre un bel modo per entrare facilmente nella piscina della condivisione delle responsabilità finanziarie invece di andare a palle di cannone direttamente nel profondo. È un suggerimento che potrebbe fornirti l'indipendenza finanziaria e l'interdipendenza di cui hai bisogno per portare a termine il lavoro senza intoppi.

Prestito congiunto

Hai dei debiti. Il tuo partner ha dei debiti. Ora potresti prendere in considerazione il debito condiviso. Se devi affrontare il tuo debito attuale prima di aggiungerne altro, potrebbe valere la pena considerare il consolidamento del debito in coppia.

Un altro aspetto importante dell'adesione alle finanze è che il tuo capitale personale diventa capitale condiviso. Se hai intenzione di acquistare una casa o di prendere decisioni di investimento, ora hai il potere d'acquisto di due. Poi di nuovo, ciò potrebbe significare assorbire negativamente anche il cattivo credito del tuo partner. Siate aperti l'uno con l'altro sullo stato delle vostre finanze per evitare brutte sorprese una volta che vi sarete davvero impegnati a stabilire un buon credito per i vostri piani a lungo termine insieme.

Implicazioni congiunte

Allo stesso modo, il tuo patrimonio netto potrebbe cambiare quando prendi decisioni con un nuovo partner, o senza un partner, se dovessi tornare single a 30 anni. Il tuo patrimonio netto è un indicatore eccellente delle tue finanze che ti offre un obiettivo ampio basato sulle tue risorse e debiti specifici. Trova il tempo per essere consapevole del tuo. Può aiutarti a riunire tutte quelle risorse finanziarie sciolte in un'immagine chiara.

Usa questo decennio per muoverti verso la libertà finanziaria. Se stai andando avanti con un'altra persona, stabilisci obiettivi chiari in modo da lavorare insieme verso la libertà finanziaria per due.

Lotta al debito (per ora)

L'hai già sentito prima, sai che è vero. Elimina quel debito. Ora, questo potrebbe non essere il decennio in cui elimini il debito, anzi, potresti assumerti più debiti. Ma che si tratti di una seconda auto o di un mutuo che arriva, dovresti continuare a intaccare il debito dei tuoi 20 anni.

Se stai ancora pagando quei prestiti studenteschi, benvenuto nel club. Si spera che stiano diminuendo. In caso contrario, non rimandare la ricerca di assistenza per il prestito studentesco.

Se ti è piaciuto un po' troppo del debito della carta di credito divertiti ora, paga per poi dopo i tuoi 20 anni, spingi per cancellare ciò che devi. A volte è più facile a dirsi che a farsi quando emergono nuove sorprese, ma cerca sempre di mettere soldi extra per il tuo fondo di emergenza. Ti impedirà di fare affidamento sulla tua carta di credito e di aumentare il debito.

Struttura il tuo debito in un piano di rimborso più organizzato e mirato. Considera un prestito personale per il consolidamento debiti. Ci sono implicazioni se si dispone di prestiti studenteschi federali, ma potrebbe essere l'opzione migliore se si desidera eliminare il debito della carta di credito e/o l'ultimo dei pagamenti della vecchia auto e andare avanti con una chiara storia creditizia.

Se i soldi sono ancora stretti ed essere senza debiti sembra una fantasia, sposta i pali della porta e cambia il tuo obiettivo finanziario. Fai piccoli passi. Pianifica di passare da un credito "cattivo" a un credito "equo", effettua pagamenti puntuali e considera l'applicazione dei metodi a valanga o valanga per andare avanti.

Piani familiari e modifiche

Se i bambini fanno parte dei tuoi 30 anni, il tuo decennio sarà assolutamente diverso dai tuoi 20 anni (non è vero?). Tutto - aumento delle spese di soggiorno, assicurazioni, risparmio per il college (seconda parte) - viene aggiunto alle categorie di budget. Questo sarebbe il momento ideale per trovare un consulente finanziario che ti aiuti a mettere insieme tutte le tue risorse finanziarie.

Assicurazione sanitaria

Neonati, bambini piccoli, adolescenti:hanno tutti esigenze mediche diverse dalle tue. Prenditi del tempo per considerare attentamente la tua copertura sanitaria ogni anno.

Assicurazione sulla vita

Innanzitutto, se sei single, non saltare questa sezione. Ci sono ragioni per avere un'assicurazione sulla vita anche se ne fai parte. Inoltre, non sai mai cosa può succedere da qui ai 40 anni.

Man mano che la tua famiglia cresce e cambia, devi assolutamente avere un piano affinché tutti siano ben assistiti nel caso in cui non riuscissi a essere il pilastro della tua famiglia. Consideralo un fondo di emergenza per le persone a cui tieni di più.

529 piani di risparmio

Pensavi che quei prestiti studenteschi fossero parte del tuo passato e ora stai immaginando che i tuoi ragazzi vadano all'alma mater e come lo pagherai. Se non vuoi che i prestiti agli studenti facciano parte del futuro dei tuoi figli, prendi in considerazione la creazione di un piano di risparmio universitario 529.

Puoi vedere come l'aggiunta di una famiglia al tuo futuro finanziario renda l'idea di assumere un consulente finanziario un suggerimento utile. Improvvisamente il tuo obiettivo a lungo termine è diventato un obiettivo a lungo termine. Ora stai pianificando oltre la tua vita, molto meno fino alla fine del tuo attuale decennio.

Risparmio e pianificazione della pensione

Se pensare ai tuoi figli da adulti è stato un grande campanello d'allarme, improvvisamente pianificare il tuo pensionamento potrebbe non sembrare così lontano. Ma come puoi con tutti questi altri aspetti della tua vita che stai destreggiando? È ora di impostarlo e dimenticarlo , (beh, forse non dimenticalo interamente).

Il tuo conto pensionistico non è un conto qualsiasi:è un piano di benessere per tutta la vita che include i decenni futuri in cui non lavorerai dalle nove alle cinque. Forse alla fine vorrai trasformare un hobby in una piccola opportunità per fare soldi qua e là dopo aver lasciato per sempre il tuo lavoro quotidiano. Questo è il momento di iniziare a sviluppare un piano per arrivare a quel punto.

Non appena viene offerto, salta sul tuo 401k. Se hai già un piccolo da un datore di lavoro che avevi sui 20 anni, rinnovalo per assicurarti di massimizzare i vantaggi dell'interesse composto dei tuoi investimenti a lungo termine. Ciò può includere l'apertura di un nuovo conto pensionistico individuale (IRA).

Decidere se scegliere un IRA tradizionale o un IRA Roth (hanno implicazioni fiscali diverse ora e quando si va in pensione) può sembrare una decisione per un altro giorno. Un giorno nei tuoi 30 anni può essere un grande giorno per quello. A proposito, come sta arrivando la ricerca di quel consulente finanziario?

È del tutto realistico NON avere ancora un obiettivo di risparmio. Salva comunque. Se raggiungi i 40 anni e devi ancora decidere l'età pensionabile, e allora? Non ci sono regole su quando devi andare in pensione. Ci sono requisiti per prelevare denaro dal tuo conto pensionistico, ma salviamolo per i tuoi 40 e 50 anni.

Abbraccia i tuoi valori

Oltre ad adeguarti a ogni nuovo obiettivo finanziario, potresti anche scoprire che i tuoi 30 anni sono un decennio per allineare veramente i valori che hai costruito sin dall'adolescenza. Ora puoi prendere decisioni finanziarie che corrispondono alle tue priorità personali.

Vai in locale

Quando cerchi consulenza finanziaria, sia da un professionista, sia solo dalla tua rete di familiari e amici, spendi i tuoi dollari con aziende, in particolare attività locali, che supportano la comunità in cui stai mettendo radici.

Le comunità e le economie locali hanno risollevato le persone e sono tornate in forze dopo la Grande Recessione, dopo la pandemia, e possono continuare a creare economie forti in futuro con il nostro aiuto. Le economie locali prosperano grazie alle generazioni più giovani dando la priorità alla salute economica dello shopping, della ristorazione e del pensiero locale.

Banca locale

Quando hai bisogno di prendere in prestito denaro o aprire un nuovo conto di risparmio per i più piccoli di casa tua, scegli di effettuare una banca in loco. Fai circolare i tuoi soldi nella tua zona, nelle piccole imprese a cui tieni e nell'economia in cui stai cercando di far crescere la tua famiglia.

Sono i vantaggi immateriali ed emotivi di far parte di una comunità vivace con un sacco di carattere locale che rende casa, beh, casa. È il valore del fatto che gli imprenditori sappiano il tuo nome che porta un significato maggiore al di là della semplice economia di tutto.

Stai costruendo una casa, un futuro e una vita per te e la tua famiglia, quindi sii orgoglioso delle tue scelte! Oltre alla tua stabilità finanziaria, trascorri i tuoi 30 anni costruendo la stabilità finanziaria della tua comunità per una vita migliore anche per coloro che ti circondano. Un ottimo modo è sostenere la tua banca comunitaria o unione di credito.

I tuoi 30 anni riguardano la navigazione saggia delle tue scelte. Le tue finanze daranno forma a quelle scelte. E eccitati:sta solo diventando bello.