APR vs. tasso di interesse:cosa significano veramente?

Fare acquisti per un prestito? Che si tratti di un'auto, di una casa o di una replica a grandezza naturale di quella cosa di Alien , vedrai apparire le stesse tre lettere in ogni annuncio con una tariffa:APR.

Quindi cosa significa in realtà questo misterioso acronimo (che sta per "tasso percentuale annuo") quando si tratta di quanto stai pagando per il tuo prestito? Mentre molte persone pensano che sia lo stesso di un tasso di interesse, non è del tutto corretto. E conoscere la differenza può farti risparmiare denaro quando decidi di prendere un prestito.

Qual ​​è la differenza tra aprile e tasso di interesse?

Un tasso di interesse è il costo annuo dell'importo di un prestito principale espresso in percentuale. In poche parole, è l'importo che un prestatore ti addebita per finanziare il tuo acquisto. Può essere variabile o fisso. Poiché il tasso di interesse determina il pagamento mensile, ti darà una buona comprensione di quanto puoi aspettarti di pagare mensilmente.

L'APR è simile al tasso di interesse, ma include qualcosa che le megabanche hanno la cattiva abitudine di cercare di nascondere in caratteri piccoli:le commissioni. Il TAEG è solitamente un importo superiore al tasso di interesse e fornisce la stima complessiva del costo del prestito. Quindi puoi considerarlo come il totale costo per ottenere un prestito o un mutuo. Ecco cosa include:

• Commissioni del broker

• Commissioni di orientamento del prestito

• Assicurazione sui mutui

• Costi di chiusura

• Punti sconto

Come vengono calcolati TAEG e tassi di interesse?

I prestatori calcolano il tasso di interesse e l'APR, ma è utile sapere come sgranocchiano i numeri per assicurarsi che tu stia ottenendo un buon affare.

Il tasso di interesse tiene conto dei tassi di interesse correnti (che si basano sulle condizioni economiche) e del tuo punteggio di credito. I mutuatari che hanno un punteggio di credito più alto avranno un tasso di interesse più basso.

Quando il prestatore determina il TAEG del tuo prestito, prende il tasso di interesse e aggiunge eventuali commissioni aggiuntive all'importo, quindi il TAEG può variare notevolmente tra i prestatori.

Secondo il Federal Truth in Lending Act, gli istituti di credito devono rivelare l'APR in ogni contratto di prestito al consumo. Tuttavia, i finanziatori non sono tenuti a includere alcuni costi, come le spese di rendicontazione del credito e di ispezione. Assicurati di chiedere al tuo prestatore cosa è e non è incluso nell'APR pubblicizzato in modo da poter prendere la decisione più informata possibile.

Cosa conta di più nella scelta di un prestito?

La scelta di un prestito in base al TAEG o al tasso di interesse dipende dal tipo di prestito, dal budget e dalle priorità. Se la cosa più importante per te è avere la rata mensile più bassa, trovare il tasso di interesse più basso ti aiuterà a farlo. Tuttavia, potresti finire per pagare di più per il prestito in generale quando consideri l'APR.

Poiché il TAEG è un importo più completo, è meglio utilizzarlo per confrontare il costo dei prestiti di diverse istituzioni. Il confronto dell'APR ti darà la migliore comprensione del costo totale del prestito.

Se stai acquistando una casa, il tuo processo di selezione potrebbe essere leggermente diverso, a seconda della tua durata. Cerchi un mutuo a lungo termine? Sii strategico nella scelta dell'APR più basso per il tuo mutuo. Se prevedi di rimanere a casa per molto tempo, avere un TAEG più basso significa che finirai per pagare un importo complessivamente inferiore per finanziare la tua casa.

Vuoi acquistare una casa e viverci a breve termine? La scelta di un tasso di interesse e di un aprile più elevati in cambio di un minor numero di commissioni anticipate potrebbe essere la soluzione migliore. Prima di scegliere un aprile, dovresti determinare il punto di pareggio per il tuo aprile. Calcolare questi numeri può essere difficile, quindi è consigliabile lavorare con un esperto che conosce il settore (ad esempio un prestatore presso la banca della tua comunità locale o un'unione di credito!).

Morale della favola:eseguire la due diligence prima di selezionare un prestito o un mutuo. Lo shopping comparativo può richiedere tempo, ma potrebbe anche farti risparmiare un sacco di soldi lungo la strada e vale la pena fare una ricerca su Google o una visita in filiale.