Inflazione:cos'è e 10 modi per affrontarla

Nell'agosto 2020, il presidente della Federal Reserve Jerome Powell ha annunciato l'intenzione di consentire all'inflazione di salire leggermente al di sopra del tipico obiettivo del 2% che era stato mantenuto a lungo, affermando:"un'inflazione persistentemente troppo bassa può comportare seri rischi per l'economia".

Nei mesi successivi, probabilmente hai notato che i costi di molti beni e servizi sono aumentati. L'aumento dei prezzi di benzina, legname, carne e altri articoli sta mettendo a dura prova i budget delle famiglie per l'americano medio. In qualunque modo lo si misuri, il 2022 ha già raggiunto livelli di inflazione che non si vedevano dagli anni '80. L'attuale ondata di inflazione potrebbe aver raggiunto il picco, secondo alcuni, ma di certo non è finita.

Il tema dell'inflazione può sembrare complesso e scoraggiante quando stai semplicemente cercando di gestire il tuo piano finanziario, ma è molto più facile da capire una volta che hai una comprensione dei fondamenti di come funziona. Continua a leggere per saperne di più sui meccanismi alla base dell'inflazione e sui passi che puoi intraprendere oggi per proteggerti dagli effetti peggiori dell'aumento dei prezzi.

Indicatori di inflazione economica

In breve, l'inflazione economica misura quanto aumentano i prezzi di beni o servizi in un dato periodo di tempo. Gli economisti spesso guardano all'indice dei prezzi al consumo, o CPI, per monitorare il tasso di aumento dei prezzi degli articoli per la casa comuni anno su anno (YOY). Questo indice include i prezzi di beni di prima necessità come affitto, generi alimentari ed energia.

Negli ultimi 12 mesi, l'indice CPI è aumentato in media del 7,9% in tutte le categorie monitorate, con l'aumento più sostanziale registrato nei prezzi dell'energia.

Per avere un quadro più preciso dell'impatto dello stress finanziario dovuto all'aumento dei costi sui consumatori, è essenziale considerare anche le variazioni dell'inflazione core valutando l'indice delle spese per consumi personali, o indice PCE. Mentre l'indice CPI si concentra sulla misurazione delle spese principalmente delle famiglie urbane, l'indice PCE tiene traccia della variazione percentuale dei prezzi pagati per beni e servizi in tutte le famiglie del paese.

Attualmente, l'inflazione core PCE si attesta al 7,1% da gennaio 2021, rappresentando il più grande aumento delle spese per consumi personali dal 1983. Nel complesso, l'aumento dell'inflazione PCE e CPI segnala un ambiente inflazionistico che potrebbe facilmente persistere per il resto del 2022.

Questo è ciò che indica la presenza di inflazione dal punto di vista di un economista. I prezzi più alti che stai pagando per le proteine ​​al supermercato e il gas alla pompa sono ciò che probabilmente te lo hanno indicato. Allora perché sta succedendo adesso?

Cause ed effetti dell'inflazione nel 2022

Gran parte dell'inflazione che stai vivendo oggi è iniziata con la pandemia di COVID-19. Nel tentativo di rallentare la diffusione del virus, molte aziende negli Stati Uniti hanno ridimensionato le proprie operazioni o chiuso del tutto. Più o meno nello stesso periodo, una serie di pacchetti di aiuti, insieme a maggiori sussidi di disoccupazione, hanno consentito ai lavoratori di diversi importanti settori industriali di rimanere a casa in sicurezza fino alla fine del peggio della pandemia.

Inflazione da domanda

Quando l'economia ha ricominciato ad aprirsi, le imprese hanno perso lavoratori e hanno lottato per soddisfare la domanda in aumento. Questo è un fattore che spiega l'aumento del costo di beni e servizi, noto come inflazione trainata dalla domanda, ma non è l'unica causa dell'aumento dei prezzi visto nell'ambiente economico odierno.

Inflazione spinta dai costi

Le interruzioni della catena di approvvigionamento causate dalla carenza di manodopera e dai blocchi sono un altro fattore importante. Quando non riesci a trovare l'ammorbidente specifico che preferisci, puoi vedere che i prodotti non sono ancora tornati ai livelli di produzione pre-pandemia. Con meno beni e servizi disponibili per soddisfare la crescente domanda, i prezzi di molti prodotti di consumo salgono, determinando quella che è nota come inflazione spinta dai costi.

Insieme, l'inflazione trainata dalla domanda e l'inflazione trainata dai costi contribuiscono a un aumento delle spese di soggiorno. Alla fine, la crescita e l'improvviso miglioramento dell'economia hanno dato il via all'inflazione.

È anche possibile che una maggiore inflazione possa far aumentare il costo del lavoro delle aziende in futuro, richiedendo loro di addebitare di più per i loro prodotti e servizi. Con il tempo, ciò potrebbe creare un ciclo di inflazione interna che si autoperpetua in cui i salari aumentano per compensare l'inflazione, provocando di conseguenza un ulteriore aumento dei prezzi. Sommati insieme, l'economia - e i consumatori - affrontano uno-due-tre di fattori che danneggiano il tuo benessere finanziario.

Cosa si può fare per l'inflazione?

Nel valutare le cause alla base dell'inflazione negli Stati Uniti, alcuni critici sottolineano le decisioni di politica monetaria della Federal Reserve Bank, che hanno drasticamente aumentato l'offerta di moneta americana negli ultimi due anni attraverso pacchetti di stimolo economico e allentamento quantitativo (stampa di nuova moneta). Questa è chiamata teoria quantitativa della moneta e potrebbe svolgere un ruolo nell'aumento dei tassi di inflazione che le persone vedono nel 2022.

Le cause esatte del tasso di inflazione americano sono discutibili e includono altri fattori complessi come l'attuale conflitto in Ucraina, le politiche nazionali da paese a paese e lo sforzo in corso per raggiungere la stabilità finanziaria post-pandemia. Il diffuso stress finanziario è subito evidente anche se le soluzioni non sono immediatamente ovvie.

Su scala nazionale, il compito di gestire l'inflazione americana spetta in gran parte alla Federal Reserve Bank, che controlla l'offerta di moneta e fornisce una guida alle istituzioni finanziarie che fissano i tassi di interesse prevalenti per prestiti, mutui e altri prodotti. Per aiutare a frenare l'inflazione, la Federal Reserve Bank aumenterà periodicamente i tassi di interesse per esercitare pressioni al ribasso sull'attività economica.

L'aspettativa è che, rendendo più onerosi i prestiti, la crescita economica rallenterà e questa diminuzione della domanda abbasserà i prezzi di vari beni o servizi. Per la tua gestione quotidiana del denaro, quel rallentamento potrebbe essere una cosa positiva. La politica monetaria della Federal Reserve per quanto riguarda l'inflazione nel 2022 dovrebbe includere diversi aumenti marginali dei tassi che potrebbero contribuire ad alleviare alcune pressioni inflazionistiche sul mercato.

Ci vuole tempo prima che un aumento del costo per prendere in prestito denaro (in altre parole, il tasso di interesse) registri un cambiamento nei livelli di inflazione. Nel frattempo, un contesto inflazionistico continua a contribuire direttamente alla diminuzione del potere d'acquisto per gli utenti della valuta coinvolta:tutti coloro che acquistano gas, generi alimentari e beni. Se il prezzo di beni o servizi è più alto in termini di dollari, chiunque utilizzi dollari per pagare tali beni o servizi ne risentirà.

Sebbene possa sembrare contraddittorio, ciò può portare i consumatori ad acquistare più prodotti e servizi, poiché le aspettative di inflazione indicano prezzi più alti in futuro. È più probabile che i consumatori investano in beni durevoli, attività o azioni durante i periodi inflazionistici per proteggersi da ulteriori cali del potere d'acquisto della liquidità.

In che modo l'inflazione influisce sulle tue finanze

In che modo tutto ciò influisce sui tuoi profitti?

Un'inflazione elevata può influire negativamente sulle tue finanze personali in molti modi. Ancora una volta, un effetto ovvio di un aumento del tasso di inflazione è una relativa diminuzione del potere d'acquisto immediato del vostro denaro. È più costoso ottenere i beni e i servizi che desideri e di cui hai bisogno.

Per ridurre le spese variabili, potrebbe essere necessario modificare il budget di spesa per compensare l'aumento dei prezzi. Prendi in considerazione l'idea di esplorare alternative a beni e servizi che di solito acquisti o riduci la spesa discrezionale secondo necessità per far fronte ad altri costi della vita in aumento. Passa da un "spender" a un "saver" ove possibile.

Se sei diligente su quanti soldi spendi in ciascuna delle categorie del tuo budget (come carburante, cibo, alloggio, servizi pubblici, intrattenimento, risparmi, ecc.), probabilmente avrai notato un aumento dei cartellini dei prezzi nel tuo cibo o spese di carburante. Se sposti denaro dai tuoi risparmi per coprire la differenza, ciò potrebbe causare un impatto a lungo termine sul tuo obiettivo finanziario. Quindi quali altre opzioni sono disponibili?

Modifiche a lungo termine ai tuoi obiettivi finanziari

È intelligente esaminare la tua salute finanziaria a ogni età, ma soprattutto durante i periodi di aumento dell'inflazione. Poiché il potere d'acquisto diminuisce con l'aumento dell'inflazione, è probabile che il semplice deposito di contanti in una cassaforte non sia l'approccio migliore. Considera invece di trasferire i tuoi risparmi su un conto di risparmio ad alto tasso di interesse che possa tenere il passo con l'aumento dell'inflazione.

Potresti anche voler iniziare a considerare le opportunità di investimento come un'opportunità per proteggere i tuoi risparmi. Mettere denaro in un ETF (exchange-traded fund), in un fondo comune di investimento o in un'obbligazione a breve termine è spesso una buona idea, soprattutto se sei seduto su una notevole quantità di denaro che non sta maturando alcun interesse. Altri utili suggerimenti per risparmiare includono estinguere eventuali debiti fruttiferi, ridurre il consumo di energia in casa o trovare un istituto finanziario in grado di rimborsare le commissioni bancomat.

Se sei attualmente iscritto a un piano sanitario, dedica del tempo a cercare premi più convenienti che offrono un livello di copertura simile. Un altro modo per risparmiare di più durante l'inflazione consiste nell'evitare di acquistare articoli costosi come un'auto nuova.

Secondo il Bureau of Labor Statistics, l'americano medio ha speso $ 9.826 per i costi di trasporto nel 2020, con un aumento del 10% rispetto all'anno precedente. Se hai intenzione di acquistare un'auto, un camion o un SUV quando l'inflazione è alta, pensa a trovare un veicolo usato adatto alle tue esigenze invece di acquistare qualcosa di nuovo di zecca.

Queste opzioni possono aiutare la tua situazione finanziaria, ma potresti anche cercare soluzioni immediate. Ci sono modi per incidere sulle tue spese di soggiorno in questo momento.

10 consigli per affrontare l'inflazione oggi

Praticare una sana auto-cura finanziaria è un altro passo fondamentale per proteggere i tuoi soldi durante i periodi di alta inflazione. Ciò include tenere traccia delle tue entrate rispetto alle tue spese fisse e variabili, stabilire obiettivi finanziari realistici e informarti sui principi fondamentali della gestione del denaro.

Essere preparati è l'unica strategia migliore per proteggersi dal calo del potere d'acquisto e dall'aumento dei prezzi. Sapere cosa aspettarsi e agire in anticipo può salvarti dallo stress finanziario in seguito. Se sei preoccupato di come l'inflazione influenzerà le tue finanze oggi, domani e la prossima settimana, ecco alcuni passi proattivi che puoi intraprendere per preservare la tua ricchezza in questo momento.

1. Valuta il tuo fondo di emergenza. I periodi di inflazione possono essere il momento in cui ritieni necessario attingere al tuo fondo di emergenza. Non lasciare che questo si aggiunga alle tue preoccupazioni finanziarie:ecco perché hai un fondo di emergenza. Se hai bisogno di aggiustare il tuo flusso di cassa, contribuire meno al tuo fondo di emergenza potrebbe essere un'opzione, anche se non sei ancora pronto a tirare fuori i fondi dal tuo gruzzolo.

2. Elabora un piano di risparmio sull'inflazione. Forse il tuo fondo di emergenza non è pronto per l'impatto dell'inflazione. Va bene. Sono state le montagne russe degli ultimi anni. Prenditi del tempo per creare un piano di risparmio personalizzato adatto al tuo budget.

3. Taglia i costi giornalieri. Oltre a mettere semplicemente da parte soldi ogni mese per pagare spese impreviste, cerca dei modi per ridurre i costi dei beni e dei servizi che già acquisti regolarmente. Anche se poco.

Ad esempio, prendi in considerazione l'acquisto di prodotti alimentari selezionati all'ingrosso per risparmiare un po' di denaro o utilizza i coupon per ridurre al minimo il totale al momento del pagamento. Potresti anche voler rivedere la tua auto e la copertura assicurativa sanitaria per vedere se altri piani o fornitori potrebbero ridurre le spese mensili come le spese di prescrizione. La gestione delle tue spese note ti mette in una posizione migliore quando si verifica una spesa imprevista.

4. Semplici cambiamenti nello stile di vita. Considera le modifiche di base che migliorano la tua spesa in modi che potresti non aver considerato in passato. Tutto, dal carpooling al lavoro, allo scambio di assistenza all'infanzia con un vicino, potrebbe ridurre un po' il budget e avere un impatto.

5. Esplora altre coperture contro l'inflazione . Insieme ai titoli del Tesoro protetti dall'inflazione, ai REIT o all'oro, cerca coperture alternative contro l'inflazione che possano preservare il potere d'acquisto del tuo denaro. Ulteriori investimenti che possono fungere da copertura dall'inflazione possono includere altri metalli preziosi come platino e palladio, gioielli o libri rari.

Un'altra opzione da considerare come copertura contro l'inflazione sono le criptovalute come Bitcoin o Ethereum. Sebbene le criptovalute siano un fenomeno abbastanza nuovo con pochi dati a supporto delle loro prestazioni durante un'inflazione elevata, la loro indipendenza dai movimenti nei mercati finanziari globali potrebbe renderle una buona aggiunta a qualsiasi portafoglio diversificato.

6. Chiedere aiuto. Se hai una previdenza sociale simile a un reddito fisso e fai affidamento sul reddito e sui benefici della pensione, potrebbe essere utile parlare con un consulente finanziario. Potresti preferire trasferire i tuoi investimenti attuali in veicoli di investimento più tradizionali come obbligazioni o CD, dove ti è garantito almeno un certo ritorno sull'investimento principale rispetto a investimenti rischiosi o incerti.

7. Evita di affidarti alle carte di credito. Quando il tasso di inflazione inizia a salire, le società di carte di credito possono iniziare ad addebitare tassi di interesse più elevati rispetto a prima. Questo può essere un problema se hai un debito in sospeso con carta di credito, poiché il saldo dovuto può iniziare a salire rapidamente, rendendo più difficile il pagamento.

Durante i periodi di alta inflazione, cerca di utilizzare contanti quando possibile e riserva la tua linea di credito solo per le spese di emergenza. Lasciare la carta di credito a casa la prossima volta che vai a fare shopping migliorerà la tua situazione finanziaria se l'inflazione continua a salire.

8. Monitora il tuo rapporto di credito. Il pagamento del debito della carta di credito aiuterà anche a migliorare il tuo punteggio di credito, dandoti potenzialmente accesso a una linea di credito più ampia che potrebbe essere utile quando l'inflazione si abbassa. Per ora, tieni sotto controllo il tuo rapporto di credito. Anche se ci vogliono un paio di piccole ammaccature mentre gestisci le tue spese variabili, è saggio sapere esattamente dove ti trovi finanziariamente.

9. Salta gli acquisti impulsivi. È inoltre consigliabile evitare l'acquisto d'impulso durante l'aumento dell'inflazione in modo da poter avere più contanti per pagare l'aumento del costo delle bollette e delle necessità ricorrenti.

10. Attento alla tua auto-cura finanziaria. Seguendo alcuni dei suggerimenti di cui sopra, puoi ridurre la tua esposizione al rischio di inflazione e prendere decisioni finanziarie migliori durante questi tempi incerti. È più difficile gestire la tua situazione finanziaria durante l'inflazione, ma eventuali problemi finanziari che potrebbero creare più stress non sono una difficoltà che stai affrontando da solo.

L'inflazione colpisce tutti. Le preoccupazioni finanziarie possono essere ridotte contattando il tuo banchiere locale, il quale riconosce che il modo in cui gestisci la tua situazione finanziaria può avere cause simili, ma può offrirti un supporto più personalizzato.

Non lasciare che lo stress finanziario dell'attuale clima economico si frapponga tra te e i tuoi obiettivi finanziari personali. Tieni a mente questi suggerimenti per stare al passo con l'inflazione e preservare la tua ricchezza dall'aumento dei prezzi.