10 modi comprovati per estinguere il debito più velocemente quest'anno

Siamo una nazione che ama il debito. Secondo la CNBC, l'americano medio ha un debito di $ 26.000 (escluso il mutuo). I debiti ad alto interesse possono soffocare e impedirti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.

Se sei sott'acqua, la libertà finanziaria sembra che ci vorrà troppo tempo per raggiungerla. Fortunatamente, è possibile uscire dai debiti da soli.

Se vuoi estinguere il debito più velocemente, i seguenti passaggi ti aiuteranno ad avere successo.

Come pagare il debito più velocemente

Molte persone credono che il debito sia una parte normale della vita. Non deve essere così.

Sebbene il debito di solito derivi da numerose cose, una delle cause più comuni di indebitamento è spendere più di quanto guadagni.

Fortunatamente, è possibile interrompere il ciclo da stipendio a stipendio e raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Tuttavia, ci vuole un duro lavoro.

Ecco dieci modi per eliminare rapidamente i debiti, molti dei quali ho seguito per pagare $ 50.000 in carte di credito e prestiti agli studenti.

1. Ottieni un budget

Il primo passo per uscire rapidamente dal debito è avviare un budget. Le persone spesso pensano che il budget sia restrittivo o difficile. Fortunatamente non è così.

Il budget ti aiuta a rimetterti in carreggiata finanziariamente in quanto ti fornisce le informazioni necessarie per vedere a che punto sei.

Un budget ti consente di uscire dal debito in tre modi. Questi includono:

• Mostra quanto guadagni
• Ti faccio vedere dove va a finire ogni dollaro
• Mostra quanto spendi

Il budget ti aiuta a identificare le aree in cui puoi tagliare la spesa per liberare più denaro da spendere per i tuoi pagamenti mensili.

Se non sai come creare un budget, consulta la nostra guida . Ci sono molte app gratuite che ti aiutano nel processo, ma è essenziale iniziare.

App come Mint sono una risorsa utile per aiutarti a stare al passo con le tue finanze. La maggior parte ti consente di monitorare i tuoi conti bancari, le scadenze delle cambiali e altro per aiutarti a eliminare i debiti.

Ciò è di particolare importanza se mancano pagamenti e devi fermare il ciclo.

2. Consolida il tuo debito

Il debito dei consumatori, come le carte di credito, è colpevole di avere tassi di interesse onerosi. Questo di solito rende il debito un onere finanziario ancora peggiore perché può aggiungere migliaia di dollari di interessi.

Di conseguenza, potrebbe aggiungere anni alla data senza debiti. Tuttavia, puoi accelerare questa operazione tramite il consolidamento del debito .

Se hai più carte di credito che portano tutte un saldo, probabilmente stai pagando almeno il 15 percento sull'indebitamento. Probabilmente hai anche date di scadenza diverse per ciascuno.

Il consolidamento riduce i tuoi pagamenti a una sola rata mensile. Ti aiuta anche ad abbassare i tassi di interesse, spesso della metà o anche di più.

Il modo migliore per farlo è confrontare più prestatori contemporaneamente attraverso un mercato dei prestiti.

Credibile è un'ottima soluzione in quanto ti consente di confrontare i tassi di più istituti di credito per identificare la scelta migliore per te.

Quando scegli un prestatore, ti danno un prestito personale che usi per saldare il debito della tua carta di credito. Quindi, rimborsi il prestito.

Il consolidamento del debito è spesso il modo più veloce per estinguere rapidamente il debito, poiché consente a una parte maggiore del pagamento mensile di andare al capitale e non agli interessi.

Se hai prestiti per studenti, potresti prendere in considerazione anche di consolidarli o rifinanziarli. Leggi la nostra recensione sui prestiti agli studenti SoFi per vedere perché potrebbero essere una buona scelta.

3. Seleziona un metodo di pagamento

Ripagare il debito è tanto psicologico quanto finanziario. Devi trovare una strategia di guadagno che funzioni per te. Trovare quello giusto ti aiuta ad alleviare lo stress e a raggiungere la libertà finanziaria.

I due metodi di pagamento del debito più popolari sono:

• Palla di neve del debito
• Valanga di debiti

Con il metodo della palla di neve del debito, metti prima tutti i tuoi soldi extra per il tuo debito più piccolo. Ecco come funziona la palla di neve del debito:

La valanga del debito funziona diversamente. Si concentra sui tassi di interesse del tuo debito. Ecco come funziona:

I due differiscono in ciò che è più importante, se è lo slancio guadagnato pagando debiti più piccoli o sradicando quanti più interessi possibile.

Ogni metodo è una strategia praticabile per ripagare il debito. Quando inizi, determina i dettagli del saldo dei tuoi debiti per aiutarti a scegliere il metodo che ritieni più motivante.

Identifica ciò che funziona meglio per te, quindi stabilisci un piano di rimborso.

4. Trova un modo per guadagnare denaro extra

Aumentare il tuo reddito mensile è un modo fantastico per estinguere il debito più velocemente. Sì, è importante ridurre le tue spese o consolidare il debito per ottenere la libertà prima, ma c'è solo così tanta spesa che puoi tagliare.

Quando ero indebitato, ero appena laureato e avevo poche entrate extra. Ho imparato presto che fare solo i pagamenti minimi mi avrebbe lasciato in un ciclo infinito per anni.

Quindi, ho venduto plasma, consegnato pizza e venduto oggetti che non stavo usando. Tutti i soldi extra che ho guadagnato sono andati a coprire il mio debito.

Se la paga da portare a casa del tuo lavoro quotidiano non è sufficiente, un lavoro secondario è un ottimo modo per ampliare il tuo processo di rimborso.

Ci sono centinaia di modi in cui puoi fare soldi da un lato. Molti di questi possono essere eseguiti nel tuo tempo libero e richiedono competenze minime.

La nostra opzione preferita è lavorare per un'app di consegna su richiesta come DoorDash . Puoi lavorare secondo il tuo programma e ottenere $ 23 all'ora durante una consegna,

DoorDash consegna pasti al ristorante e fast food a casa tua o sul posto di lavoro.

Impegnati ad applicare tutti i tuoi guadagni ai pagamenti mensili del debito perché aumenta notevolmente la velocità di pagamento.

In alternativa, se puoi, dedica parte dei tuoi guadagni per creare una piccola rete di sicurezza finanziaria per aiutarti a evitare un ulteriore indebitamento in futuro.

DoorDash non è l'unica app di consegna per cui lavorare. Leggi la nostra recensione dei migliori incarichi di corriere per cui puoi lavorare per aiutare i tuoi sforzi.

5. Smetti di usare le tue carte di credito

Se hai difficoltà a spendere troppo, interrompere l'utilizzo delle carte di credito è il primo passo necessario per ottenere la libertà dal debito. Questo ti impedisce di peggiorare la situazione.

Le carte di credito di solito hanno tassi di interesse altissimi. Continuare a usarli come denaro gratuito rende solo la situazione più difficile poiché il tuo saldo continuerà a salire.

Questa strategia è difficile da implementare, ma non è impossibile. Esistono diversi hack che puoi provare a smettere di usare le carte di credito, tra cui:

• Blocca la carta di credito (letteralmente)
• Toglili dal tuo portafoglio e usa solo contanti
• Taglia le carte
• Dateli a un amico fidato oa un familiare e chiedete loro di non restituirli

Ci sono anche altre opzioni che puoi provare. Trova ciò che funziona meglio e togli le carte di credito dalla tua vita in modo da poter iniziare a saldare il tuo debito.

Questo vale anche per l'utilizzo di app come Klarna per fare acquisti. Se non sei in grado di garantire un pagamento tempestivo, non utilizzarli.

6. Paga più del minimo

Alzi la mano chi pensa che fare la rata minima mensile stia facendo qualcosa. L'ho pensato anch'io. Sfortunatamente, non è così.

In gran parte si traduce solo in denaro che va verso l'interesse e non il principale. Questo ti tiene nelle grinfie del creditore più a lungo.

Ad esempio, se hai $ 20.000 di debito con carta di credito ed effettui il pagamento minimo, ci vorranno quasi 20 anni per liberarti da debiti.

Indipendentemente dal fatto che tu abbia debiti con carta di credito, prestiti personali, prestiti auto o qualsiasi altro debito ad alto interesse, funziona in modo simile.

Ogni piccolo extra che puoi pagare ti farà risparmiare denaro in interessi e ridurrà i tempi di pagamento.

Ancora una volta, un'azienda come Credible può aiutarti a ridurre le tariffe in modo da poter accelerare i pagamenti aggiuntivi.

7. Approfitta di un trasferimento di saldo

Se il tuo debito è costituito principalmente da carte di credito, un trasferimento di saldo può essere un modo legittimo per sbarazzarti del debito più rapidamente. Ma funziona solo in determinate circostanze.

Ecco come funziona un trasferimento di saldo:

• Sposta il debito dalla tua vecchia carta di credito a una nuova carta
• Paghi il debito sulla nuova carta, mentre quella vecchia viene portata a zero

La maggior parte delle carte di trasferimento del saldo ha un tasso di interesse basso o zero per cento e hai un tempo prestabilito per pagarlo. Molte carte consentono fino a 18 mesi al massimo.

Se non rimborsi l'indebitamento nei tempi stabiliti, potrebbero essere addebitati interessi sull'intero saldo che hai spostato, a partire dal primo giorno.

Alcune carte possono anche addebitare una commissione dal tre al cinque percento del saldo quando si apre il conto. Come qualsiasi altra carta di credito, esamineranno anche il tuo punteggio di credito per determinare l'affidabilità creditizia.

Questo non è un metodo di rimborso senza rischi. Tuttavia, se ti impegni e acceleri i tuoi pagamenti, questo può essere un buon modo per eliminare rapidamente i debiti.

Qui sono alcune carte da considerare per un trasferimento di saldo.

8. Richiedi una tariffa più bassa

Chiedere un tasso di interesse più basso è un modo fantastico per uccidere il debito. Ho usato questo trucco per saldare il mio debito più velocemente e risparmiare sugli interessi.

Meno si pagano gli interessi, più si va al preside. Ciò ti farà risparmiare denaro e probabilmente ridurrà il tempo necessario per estinguere il tuo debito.

Il modo migliore per abbassare il tasso è chiamare il creditore e chiedere una riduzione. Non farà male chiedere, e anche se lo abbassano di qualche punto percentuale, può essere di immenso aiuto.

Se hai una buona storia con il creditore, probabilmente lavoreranno con te. Inoltre, sanno che potrebbero dover sacrificare di più se opti per la consulenza creditizia tramite un servizio.

In definitiva, preferirebbero ricevere meno interessi se ciò significa che saranno pagati per intero.

Se hai spese mediche, non dimenticare di chiedere una tariffa più bassa poiché potrebbero essere disposti a lavorare con te.

9. Semplifica la tua spesa

Attaccare il debito richiede che tu analizzi la tua spesa. Questo aiuta a garantire che una parte maggiore del tuo denaro vada al debito invece di trattenerti.

Valuta tutte le tue spese e poniti alcune domande:

• Ricevo valore da quell'acquisto?
• Quando è stata l'ultima volta che ho utilizzato quel servizio?
• Potrei risparmiare su quel servizio?

A seconda delle tue risposte, potresti liberare più denaro da applicare al tuo debito. Annullare i servizi che non utilizzi più o negoziare prezzi più bassi sono entrambi ottimi modi per ottenere più denaro per ripagare il debito.

Se fare una di queste cose ti provoca stress, Rocket Money è un servizio gratuito che lavora per tuo conto con i fornitori. Quando ti aiutano a risparmiare denaro, mantengono il 40 percento.

Puoi usare quei risparmi per pagare il tuo debito. Non ci sono costi se non ti fanno risparmiare.

10. Conosci te stesso

Sebbene questo metodo non sia così concreto, è il modo più veloce per saldare il debito della carta di credito. Devi conoscere te stesso, i fattori scatenanti della tua spesa e le tue abitudini quotidiane.

È importante allontanarsi da tutto ciò che ti tenta a spendere. Questo è diverso per tutti.

La mia tentazione era quella di andare al centro commerciale e comprare qualcosa quando ero triste o avevo bisogno di una presa in giro.

Stare lontano dal centro commerciale significava non spendere soldi che non avevo. La tua tentazione sarà diversa.

Può essere qualsiasi cosa, dallo spegnere la TV, stare lontano da Internet o ridurre al minimo il tempo con gli amici che ti incoraggiano a trascorrere.

Questo non significa che eviti queste situazioni per sempre. Vuoi solo usare il tempo che passa per imparare a disaccoppiare questi scenari dallo spendere soldi senza pensare.

Qual ​​è il metodo migliore per estinguere il debito più velocemente?

Gli studi dimostrano che la valanga del debito è il modo migliore per eliminare rapidamente il debito. La valanga mette ogni dollaro di riserva possibile verso il debito con il tasso di interesse più alto, effettuando solo pagamenti minimi per il resto.

L'idea è che elimini il rischio degli interessi che ti impediscono di ottenere la libertà dal debito.

Se scegli questo metodo, puoi aumentare i tuoi sforzi con un lavoro più retribuito o un secondo lavoro e dedicare i guadagni extra al debito.

Indipendentemente dal fatto che tu scelga la valanga del debito o la palla di neve, scegli un piano che funzioni per te e ripaga attivamente ciò che devi.

È meglio saldare il debito tutto in una volta o lentamente?

Un mito comune è che va bene ripagare il debito lentamente. L'idea è che questa strategia ti aiuterà a migliorare il tuo credito.

In quasi tutti i casi, è sempre meglio cancellare il tuo debito il prima possibile. Questo è particolarmente vero per il debito dei consumatori.

L'obiettivo dovrebbe essere quello di abbassare rapidamente il rapporto debito/reddito, non quello che ripagare il debito avrà sul tuo credito.

Il tuo credito migliorerà se implementi molte delle idee che usi per eliminare il debito.

Linea inferiore

È facile credere che sia impossibile diventare esenti da debiti, ma non è la verità. È possibile estinguere rapidamente il debito.

La chiave è iniziare il tuo viaggio con un piano flessibile. Ciò guiderà i tuoi sforzi di ripagamento del debito e ti aiuterà a essere libero dalle catene del debito prima che tu te ne accorga.

Qual ​​è un modo trascurato per attaccare il debito?

*Le entrate effettive possono variare e dipendono da fattori quali il numero di consegne completate, l'ora del giorno, l'ubicazione e le spese. La retribuzione oraria viene calcolata utilizzando i pagamenti Dasher medi durante una consegna (dal momento in cui accetti un ordine fino al momento in cui lo consegni) in un periodo di 90 giorni e include il compenso per la retribuzione massima, mance e altri incentivi.