Gestione patrimoniale

Che cos'è la gestione patrimoniale?

La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti benestanti. Utilizzando un processo consultivo, il consulente raccoglie informazioni sui desideri del cliente e sulla situazione specifica, quindi adatta una strategia personalizzata che utilizza una gamma di prodotti e servizi finanziari.

Spesso, nell'ambito della gestione patrimoniale viene adottato un approccio olistico. Per soddisfare le complesse esigenze di un cliente, un'ampia gamma di servizi, come consulenza in materia di investimenti, pianificazione, contabilità, la pensione, e servizi fiscali—possono essere forniti. Mentre le strutture delle commissioni variano tra i servizi completi di gestione patrimoniale, tipicamente, le commissioni si basano sugli asset in gestione (AUM) del cliente.

Gestione patrimoniale

Punti chiave

• La gestione patrimoniale è un servizio di consulenza sugli investimenti che combina altri servizi finanziari per soddisfare le esigenze dei clienti benestanti.
• Un consulente di gestione patrimoniale è un professionista di alto livello che gestisce la ricchezza di un cliente benestante in modo olistico, in genere per una tariffa fissa.
• Questo servizio è di solito appropriato per individui facoltosi con un'ampia gamma di esigenze diverse.

Comprendere la gestione patrimoniale

La gestione patrimoniale è più di una semplice consulenza sugli investimenti. Può comprendere tutte le parti della vita finanziaria di una persona. Invece di tentare di integrare consigli e prodotti vari di più professionisti, gli individui con un patrimonio netto elevato possono avere maggiori probabilità di beneficiare di un approccio integrato. In questo metodo, un gestore patrimoniale coordina i servizi necessari per gestire il patrimonio dei propri clienti, insieme alla creazione di un piano strategico per le loro esigenze attuali e future, che si tratti di servizi di volontà e fiduciari o piani di successione aziendale.

Molti gestori patrimoniali possono fornire servizi in qualsiasi aspetto del campo finanziario, ma alcuni scelgono di specializzarsi in particolari aree, come la gestione patrimoniale transfrontaliera. Ciò può basarsi sull'esperienza di uno specifico gestore patrimoniale, o l'obiettivo principale dell'attività all'interno della quale opera il gestore patrimoniale.

In certi casi, un consulente di gestione patrimoniale potrebbe dover coordinare il contributo di esperti finanziari esterni, così come i professionisti del servizio del cliente (ad esempio, un avvocato o un commercialista) per elaborare la strategia ottimale a vantaggio del cliente. Alcuni gestori patrimoniali forniscono anche servizi bancari o consulenza su attività filantropiche.

Esempio di gestione patrimoniale

Parlando in generale, gli uffici di gestione patrimoniale dispongono di un team di esperti e professionisti disponibili per fornire consulenza in diversi campi. Ad esempio, considera un cliente che ha 2 milioni di dollari in beni investibili, oltre a un fondo fiduciario per i propri nipoti, e un partner che è recentemente scomparso. Un ufficio di gestione patrimoniale non solo investirebbe questi fondi in un conto discrezionale, ma fornirebbe anche servizi di volontà e fiduciari necessari per la minimizzazione delle tasse e la pianificazione patrimoniale.

I consulenti di gestione patrimoniale alle dipendenze dirette di un'impresa di investimento possono avere maggiori conoscenze nell'area della strategia di investimento, mentre chi lavora per una grande banca può concentrarsi sulla gestione dei trust e delle opzioni di credito disponibili, pianificazione patrimoniale complessiva, o opzioni assicurative. In breve, le competenze possono variare tra le diverse aziende.

Strutture aziendali di gestione patrimoniale

I gestori patrimoniali possono lavorare come parte di una piccola impresa o di un'impresa più grande, uno generalmente associato al settore finanziario. A seconda dell'attività, i gestori patrimoniali possono operare sotto diversi titoli, compreso consulente finanziario o consulente finanziario. Un cliente può ricevere servizi da un singolo gestore patrimoniale designato o può avere accesso ai membri di uno specifico team di gestione patrimoniale.

Commissioni per un gestore patrimoniale

I consulenti possono addebitare i loro servizi in diversi modi. Alcuni lavorano come consulenti a pagamento e addebitano una quota annuale, ogni ora, o tariffa fissa. Alcuni lavorano su commissione e vengono pagati attraverso gli investimenti che vendono. I consulenti a pagamento guadagnano una combinazione di una commissione più commissioni sui prodotti di investimento che vendono.

Un sondaggio di quasi 1, 000 consulenti rilevano che la commissione di consulenza mediana (fino a $ 1 milione di AUM) è dell'1%. Però, molti consulenti fanno pagare di più, soprattutto sui saldi dei conti più piccoli. Gli individui con saldi più grandi possono spesso pagare sostanzialmente meno, con la commissione AUM mediana in calo all'aumentare delle attività.

Credenziali per i gestori patrimoniali

Dovresti controllare le credenziali di un professionista per vedere quale designazione e formazione potrebbero adattarsi meglio alle tue esigenze e alla tua situazione. Le prime tre credenziali di consulente professionale sono Certified Financial Planner, Analista finanziario iscritto all'albo, e specialista finanziario personale. Molti siti Web per organizzazioni di certificazione professionali consentono di verificare se un membro è in regola o ha avuto azioni disciplinari o reclami.

La Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) ha uno strumento che spiega le designazioni professionali. Puoi anche vedere se l'organizzazione emittente richiede una formazione continua, accetta lamentele, o ha un modo per confermare chi detiene le credenziali.

Strategie di un Wealth Manager

Il gestore patrimoniale inizia sviluppando un piano che manterrà e aumenterà la ricchezza di un cliente in base alla sua situazione finanziaria, obiettivi, e tolleranza al rischio.

È importante sottolineare che ogni parte del quadro finanziario di un cliente, che si tratti di pianificazione fiscale o testamenti e successioni, sono coordinati tra loro per tutelare il patrimonio del cliente. Questo può coincidere con le proiezioni finanziarie e la pianificazione del pensionamento.

Dopo che il piano originale è stato sviluppato, il manager incontra regolarmente i clienti per aggiornare gli obiettivi, recensione, e riequilibrare il portafoglio finanziario. Allo stesso tempo, possono indagare se sono necessari servizi aggiuntivi, con l'obiettivo finale di rimanere al servizio del cliente per tutta la vita.