Passare dagli obiettivi finanziari a un piano finanziario

Il processo di pianificazione finanziaria è un po' più organizzato rispetto al tradizionale approccio di risparmio e investimento. Durante la pianificazione finanziaria, viene creato un piano completo in modo tale che i bisogni e gli obiettivi dell'individuo siano soddisfatti in ogni fase. Quindi, il piano finanziario di ogni individuo è unico poiché si basa sui loro obiettivi. Ci sono alcuni principi guida che vengono seguiti. Però, i piani stessi sono unici.

In questo articolo, daremo uno sguardo più da vicino ai passaggi coinvolti nel processo di conversione degli obiettivi finanziari in un piano finanziario integrato .

Segregare gli obiettivi in ​​base al loro intervallo di tempo

Il processo di identificazione degli obiettivi è stato menzionato in dettaglio nell'articolo sul processo di pianificazione finanziaria. Per un piano finanziario integrato, è importante rendersi conto che non tutti gli obiettivi sono ugualmente importanti. Prima di tutto, gli obiettivi finanziari possono avere tempi diversi. Quindi, devono essere classificati come a breve termine, medio termine che a lungo termine. Allo stesso modo, le conseguenze di non essere in grado di raggiungere alcuni obiettivi sono molto più gravi di altri. Quindi, gli obiettivi devono essere classificati come essenziali e discrezionali sulla base di questo vincolo. Questa classificazione degli obiettivi finisce per creare una priorità degli obiettivi. Ad esempio, obiettivi classificati come a breve termine e necessari devono essere raggiunti immediatamente.

Mappare gli obiettivi alla tua situazione attuale

La priorità degli obiettivi deve quindi essere mappata rispetto all'attuale situazione finanziaria. Ciò significa che il risparmio attuale, investimento, e si analizzano i redditi, tenendo a mente gli obiettivi. In questa situazione, molte persone si rendono conto che il loro reddito non è sufficiente per raggiungere tutti i loro obiettivi. In alternativa, possono anche rendersi conto che il raggiungimento di un obiettivo, come avere un'auto costosa, sta effettivamente avendo un enorme impatto sui loro altri obiettivi. Questo passaggio è necessario per razionalizzare gli obiettivi che sono stati creati nel passaggio 1.

Identificazione dei vincoli

Il passaggio successivo del processo consiste nell'identificare i possibili vincoli o le cose che potrebbero andare storte. Ad esempio, le persone iniziano sempre a pianificare partendo dal presupposto che il loro reddito aumenterà sempre e che continueranno a lavorare fino all'età di 65 anni. Tuttavia, questo potrebbe non essere il caso in molte parti del mondo, le persone sono ora costrette ad andare in pensione presto. L'automazione dei processi robotici sta rendendo obsoleti grandi volumi di lavoro umano. Quindi, è importante rendersi conto che la perdita del lavoro, malattia, o tali altri eventi negativi possono accadere nella vita di una persona. Un buon piano dispone di buffer incorporati per tali eventi. È importante che gli investitori si rendano conto che allungarsi troppo in modo sottile li danneggerebbe solo a lungo termine.

Scelta della sequenza

Ora, sulla base delle informazioni su entrate e uscite e dopo aver mantenuto una certa quantità di riserva, l'investitore deve ora identificare la sequenza in cui desidera raggiungere i propri obiettivi. Ad esempio, vogliono raggiungere tutti i loro obiettivi a breve termine prima di passare a obiettivi più a lungo termine come la proprietà della casa e i risparmi per la pensione? In alternativa, potrebbero iniziare immediatamente a inviare una certa parte dei loro soldi verso la pensione e altri obiettivi mentre procedono con il raggiungimento dei loro obiettivi a breve termine. I pianificatori finanziari generalmente consigliano di risparmiare immediatamente per la pensione. Questo non perché l'approccio agli investimenti paralleli sia finanziariamente più vantaggioso. Anziché, questo si basa su studi comportamentali. Le persone tendono a creare più obiettivi a breve termine non necessari e a rimandare gli investimenti a obiettivi a lungo termine. Il risultato finale è che il processo di investimento viene deragliato, e gli obiettivi non vengono raggiunti. Quindi, basata sulla disciplina degli investitori, si può scegliere un approccio particolare.

Identificazione del veicolo di investimento appropriato

La scelta del veicolo di investimento appropriato è della massima importanza nella pianificazione finanziaria. Anche, questo può essere fatto con facilità poiché l'orizzonte temporale per gli obiettivi è noto. Per obiettivi a lungo termine come la pensione, possono essere utilizzati strumenti del matrimonio dei bambini come l'equità. L'equità è nota per essere estremamente volatile nel breve periodo. Però, a lungo termine, fornisce uno dei più alti tassi di rendimento. Per obiettivi a medio termine come gli acconti della casa, educazione dei bambini, ecc. possono essere utilizzate obbligazioni a lungo termine. Molti governi emettono obbligazioni a lungo termine che hanno meno liquidità ma offrono tassi di rendimento più elevati. Questi strumenti possono essere utilizzati. Per obiettivi a breve termine, veicoli semplici come un conto corrente, fondi del mercato monetario, oppure può essere utilizzato un certificato di deposito. Qui l'obiettivo è garantire la sicurezza dei fondi e non la crescita.

Mettere tutto insieme

La linea di fondo è che la derivazione di un piano finanziario integrato da un insieme di obiettivi finanziari è estremamente importante. Questo aiuta l'investitore ad agire in modo coeso. Questo perché guardano costantemente al quadro a lungo termine. Di conseguenza, è improbabile che perseguano un obiettivo che non è importante a scapito di uno che lo è. Una corretta pianificazione consente agli investitori di confrontare l'importanza relativa che attribuiscono a ciascuno dei loro obiettivi e allocare i propri fondi di conseguenza.