Avere un solido piano finanziario è la chiave

Prima di iniziare a investire i beni duramente guadagnati della tua famiglia, avere un solido piano finanziario in atto è la chiave per assicurarsi che le tue scelte di investimento siano ben dirette. Di seguito troverai alcuni dei passaggi che puoi eseguire per preparare in anticipo il tuo piano finanziario. Come sempre, è sempre meglio parlare in anticipo con un pianificatore finanziario professionista prima di implementare:

Fase 1:Assicurare lo stipendio del percettore di reddito sia con l'assicurazione sulla vita che con l'assicurazione invalidità. Se gli/le succede qualcosa, allora la famiglia non avrà un onere finanziario. Una semplice regola pratica consiste nell'assicurare il 60% del salario dei percettori di reddito con aumenti dell'inflazione per l'assicurazione invalidità e 20 volte lo stipendio dei percettori di reddito per l'assicurazione sulla vita, ma parla con un pianificatore finanziario professionista per scoprire l'importo e il tipo di copertura che fa per te.

Fase 2:mettere da parte un Fondo di emergenza di sei mesi da utilizzare in caso di perdita del lavoro o emergenza medica, pari a sei mesi di spese di soggiorno. Risparmia 3 mesi in un fondo del mercato monetario, e l'altra metà in un CD di 6 mesi per massimizzare le tue tariffe.

Passaggio 3:impostare una linea di credito per l'equità domestica pari a sei mesi di spese di soggiorno, come riserva per il tuo fondo di emergenza. Ciò aumenterà la tua rete di sicurezza a 1 anno di spese di soggiorno, tempo sufficiente per una persona disoccupata per tornare al lavoro dopo una perdita di lavoro.

Passaggio 4:metti insieme un budget che consenta di risparmiare almeno il 10% del reddito del percettore. Il budget dovrebbe mostrare il reddito mensile del percettore di reddito, e tutti i deflussi mensili di cassa della famiglia. Cerca modi per tagliare/ridurre tutte le spese non discrezionali nel budget come mangiare fuori, intrattenimento, e altri.

Passaggio 5:estinguere tutti i debiti non ipotecari e non relativi ai veicoli... in particolare i debiti della carta di credito. Come semplice regola empirica, mantieni le tue spese abitative mensili a meno del 28% del reddito mensile lordo del percettore di reddito e i pagamenti mensili totali del debito a meno del 36% del reddito mensile lordo.

Passaggio 6:assicurati di risparmiare almeno il 10-15% dello stipendio del percettore di reddito verso la pensione. Se il denaro è stretto, considera di salvare in questo ordine. Risparmia prima fino alla corrispondenza di 401k del tuo datore di lavoro, e poi usa il resto dei tuoi risparmi per finanziare un Roth IRA per ognuno di voi (supponendo che tu sia idoneo). Quindi, se hai ancora contanti in eccesso rimanenti, i tuoi 401k contributi. Considera di risparmiare per l'università dei tuoi figli solo dopo esserti preso cura dei tuoi risparmi per la pensione.

È una filosofia semplice. Prima la pianificazione finanziaria, poi gli investimenti, per mantenere le tue scelte di investimento nella direzione desiderata. Come sempre, è sempre meglio parlare in anticipo con un pianificatore finanziario professionista prima di implementare perché le ipotesi e le raccomandazioni devono essere personalizzate per la tua situazione specifica.