In che modo le persone risparmiano grandi percentuali del loro reddito?

La consulenza finanziaria tradizionale ha sempre suggerito che le persone dovrebbero risparmiare dal 10% al 15% del proprio reddito per la pensione. Però, i pianificatori finanziari ora lo considerano un consiglio obsoleto. Ciò è dovuto al fatto che le persone non hanno più la sicurezza di una carriera stabile lunga 40 anni. La cultura del noleggio e del licenziamento, così come la gig economy che è diventata parte della nuova economia, stanno rendendo la stabilità della carriera un ricordo del passato. Questo è il motivo per cui movimenti come Financial Independence Retire Early (FIRE) sono diventati una parte importante della cultura moderna. Molti millennial temono di non avere un lavoro ben retribuito tra i cinquanta ei sessant'anni. Quindi, vogliono generare abbastanza ricchezza nei primi anni della loro carriera.

Ora, visto che le carriere si sono accorciate, la soluzione più ovvia è aumentare la quantità di denaro che viene risparmiato per la pensione in modo che ci sia abbastanza denaro accumulato nei pochi anni che hanno fino alla pensione . Molte persone che seguono FIRE affermano di risparmiare tra il 50% e il 70% del loro reddito. Questo sembra strano a molte persone dato il fatto che sono a una busta paga dal fallimento. Sorge davvero la domanda sul perché alcune persone riescono a risparmiare una fetta così grande del loro stipendio mentre altre riescono a malapena a cavarsela.

I dettagli sulla mentalità della frugalità sono stati menzionati in questo articolo.

• Gestire la spesa abitativa: Il movimento FUOCO è facile da capire matematicamente. Però, può essere difficile da seguire nella vita reale. Questo perché la metodologia FIRE si basa su risparmi estremi. Ciò significa che le persone devono fare molti sacrifici. Uno di questi sacrifici è nel dipartimento degli alloggi.

  Il mutuo o l'affitto sono senza dubbio la spesa più grande nel budget di una persona media. Quindi, se una persona ha un mutuo o un affitto inferiore, possono risparmiare un sacco di soldi. Dovrebbero tagliare molte altre spese in altre aree se decidono di spendere generosamente per un mutuo. È importante capire che le banche hanno il compito di farti indebitare. Questo è il motivo per cui prestano somme di denaro eccessive a persone che cercano di acquistare una casa. Però, solo perché la banca è disposta a prestarlo non significa che una persona dovrebbe prendere in prestito il denaro.

  È importante assicurarsi che la casa da acquistare o affittare sia delle dimensioni ottimali. Non ha bisogno di avere troppe camere da letto di riserva che drenano inutilmente il budget dell'investitore. È anche importante praticare l'arbitraggio geografico. Ciò significa che una persona dovrebbe trasferirsi in aree a basso costo. Ciò consente loro di ridurre i costi senza ridurre lo spazio. A volte affittare una camera da letto o condividere una camera da letto può aiutare ad aumentare il flusso di cassa. Le persone che seguono il modello FIRE non spendono più del 15% del loro reddito per una casa.

• Gestire le spese relative al veicolo: Dopo l'alloggio, i veicoli sono la prossima grande spesa in ogni famiglia. Questo perché le persone tendono ad avere più auto nuove nelle loro famiglie. La realtà è che le auto sono una risorsa in diminuzione. Quindi, se un investitore acquista troppe auto nuove o costose, il loro patrimonio netto tende a diminuire rapidamente. Le persone il cui obiettivo è andare in pensione presto tendono a utilizzare auto più economiche. Se soggiornano in parti del mondo in cui il sistema di trasporto pubblico è ben collegato, potrebbero non comprare affatto auto. Alcune persone che seguono FIRE in bicicletta al lavoro. Questo li aiuta a risparmiare denaro mantenendoli allo stesso tempo in buona forma. Non è consigliabile spendere più di cinque mesi del proprio reddito per l'acquisto di un'automobile.

• Gestire le spese di intrattenimento: Le persone che seguono la filosofia FIRE tendono a ottimizzare anche i pasti fuori casa e le altre spese di intrattenimento. Sebbene queste spese non siano enormi, si sommano nel tempo. Le persone che seguono FIRE non devono rinunciare a tutti i piaceri della vita. Tendono solo a divertirsi e divertirsi in modo frugale. Questo potrebbe significare scegliere ristoranti più economici e/o andare al ristorante meno spesso.

• Risparmia i tuoi rilanci: La lezione più importante è garantire che se il reddito di una persona aumenta, le loro spese non dovrebbero aumentare proporzionalmente. Chi segue la filosofia FIRE sa che qualsiasi aumento di reddito dovrebbe andare sul conto di risparmio o dovrebbe essere investito. Vivendo costantemente al di sotto delle proprie possibilità per un periodo da sei a sette anni, la maggior parte delle persone può risparmiare abbastanza denaro da consentire loro di vivere senza preoccupazioni in seguito. Le persone che seguono la filosofia FIRE tendono a svolgere lavori secondari per aumentare i loro guadagni e il loro tasso di risparmio.

• Calcolo del costo in termini di ore: Le persone che seguono la filosofia FIRE tendono a capire che se consumano di più, dovranno lavorare più a lungo per guadagnare i loro obiettivi. Quindi, spesso conoscono la tariffa oraria del loro lavoro. Mentre prendi decisioni importanti, spesso confrontano la tariffa oraria per decidere se vale la spesa aggiuntiva. Prendono anche altre misure come limitare il numero di carte di credito che usano o eliminarle del tutto.

La linea di fondo è che è possibile risparmiare il 50% del reddito di una persona o anche di più. Però, comporterebbe qualche sacrificio. Però, se si considera e si tiene presente lo scopo più ampio, i sacrifici potrebbero valerne la pena.