5 esigenze finanziarie che le piccole imprese dovrebbero affrontare

L'economia ha bisogno della ripresa delle piccole imprese:prima della pandemia, le aziende con meno di 499 dipendenti rappresentavano quasi la metà della forza lavoro del settore privato, e il profilo SMB 2018 dello Small Business Administration Office of Advocacy degli Stati Uniti afferma che queste aziende hanno guidato il 44% di tutta l'attività economica degli Stati Uniti.

Molti sono stati duramente colpiti dalla pandemia e stanno lavorando per tornare più forti, mentre altri hanno trovato i loro beni e servizi molto richiesti. Ma tutte le piccole imprese, dalle start-up alle aziende che operano da decenni, hanno bisogno delle giuste risorse finanziarie per assicurarsi di poter continuare a servire i propri clienti, pagare i propri dipendenti ed essere membri dinamici delle proprie comunità.

Tieni presente che questa non è una carrellata delle principali sfide che le piccole imprese devono affrontare ora, come problemi di liquidità o trascurare la segnalazione richiesta. Questi sono indispensabili per affrontare questi e altri problemi.

Cinque esigenze finanziarie delle piccole imprese

Esistono diversi modi in cui le piccole aziende possono utilizzare strategie fiscali e finanziarie intelligenti per aumentare le riserve di liquidità che hanno a disposizione per investire e crescere.

Ma prima, hanno bisogno di capire esattamente dove stanno andando i loro soldi.

1. Gestione del flusso di cassa

Il flusso di cassa è un problema perenne per le piccole imprese. Infatti, Lo US Census Bureau Small Business Pulse Survey di settembre ha mostrato che solo il 28% delle aziende intervistate disponeva di liquidità sufficiente per operare per tre mesi. Nel nostro sondaggio Brainyard Fall 2020 State of the CFO Role, dove il 66% delle aziende intervistate ha 150 dipendenti o meno, il flusso di cassa rimane vicino alla cima dell'elenco delle sfide.

Per coprire le carenze, i proprietari di piccole imprese spesso rovistano nelle proprie tasche. Più della metà degli intervistati nella Federal Reserve Small Business Credit Survey ha riferito di aver utilizzato risparmi personali o fondi di familiari e amici per sostenere le proprie attività negli ultimi cinque anni.

E se guardano a finanziatori esterni, il loro prossimo passo segnalato, circa l'88% ha utilizzato i propri punteggi di credito personali per ottenere finanziamenti.

I problemi che guidano i problemi di flusso di cassa delle piccole imprese includono modelli di entrate variabili per le attività stagionali, una mancanza di sistemi di contabilità clienti e difficoltà a proiettare le spese e decidere dove allocare i fondi.

Per mantenere il flusso di cassa durante una recessione, lo SBA dice di gestire strettamente l'inventario assicurandosi che il denaro non sia legato a beni o materie prime inutilizzati. Oltre a un migliore flusso di cassa, I vantaggi della gestione dell'inventario includono la possibilità di evadere rapidamente gli ordini dei clienti e ridurre la quantità di scorte invendute.

Inoltre, assicurati che la tua analisi del flusso di cassa rimanga aggiornata, e assicurati di proiettare la tua previsione su tre mesi.

Altre best practice per la gestione del flusso di cassa includono la fornitura di diverse opzioni di pagamento per rendere lo shopping più conveniente per i tuoi clienti e guadagnare di più per cliente utilizzando, Per esempio, upselling e cross-selling di prodotti e servizi correlati e con margini più elevati.

L'automazione del processo contabile può aiutare a fornire proiezioni accurate e rendere la fatturazione più tempestiva e accurata, il che può accelerare la riscossione dei crediti e quindi aumentare il flusso di cassa. L'automazione aiuta inoltre l'azienda a sfruttare gli sconti per i pagamenti anticipati e fornisce approfondimenti in modo che le piccole imprese possano negoziare con i fornitori termini di pagamento migliori per mantenere più denaro a disposizione più a lungo.

L'indagine di benchmarking 2019 di Robert Half ha rilevato che circa il 39% delle aziende con meno di $ 499 milioni di entrate utilizza software finanziario, con le funzioni più probabili da automatizzare, tra cui la fatturazione, generazione di report finanziari, raccolta dati e archiviazione e conformità dei documenti.

2. Gestione fiscale proattiva

Le tasse sono un altro perenne, e richiede tempo, problema. di 1, 000 imprese intervistate dalla National Small Business Association, un terzo spende più di $ 500 al mese in servizi di libro paga, necessarie per gestire le detrazioni, compreso locale, imposte sul reddito statali e federali direttamente.

Un altro terzo delle piccole imprese dedica più di 40 ore all'anno alle sole tasse federali, e la maggioranza (63%) spende più di $ 1, 000 ogni anno solo per pagare lo zio Sam.

La complessità e la modifica dei codici fiscali sono anche nelle menti dei proprietari di piccole imprese. Ad esempio, la National Foundation for Credit Counseling indica i cambiamenti messi in atto dal Tax Cuts and Jobs Act che potrebbero consentire la contabilità in contanti, ovvero pagare le tasse solo sul reddito percepito.

Non sorprende, Il 68% degli intervistati NSBA ha affermato di assumere professionisti fiscali o contabili esterni per preparare le tasse. Questa è una mossa intelligente:i contabili possono garantire l'accuratezza nel conformarsi ai codici fiscali in evoluzione e sfruttare appieno i crediti d'imposta per ridurre il conto.

Le migliori pratiche per ridurre al minimo le tasse includono la scelta della struttura aziendale adeguata per la tua azienda e la consapevolezza dei cambiamenti previsti dal Tax Cuts and Jobs Act, che non consente più alle imprese di detrarre determinate spese.

E, se la tua azienda ora consente ai dipendenti di lavorare da casa, assicurati di aver compreso le implicazioni fiscali, compreso il nesso, imposte sulle vendite e sull'uso, imposte sui beni mobili materiali, crediti e incentivi.

3. Finanziamenti alternativi

Quando si tratta di finanziamenti esterni, L'Hartford ha scoperto che la maggior parte delle piccole imprese inizia cercando prestiti bancari. Ma sono sempre più aperti a nuove opzioni:il 42% ha affermato che prenderebbe in considerazione alternative agli istituti di credito tradizionali, con i proprietari di età inferiore ai 34 anni più disponibili. E infatti, la pandemia potrebbe aver dato una spinta a questa tendenza, poiché molte società fintech sono state approvate per accettare domande di PPP e facilitare i prestiti.

Un primo passo importante è assemblare un rendiconto finanziario che fornisca una registrazione formale dell'attività finanziaria e dello stato attuale della tua azienda e un'istantanea di come ti aspetti di comportarti bene in futuro. I rendiconti finanziari sono necessari per le revisioni e sono molto utili per le tasse, attività di finanziamento e investimento.

Metodi e opzioni di finanziamento alternativi includono:

• Raccolta di fondi: Questa è la forma più popolare di finanziamento alternativo. Molte piccole imprese hanno familiarità con il cosiddetto crowdsourcing "basato sulla ricompensa" promosso da Kickstarter e Indiegogo. Queste piattaforme offrono agli "investitori" la prevendita del prodotto o altri premi in cambio di donazioni. Mentre la Camera di Commercio degli Stati Uniti afferma che la campagna media raccoglie un modesto $ 7, 000, ci sono alcune storie di successo straordinarie. Ad esempio, il gioco "Exploding Kittens" alla fine ha raccolto più di $ 8 milioni su Kickstarter.

  Esistono anche forme emergenti di crowdfunding per le piccole imprese.

  Crowdfunding basato sul debito è essenzialmente un prestito peer-to-peer. Prosperare, Kiva e Lending Club sono esempi di istituti di credito P2P da cui una piccola impresa può cercare di raccogliere capitali sotto forma di prestiti o cambiali da rimborsare a un tasso di interesse fisso.

  Regolamento crowdfunding consente alle società private idonee di offrire e vendere titoli al fine di raccogliere grandi quantità di capitale, attualmente un massimo di $ 1, 070, 000 in un periodo di 12 mesi. Le aziende che utilizzano questa forma di crowdfunding sono tenute a divulgare le informazioni nei documenti depositati presso la SEC, investitori e il broker-dealer o il portale di finanziamento. La SEC richiede inoltre che tutte le transazioni avvengano online tramite un broker-dealer registrato alla SEC o un portale di finanziamento.

  Quindi, quanto è promettente questo percorso? La SEC stima che tra il 2016 e il 2018 sono state 539 le offerte che hanno segnalato di aver raccolto almeno l'importo minimo di finanziamento richiesto. L'importo medio riportato raccolto è stato di circa $ 107, 367.

  CircleUp è un esempio di piattaforma di crowdfunding azionario.

• CDFI: Le istituzioni finanziarie per lo sviluppo della comunità sono istituzioni finanziarie private che forniscono prestiti a imprese che potrebbero non qualificarsi per il finanziamento tramite un istituto finanziario tradizionale a causa di, Per esempio, un punteggio di credito basso o mancanza di garanzie. I CDFI sono regolamentati dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Gli ultimi dati mostrano che quasi il 75% dei portafogli degli istituti di credito CDFI è andato a servire le famiglie a basso reddito, comunità ad alta povertà e popolazioni svantaggiate. La US Small Business Administration ha recentemente lanciato il suo strumento Lender Match per aiutare le piccole imprese a trovare CDFI.

4. Leasing di beni

Gli ultimi dati della Equipment Leasing and Finance Foundation mostrano che il leasing è il metodo più diffuso per finanziare un bene, poco prima di utilizzare linee di credito o prestiti garantiti.

Le locazioni offrono molti vantaggi in termini di mantenimento della liquidità in azienda, soprattutto in questo momento. Un sondaggio di settembre della Equipment Leasing and Finance Foundation mostra che il 91% dei 75 intervistati di società finanziarie di attrezzature ha offerto dilazioni di pagamento, comprese le estensioni, modifiche o ristrutturazioni.

I proprietari di piccole imprese dovrebbero essere consapevoli delle modifiche alle regole contabili per i contratti di locazione, incluso il fatto che tutti i contratti di locazione devono essere iscritti in bilancio.

5. Assicurazione

Sei protetto in caso di infortunio di un cliente durante la tua attività, dato che The Hartford pone la richiesta di risarcimento medio per lesioni o danni alla proprietà del cliente a $ 30, 000?

La US Small Business Administration elenca sei tipi di assicurazione che una piccola azienda dovrebbe prendere in considerazione, a seconda della natura della sua attività:responsabilità generale, responsabilità del prodotto, responsabilità professionale, proprietà commerciale, assicurazione aziendale basata sulla casa e polizza di un imprenditore, che è essenzialmente un pacchetto di prodotti assicurativi comuni per le piccole imprese.

Le aziende hanno anche bisogno di una copertura per auto commerciali per i veicoli aziendali e di una copertura per la retribuzione dei lavoratori se hanno dipendenti. Come l'assicurazione sanitaria, la compensazione dei lavoratori è un'area in cui molte piccole imprese potrebbero risparmiare:gli esperti affermano che il 75% delle aziende paga in eccesso per l'assicurazione della compensazione dei lavoratori.

5 strategie per ridurre i costi sanitari Rivedere i dati e le statistiche sull'assistenza sanitaria Analizzare i referral passati, dichiarazioni e registrazioni di assistenza sanitaria per determinare i migliori risultati. Estraendo i tuoi dati, puoi indirizzare i dipendenti verso i migliori fornitori. Offri assistenza telemedica Oltre alla comodità per il lavoratore, i servizi di telemedicina possono far risparmiare ai datori di lavoro fino a $ 500 per episodio di cura per le condizioni di salute più comuni. In un anno, questi risparmi possono ridurre fino all'11% le spese sanitarie totali. E, Il COVID-19 ha reso le persone più a loro agio con i video. Abbraccia la gestione dei casi medici I programmi di gestione dei casi medici possono ridurre il costo dell'assistenza sanitaria indirizzando i dipendenti verso le cure giuste al momento giusto, luogo e prezzo. Richiedi prezzi basati su riferimento Quando si opta per i prezzi basati su riferimento, l'assicuratore specificherà i costi fissi per specifici servizi sanitari. Senza questa strategia, tali servizi possono avere ampie variazioni di costo. Incentivare lo shopping comparativo Offrire incentivi ai dipendenti per confrontare i prezzi dei servizi sanitari. Per esempio, un dipendente potrebbe non aver bisogno di una pratica chirurgica per una semplice distorsione. Alcuni assicuratori offrono strumenti di confronto per aiutare i dipendenti ad abbinare il fornitore al problema. Se il tuo non lo fa, chiedi perché no.

Raccomandiamo inoltre di prendere in considerazione un'assicurazione di sicurezza informatica per ridurre al minimo il rischio associato a violazioni dei dati o ransomware.

Avere un controllo su tutte le opzioni è fondamentale se si verifica un deficit di liquidità. Le piccole imprese di successo monitorano il flusso di cassa, gestire in modo proattivo le tasse, tenersi aggiornati sulle opzioni di finanziamento alternative, approfittare del leasing di beni e garantire che l'attività sia protetta dai rischi.