5 problemi finanziari comuni che devono affrontare le piccole imprese

Sopravvivere come piccola impresa era difficile anche prima della pandemia di coronavirus, con solo circa la metà delle piccole imprese che tengono i battenti aperti per almeno cinque anni e solo circa un terzo che dura 10 anni.

La pandemia ha peggiorato le condizioni già difficili, secondo un recente sondaggio Small Business Pulse dell'U.S. Census Bureau, che misura l'impatto della pandemia sulle piccole imprese.

Solo il 28% ha riferito di avere abbastanza liquidità per operare per tre mesi. E quasi il 50% si aspettava che ci sarebbero voluti più di sei mesi prima che l'attività tornasse al livello di un anno fa. Quasi l'80% ha richiesto prestiti Paycheck Protection Program (PPP).

Ogni quattro anni, la Federazione nazionale delle imprese indipendenti (NFIB) esamina le piccole imprese nell'ambito della sua Indagine sui problemi e le priorità. Ha appena pubblicato i suoi risultati per il 2020, raccolti proprio prima che l'economia degli Stati Uniti iniziasse davvero a sentire l'impatto del coronavirus. I risultati indicano alcuni problemi importanti, come il finanziamento, che probabilmente peggioreranno dopo la pandemia. Altri problemi includono la perdita di clienti, il costo dell'assicurazione sanitaria e la ricerca di dipendenti qualificati.

5 problemi finanziari comuni che devono affrontare le piccole imprese

1. Perdita di clienti

La fidelizzazione dei clienti è una preoccupazione perenne, e tenere traccia dei tassi di ritenzione e abbandono è un buon modo per misurare l'efficacia di diverse tattiche per ridurre al minimo la perdita di clienti. Mixpanel ha analizzato i dati anonimi di 1,3 miliardi di utenti per elaborare parametri di riferimento per la fidelizzazione dei clienti e ha scoperto che il tasso medio di fidelizzazione di otto settimane in tutti i settori è del 20%.

Per calcolare il tasso di ritenzione, prendi il numero di clienti alla fine di un certo periodo e sottrai il numero di clienti acquisiti durante quel periodo. Quindi dividi quel numero per il numero di clienti all'inizio del periodo, e moltiplicalo per 100 per una percentuale.

Piccoli cambiamenti nel tasso di ritenzione possono fare una grande differenza nei profitti. Una statistica spesso citata di Bain &Company afferma che aumentando il tasso di fidelizzazione dei clienti del 5%, un'impresa può aumentare i suoi profitti del 25-95%.

Per aumentare la fidelizzazione dei clienti, cercare modi per aumentare la fedeltà dei clienti, poiché il costo per acquisire nuovi clienti è molto più elevato rispetto a mantenere quelli esistenti. Le tattiche includono l'istituzione di programmi fedeltà, offrendo ai clienti sconti esclusivi e sviluppando modi semplici per sollecitare il feedback dei clienti. Assicurati di connetterti frequentemente con i clienti in modo da poter affrontare rapidamente qualsiasi problema.

2. Pressione da fonti di credito

La fonte più comune di capitale per finanziare l'espansione dell'impresa sono i risparmi personali e familiari, seguito utilizzando i profitti e le risorse dell'azienda, ottenere prestiti commerciali da istituti finanziari e ottenere carte di credito aziendali.

La Small Business Credit Survey (SBCS) delle banche della Federal Reserve mostra che garantire credito ed effettuare pagamenti sul debito sono la seconda e la terza più grande sfida finanziaria, dietro il pagamento delle spese operative (comprese le buste paga). I tipi più comuni di finanziamento esterno per le piccole imprese sono i prestiti e le linee di credito.

In quello stesso sondaggio, i proprietari di piccole imprese hanno riferito di utilizzare più spesso una garanzia personale per ricevere finanziamenti, con l'88% che si basa sul punteggio di credito personale di un proprietario. Inoltre, L'86% delle aziende ha affermato che avrebbe bisogno di trovare nuovi finanziamenti o ridurre i costi se la propria attività non vedesse entrate per due mesi. In quello scenario, Il 46% delle aziende che hanno chiesto finanziamenti negli ultimi 12 mesi probabilmente contrarrebbe ulteriori debiti.

Cosa c'è di più, circa il 40% delle imprese intervistate dall'SBCS deteneva già debiti insoluti fino a $ 100, 000. E questo è prima di la pandemia ha colpito.

Uno dei modi principali in cui le piccole imprese sono state in grado di proteggere i posti di lavoro è con l'afflusso di denaro proveniente dal PPP, prestiti che il governo condonerà a condizione che vengano soddisfatte determinate condizioni. Sebbene non ci siano dati sulle società che hanno richiesto prestiti inferiori a $ 150, 000, i dati della Small Business Administration affermano che i prestiti PPP hanno sostenuto 51,1 milioni di posti di lavoro, o fino all'84% di tutti i dipendenti delle piccole imprese. Il prestito PPP medio era di $ 107, 000, e l'85,6% di tutti i prestiti era per meno di $ 150, 000.

Un modo in cui le piccole imprese possono assicurarsi di non contrarre più debiti da questo programma del previsto è monitorare diligentemente e accuratamente le spese coperte dai prestiti, quindi hanno la documentazione per dimostrare dove hanno speso i soldi.

3. Rifinanziamento del prestito ripetuto

Un altro modo in cui le aziende possono cercare liquidità è il rifinanziamento dei prestiti.

Quando l'azienda ha preso il suo primo prestito, le condizioni potrebbero non essere state così favorevoli come lo sono quando l'organizzazione ha fatto soldi per alcuni anni. Per gli imprenditori che hanno migliorato i loro punteggi di credito, aumento delle entrate o aumento del valore dei beni, LendingTree dice che rifinanziare un prestito può essere una buona idea. Le tariffe potrebbero essere più favorevoli e i pagamenti saranno inferiori, il che significa più denaro che l'azienda può utilizzare.

Non c'è da stupirsi, poi, che il sondaggio SBCS della Federal Reserve ha rivelato che il 30% di coloro che cercano finanziamenti lo fanno per rifinanziare o pagare il debito, con la maggior parte degli importi ricercati tra $ 50, 000 e $ 100, 000.

Sebbene il rifinanziamento sia una pratica comune, farlo per coprire le spese operative potrebbe segnalare problemi. Se un piccolo imprenditore ha utilizzato il proprio punteggio di credito per ottenere un prestito, il rifinanziamento del debito abbasserà il punteggio di credito di quella persona, che potrebbero influenzare la loro situazione finanziaria personale. I proprietari di piccole imprese devono anche considerare se ci sono sanzioni per l'estinzione anticipata del vecchio prestito. Se tali sanzioni superano i vantaggi del rifinanziamento, non è una buona idea.

Mentre un mutuatario può rifinanziare per abbreviare la durata del prestito, è improbabile che ciò accada se l'obiettivo è ridurre le spese mensili. I benefici di un tasso di interesse più basso sono parzialmente compensati da un aumento del debito totale, poiché le commissioni di rifinanziamento vengono spesso aggiunte al totale dovuto. A seconda dell'entità del debito, quanto è basso il nuovo tasso di interesse e gli obiettivi della società, il rifinanziamento prolungherà probabilmente la durata di un prestito, o nella migliore delle ipotesi mantenere il programma di pagamento corrente.

4. Questioni relative al capitale umano e al personale

Il rapporto NFIB Jobs di questo mese ha mostrato che il 33% delle aziende ha almeno una posizione non occupata, tre punti in più rispetto al mese precedente. pre-coronavirus, le piccole imprese hanno affermato che la ricerca di manodopera qualificata è stata una delle principali sfide nell'indagine Problemi e priorità del NFIB. Ciò era particolarmente vero nel settore edile e manifatturiero.

Il più grande problema correlato che le piccole imprese hanno, e hanno identificato come la loro principale sfida finanziaria per decenni, è il costo dell'assicurazione sanitaria. È stato il numero 1 in tutti i settori nel sondaggio NFIB, che ha rilevato che i costi assicurativi sono aumentati del 43% nell'ultimo decennio, superando sia l'inflazione che i salari. Le piccole imprese lottano per fornire i pacchetti di assistenza sanitaria che le imprese più grandi possono e hanno fatto ricorso a spostare una parte maggiore dei costi sui dipendenti.

Generalmente, un individuo rimarrà con un'organizzazione se la paga, le condizioni di lavoro e le opportunità di sviluppo sono pari o superiori ai contributi (es. tempo e fatica) richiesto al dipendente, per la Società di Gestione delle Risorse Umane (SHRM). Dunque, l'assicurazione sanitaria è un enorme motivatore nella fidelizzazione dei dipendenti. Le piccole imprese che cercano di controllare i costi possono negoziare tariffe più basse, passare a piani individuali o cercare piani sullo scambio Small Business Health Options (SHOP).

5. Ambiente di lavoro scadente

SHRM afferma che un americano su cinque ha lasciato il lavoro negli ultimi cinque anni a causa della scarsa cultura aziendale, e stima che il fatturato sia costato alle aziende un totale di 223 miliardi di dollari:il fattore più importante per una forte cultura aziendale è il manager del dipendente, seguito da lavoro significativo e flessibilità, tempi di percorrenza e sviluppo professionale.

Un "ambiente di lavoro scadente" può anche riferirsi a uno che è fisicamente insicuro o consente molestie. Le piccole imprese devono essere consapevoli dei requisiti dell'Occupational Safety and Health Administration (OSHA) che le organizzazioni con 10 o più dipendenti devono seguire. L'adozione di un programma di sicurezza e salute efficace può far risparmiare $ 4-6 per ogni $ 1 investito.

E i dipendenti possono sentirsi insicuri nel loro ambiente di lavoro per altri motivi. Secondo la Commissione per le pari opportunità di lavoro (EEOC), ritorsione ha continuato a essere l'accusa più comune presentata all'agenzia, seguita dalla discriminazione basata sulla disabilità, razza e sesso. L'EEOC condivide suggerimenti per prevenire e gestire problemi comuni sul posto di lavoro, che può essere costoso per le piccole imprese.

In che modo il software finanziario e contabile può aiutare a risolvere i problemi finanziari

Per prevenire tutti i problemi di cui sopra, o individuarli prima che diventino problemi più grandi, l'organizzazione deve vedere e capire come il denaro si muove dentro e fuori l'azienda, e avere totale fiducia in quei numeri.

Il software di contabilità offre alle aziende visibilità su tutte le loro entrate e spese e consente loro di tenere traccia e analizzare le metriche finanziarie chiave nel tempo. Inoltre, questo software può automatizzare i processi di contabilità clienti per aiutare a ridurre i giorni di vendita in sospeso e aumentare il flusso di cassa. Aiuta anche le aziende a tenere traccia delle fatture e a sfruttare al meglio i termini di pagamento per ottimizzare la gestione dei debiti, il tutto mantenendo solide relazioni con i fornitori chiave. Infine, il software di contabilità rende più facile per le aziende fornire rendiconti finanziari e altre informazioni essenziali necessarie per garantire il finanziamento o qualificarsi per il condono del prestito PPP, per usare un esempio attuale.

Avere processi contabili automatizzati aiuta anche le piccole imprese a mantenere una parte molto importante del loro team, quelli nell'organizzazione finanziaria. La guida allo stipendio 2020 di Robert Half ha affermato che la domanda è elevata e l'offerta è bassa per i professionisti della contabilità e della finanza negli Stati Uniti. vantaggi e opportunità di avanzamento rispetto ai concorrenti. Con molte attività contabili banali automatizzate, i membri del team di contabilità e finanza possono affinare altre competenze, come il pensiero critico e la comunicazione. E con un sistema di contabilità basato su cloud, possono migliorare ulteriormente una delle competenze tecnologiche più richieste per i contabili:la competenza con i sistemi basati su cloud.