Che cos'è la garanzia?

La garanzia è un bene o una proprietà che un individuo o un'entità offre a un prestatore come garanzia per un prestito. È usato come un modo per ottenere un prestito, fungendo da protezione contro potenziali perdite per il prestatore in caso di insolvenza del mutuatario. Il tempo in cui si verifica un'impostazione predefinita varia, a seconda dei termini concordati tra creditore e mutuatario. Alcuni prestiti vanno in default dopo aver mancato un pagamento, mentre altri sono inadempienti solo dopo tre o più pagamenti mancati. nei suoi pagamenti. In un tale evento, la garanzia diventa di proprietà del prestatore per compensare il denaro preso in prestito non restituito.

Per esempio, se una persona vuole prendere un prestito dalla bancaTipi di banca al dettaglioIn generale, ci sono tre principali tipi di banche al dettaglio. Sono banche commerciali, cooperative di credito, e alcuni fondi di investimento che offrono servizi bancari al dettaglio. Tutti e tre lavorano per fornire servizi bancari simili. Questi includono conti correnti, conti di risparmio, mutui, carta di debito, carte di credito, e prestiti personali., può usare la sua automobile o il titolo di un pezzo di proprietà come garanzia. Se non rimborsa il prestito, la garanzia può essere sequestrata dalla banca, sulla base dell'accordo delle due parti. Se il mutuatario ha finito di rimborsare il suo prestito, quindi la garanzia viene restituita al suo possesso.

Tipi di garanzia

Per poter contrarre un prestito con successo, ogni imprenditore o individuo dovrebbe conoscere i diversi tipi di garanzie che possono essere utilizzate quando si prende in prestito.

1. Immobiliare

Il tipo più comune di garanzia utilizzata dai mutuatari è immobiliareImmobiliareI beni immobili sono beni immobili costituiti da terreni e migliorie, che comprendono edifici, infissi, strade, strutture, e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, miglioramenti, e risorse naturali come minerali, impianti, animali, acqua, eccetera., come la propria casa o un appezzamento di terreno. Tali proprietà hanno un valore elevato e un basso deprezzamento. Però, può anche essere rischioso perché se il bene viene sequestrato per inadempimento, non può più essere ripreso.

2. Prestito garantito in contanti

Il denaro è un altro tipo comune di garanzia perché funziona in modo molto semplice. Un individuo può prendere un prestito dalla banca dove mantiene conti attivi, e in caso di inadempimento, la banca può liquidare i suoi conti per recuperare il denaro preso in prestito.

3. Finanziamento delle scorte

Si tratta di inventarioInventoryInventory è un conto corrente che si trova nello stato patrimoniale, costituito da tutte le materie prime, lavori in corso, e prodotti finiti che funge da garanzia per un prestito. Se dovesse verificarsi un default, gli articoli elencati nell'inventario possono essere venduti dal prestatore per recuperare la sua perdita.

4. Garanzia della fattura

Le fatture sono uno dei tipi di garanzie utilizzate dalle piccole imprese, in cui le fatture ai clienti dell'attività ancora in sospeso – non pagate – vengono utilizzate come garanzia.

5. Privilegi generali

Ciò comporta l'uso di un pegno, che è una pretesa legale che consente a un prestatore di disporre dei beni di un'impresa che è inadempiente su un prestito.

Prestito senza garanzia

Non tutti i prestiti richiedono garanzie, soprattutto se il mutuatario non ha proprietà da offrire. In tal caso, ci sono diversi modi per prendere in prestito denaro, Compreso:

1. Prestiti non garantiti

Dal nome stesso, i prestiti non garantiti non danno al creditore alcuna forma di assicurazione o protezione che il denaro verrà restituito. Però, di solito comportano importi relativamente inferiori a quelli che potrebbero essere prestati contro garanzie. Esempi di prestiti non garantiti includono i debiti delle carte di credito.

2. Prestiti online

Con il progresso della tecnologia, ci sono molti altri modi per ottenere un prestito. Infatti, le persone possono ora ottenere prestiti online che non richiedono garanzie e sono spesso approvati rapidamente. Dopo aver compilato un modulo di domanda, il prestatore farà sapere al richiedente se è approvato, quanto è l'importo del prestito, il tasso di interesse, e come dovrebbero essere effettuati i pagamenti.

3. Utilizzo di un co-maker o co-firmatario

Questi tipi di prestiti non richiedono la proprietà come garanzia. Anziché, un altro individuo oltre al mutuatario cofirma il prestito. Se il mutuatario è inadempiente, il cofirmatario è obbligato a pagare il prestito. I finanziatori preferiscono i cofirmatari con un rating creditizio più elevato rispetto al mutuatario. Un prestito co-firmato è spesso un modo in cui un individuo senza credito stabilito può iniziare a stabilire una storia creditizia.

Garanzia vs. Sicurezza

Garanzia e sicurezza sono due termini che spesso confondono le persone che pensano che i termini siano completamente sinonimi. Infatti, i due concetti sono diversi. Le differenze sono spiegate di seguito:

• La garanzia è qualsiasi proprietà o bene che viene dato da un mutuatario a un prestatore al fine di garantire un prestito. Serve come garanzia che il creditore non subirà una perdita significativa. Titoli, d'altra parte, si riferiscono specificamente alle attività finanziarie (come le azioni) che vengono utilizzate come garanzia. L'utilizzo di titoli durante la stipula di un prestito è chiamato prestito basato su titoli.
• La garanzia può essere il titolo di un appezzamento di terreno, un'automobile, o una casa e tanto, mentre i titoli sono cose come le obbligazioni, futuri, scambi, opzioniOpzioni:Call e PutUn'opzione è un contratto derivato che conferisce al titolare il diritto, ma non l'obbligo, acquistare o vendere un bene entro una certa data a un prezzo specificato., e scorte.
• Garanzia, o almeno il titolo di proprietà su di esso, rimane con il prestatore per tutto il tempo che il mutuatario sta pagando il prestito. Titoli, d'altra parte, consentire al mutuatario di beneficiare sia del prestito che del portafoglio titoli anche mentre il prestito viene ancora rimborsato perché il portafoglio titoli rimane sotto il controllo del mutuatario. Però, il prestatore si assume un rischio maggiore perché il valore dei titoli può oscillare notevolmente.

Risorse addizionali

Grazie per aver letto la spiegazione del CFI sulle garanzie. CFI è il fornitore ufficiale della Global Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)™Diventa un Certified Financial Modeling &Valuation Analyst (FMVA)®La certificazione Financial Modeling and Valuation Analyst (FMVA)® di CFI ti aiuterà ad acquisire la fiducia di cui hai bisogno nel tuo carriera finanziaria. Iscriviti oggi! programma di certificazione, progettato per aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale. Per continuare ad avanzare nella tua carriera, le risorse aggiuntive CFI di seguito saranno utili:

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