Che cos'è Conosci il tuo cliente (KYC)?

Il Know Your Client (KYC) o Know Your Customer (KYC) è un processo per verificare l'identità e altre credenziali di un utente di servizi finanziari. KYC è un processo normativo per accertare l'identità e altre informazioni di un utente di servizi finanziari.

Il processo Know Your Client (KYC) aiuta contro il riciclaggio di denaroRiciclaggio di denaroIl riciclaggio di denaro è un processo utilizzato dai criminali nel tentativo di nascondere la fonte illegale del loro reddito. Passando denaro attraverso trasferimenti complessi e previene il finanziamento di attività terroristiche. È un processo obbligatorio richiesto da molti paesi per garantire che i clienti siano effettivamente chi affermano di essere.

Importanza e vantaggi di KYC

Per essere obbligato dalla legge, il processo Know Your Client (KYC) aiuta anche le istituzioni finanziarie in diversi modi:

• Aiuta i finanziatori a eseguire la valutazione del rischio identificando la storia finanziaria precedente e le risorse possedute
• Limita le frodi che risultano principalmente dovute al nascondimento dell'identità
• Previene il riciclaggio di denaro e altre attività antisociali
• Porta stabilità e investimenti al Paese, in quanto rende il quadro finanziario più affidabile e meno rischioso
• La diminuzione dell'incertezza consente alle istituzioni di prestare di più ai clienti e aumentare i loro profitti

Un certo numero di paesi e regioni economiche sovrintende alle agenzie finanziarie antiriciclaggio o alle autorità di regolamentazione che controllano le transazioni finanziarie per prevenire l'evasione fiscale, finanziamento del terrorismo, e altre attività antisociali. Tutte le agenzie fanno parte della Global Financial Action Task Force (FATF), che controlla le transazioni finanziarie a livello globale.

Documenti KYC richiesti

Il processo KYC viene eseguito sia per gli individui che per le organizzazioni. L'autenticazione KYC si basa sulla verifica dell'identità e del luogo di residenza. I documenti richiesti per il processo KYC per gli individui includono i soliti documenti che gli individui generalmente usano, come:

• Patente di guida
• Tessera/numero di previdenza sociale
• Passaporto
• Documenti rilasciati dallo stato o dal governo federale.

Per la prova di residenza, possono essere forniti i seguenti documenti:

• bollette, come telefono, elettricità, gas, eccetera.
• Estratti conto Estratto conto bancarioUn estratto conto è un documento finanziario che fornisce un riepilogo dell'attività del titolare del conto, generalmente preparato alla fine di ogni mese.
• Documenti di lavoro
• Contratti di alloggio e contratti di affitto

Processo KYC

Il processo KYC è semplice e differisce solo leggermente da paese a paese. Di seguito è illustrato un semplice flusso di processo KYC:

Il processo KYC può seguire i seguenti passaggi, anche se non sempre nello stesso ordine:

Passaggio 1:Invio dei documenti

Un richiedente o potenziale utente di servizi finanziari è tenuto a presentare documenti per la verifica della propria identità e residenza. La presentazione può essere in forma elettronica o in forma fisica.

Passaggio 2:verifica dell'identità

La verifica dell'identità viene effettuata dall'agenzia/organizzazione autorizzata sulla base del documento presentato. Per esempio, se il richiedente presenta la patente di guida, la verifica sarà effettuata dal Dipartimento dei veicoli a motore (DMV).

Passaggio 3:verifica della residenza

La verifica della residenza richiede l'accertamento dello status di residente (nazionale o straniero), indirizzo di residenza attuale, indirizzo di residenza alternativo, stato di cittadinanza, eccetera.

Passaggio 4:verifica della condizione finanziaria

Le attività e le passività rivendicate sono verificate mediante documenti, contattando l'emittente, e controlli fisici. Ciò riduce il rischio di false dichiarazioni.

Passaggio 5:monitoraggio delle transazioni

L'istituto finanziario verifica le operazioni effettuate dal cliente/cliente, e qualsiasi transazione diversa/di valore elevato, frequente, eccetera., viene segnalato automaticamente e quindi sottoposto a severi controlli manuali.

Dopo aver completato tutti i passaggi precedenti, l'individuo/ente è considerato verificato KYC. Può anche includere un certificato di verifica, ma generalmente non è così. Il processo può essere semplice per l'utente, ma il processo di verifica dell'istituto finanziario richiede dedizione e diligenza. Il processo KYC è parte integrante di varie due diligenceDue DiligenceLa due diligence è un processo di verifica, indagine, o revisione di un potenziale affare o opportunità di investimento per confermare tutti i fatti e le informazioni finanziarie rilevanti, e per verificare qualsiasi altra cosa sia stata sollevata durante un'operazione di fusione e acquisizione o un processo di investimento. La due diligence viene completata prima della chiusura di un affare. controlli effettuati dalle aziende, investitori, banche, eccetera.

Agenzie di verifica KYC

Come discusso prima, il processo KYC richiede una notevole quantità di tempo e fatica. Assumere personale ed eseguire la verifica fisica è un affare ingombrante e costoso. Il costo diventa più alto per le istituzioni finanziarie più piccole. Di conseguenza, il processo KYC è solitamente appaltato ad agenzie specializzate in essi. I due principali motivi per farlo sono:

1. Le agenzie offrono costi ridotti per le stesse grazie alle economie di scalaEconomie di scalaLe economie di scala si riferiscono al vantaggio di costo sperimentato da un'impresa quando aumenta il proprio livello di produzione. Il vantaggio deriva dal.
2. Vengono anche con un'esperienza migliore, poiché hanno intrapreso il processo per tutti i tipi di istituzioni e clienti.

La scelta di un'agenzia per eseguire KYC dipende dal tipo di verifica necessaria. Alcuni processi, come l'apertura di un conto bancario, non può comportare controlli su attività e passività. Perciò, alcuni fatti importanti da considerare includono:

• L'agenzia offre tutti i servizi richiesti? Alcune agenzie possono fornire solo la verifica dell'identità e dell'indirizzo.
• La copertura della verifica dei documenti può variare, poiché alcune agenzie potrebbero non offrire copertura internazionale o copertura in documenti che utilizzano lingue diverse.
• Il fattore più importante è se l'agenzia è verificata/autorizzata dall'organismo di regolamentazione pertinente in una determinata giurisdizione.
• Gli strumenti e la tecnologia vengono utilizzati per la gestione dei dati e se è abbastanza sicuro da prevenire la perdita di documenti e la perdita della riservatezza del cliente.
• Il prezzo offerto dovrebbe essere significativamente inferiore a quello che costerebbe eseguire il processo con altri mezzi.

Altre risorse

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