Che cos'è il prestito peer-to-peer (P2P)?

Il prestito peer-to-peer è una forma di prestito diretto di denaro a individui o aziende senza un istituto finanziario ufficiale che partecipa come intermediarioIntermediario finanziarioUn intermediario finanziario si riferisce a un'istituzione che funge da intermediario tra due parti al fine di facilitare una transazione finanziaria. Le istituzioni comunemente chiamate intermediari finanziari includono banche commerciali, banche di investimento, fondi comuni di investimento, e fondi pensione. nell'affare. Il prestito P2P viene generalmente effettuato tramite piattaforme online che abbinano i prestatori ai potenziali mutuatari.

Il prestito P2P offre prestiti garantiti e non garantiti. Prestito ponte Un prestito ponte è una forma di finanziamento a breve termine che viene utilizzata per soddisfare gli obblighi attuali prima di ottenere un finanziamento permanente. Fornisce un flusso di cassa immediato quando il finanziamento è necessario ma non è ancora disponibile. Un prestito ponte ha tassi di interesse relativamente alti e deve essere supportato da una qualche forma di garanzia. Però, la maggior parte dei prestiti P2P sono prestiti personali non garantiti. I prestiti garantiti sono rari per il settore e di solito sono garantiti da beni di lusso. A causa di alcune caratteristiche uniche, il prestito peer-to-peer è considerato una fonte alternativa di finanziamento.

Come funziona il prestito tra pari?

Il prestito peer-to-peer è un processo abbastanza semplice. Tutte le transazioni vengono effettuate tramite una piattaforma online specializzata. I passaggi seguenti descrivono il processo generale di prestito P2P:

1. Un potenziale mutuatario interessato a ottenere un prestito compila una domanda online sulla piattaforma di prestito peer-to-peer.
2. La piattaforma valuta la domanda e determina il rischio e la solvibilità FICO ScoreA FICO score, più comunemente noto come punteggio di credito, è un numero di tre cifre che viene utilizzato per valutare la probabilità che una persona ripaghi il credito se l'individuo riceve una carta di credito o se un prestatore gli presta denaro. I punteggi FICO vengono utilizzati anche per aiutare a determinare il tasso di interesse su qualsiasi credito concesso dal richiedente. Quindi, al richiedente viene assegnato il tasso di interesse appropriato.
3. Quando la domanda viene approvata, il richiedente riceve le opzioni disponibili dagli investitori in base al suo rating creditizio e ai tassi di interesse assegnatiTasso di interesseUn tasso di interesse si riferisce all'importo addebitato da un prestatore a un mutuatario per qualsiasi forma di debito concesso, generalmente espresso in percentuale del capitale..
4. Il richiedente può valutare le opzioni suggerite e sceglierne una.
5. Il richiedente è responsabile del pagamento degli interessi periodici (di solito mensili) e del rimborso dell'importo del capitale alla scadenza.

La società che gestisce la piattaforma online addebita una commissione sia ai mutuatari che agli investitori per i servizi forniti.

Vantaggi e svantaggi del prestito peer-to-peer

Il prestito peer-to-peer offre alcuni vantaggi significativi sia ai mutuatari che ai prestatori:

• Maggiori rendimenti per gli investitori: Il prestito P2P generalmente fornisce rendimenti più elevati agli investitori rispetto ad altri tipi di investimenti.
• Fonte di finanziamento più accessibile: Per alcuni mutuatari, il prestito peer-to-peer è una fonte di finanziamento più accessibile rispetto ai prestiti convenzionali degli istituti finanziari. Ciò può essere causato dal basso rating creditizio del mutuatario o dallo scopo atipico del prestito.
• Tassi di interesse più bassi: I prestiti P2P di solito hanno tassi di interesse più bassi a causa della maggiore concorrenza tra i prestatori e delle commissioni di emissione inferiori.

Tuttavia, il prestito peer-to-peer presenta alcuni svantaggi:

• Rischio di credito: I prestiti peer-to-peer sono esposti a rischi di credito elevati. Molti mutuatari che richiedono prestiti P2P possiedono rating di credito bassi che non consentono loro di ottenere un prestito convenzionale da una banca. Perciò, un prestatore dovrebbe essere consapevole della probabilità di insolvenza della sua controparte.
• Nessuna protezione assicurativa/governativa: Il governo non fornisce assicurazioni o alcuna forma di protezione ai finanziatori in caso di insolvenza del mutuatario.
• Legislazione: Alcune giurisdizioni non consentono il prestito peer-to-peer o richiedono alle società che forniscono tali servizi di rispettare le normative sugli investimenti. Perciò, il prestito peer-to-peer potrebbe non essere disponibile per alcuni mutuatari o prestatori.

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