Cos'è la finanza personale?

La finanza personale è il processo di pianificazione e gestione delle attività finanziarie personali come il reddito Reddito annualeIl reddito annuale è il valore totale del reddito guadagnato durante un anno fiscale. Il reddito annuo lordo si riferisce a tutti i guadagni prima della generazione di eventuali detrazioni, spesa, Salvataggio, investingInvesting:A Beginner's GuideLa guida Investing for Beginners di CFI ti insegnerà le basi dell'investimento e come iniziare. Scopri le diverse strategie e tecniche di trading, e protezione. Il processo di gestione delle proprie finanze personali può essere riassunto in un budgetTipi di budgetCi sono quattro tipi comuni di metodi di budgeting che le aziende utilizzano:(1) incrementale, (2) basato sull'attività, (3) proposta di valore, e (4) o piano finanziario. Questa guida analizzerà gli aspetti più comuni e importanti della gestione finanziaria individuale.

Aree di finanza personale

In questa guida, ci concentreremo sull'analisi delle aree più importanti della finanza personale ed esploreremo ciascuna di esse in modo più dettagliato in modo da avere una comprensione completa dell'argomento.

Come mostrato di seguito, le principali aree della finanza personale sono il redditoRemunerazione La remunerazione è qualsiasi tipo di compenso o pagamento che un individuo o un dipendente riceve come compenso per i propri servizi o il lavoro che svolge per un'organizzazione o un'azienda. Include lo stipendio base percepito da un dipendente, insieme ad altri tipi di pagamento che maturano nel corso del loro lavoro, quale, spesa, Salvataggio, investire, e protezione. Ciascuna di queste aree sarà esaminata più dettagliatamente di seguito.

#1 Reddito

Il reddito si riferisce a una fonte di afflusso di denaro che un individuo riceve e quindi utilizza per sostenere se stesso e la propria famiglia. È il punto di partenza per il nostro processo di pianificazione finanziaria.

Le fonti di reddito comuni sono:

• Stipendi
• Bonus
• Salario orario
• pensioni
• DividendiDividendUn dividendo è una quota degli utili e degli utili non distribuiti che una società paga ai suoi azionisti. Quando una società genera un profitto e accumula utili non distribuiti, tali guadagni possono essere reinvestiti nell'attività o pagati agli azionisti come dividendo.

Queste fonti di reddito generano tutte denaro che un individuo può utilizzare per spendere, Salva, o investire. In questo senso, il reddito può essere considerato il primo passo nella nostra roadmap di finanza personale.

#2 Spesa

La spesa include tutti i tipi di spese che un individuo sostiene in relazione all'acquisto di beni e servizi o qualsiasi cosa sia consumabile (ad es. non un investimento). Tutte le spese rientrano in due categorie: denaro contante (pagato in contanti) e credito (pagato prendendo in prestito denaro). La maggior parte del reddito della maggior parte delle persone è destinata alla spesa.

Le fonti comuni di spesa sono:

• Affitto
• Pagamenti ipotecariMutuoUn mutuo è un prestito – fornito da un creditore ipotecario o da una banca – che consente a un individuo di acquistare una casa. Sebbene sia possibile contrarre prestiti per coprire l'intero costo di una casa, è più comune ottenere un prestito per circa l'80% del valore della casa.
• Le tasse
• Cibo
• Divertimento
• Viaggiare
• Pagamenti con carta di credito Altri articoli che coprono altri argomenti finanziari che vanno da Warren Buffett alle strategie di hedge fund. Questi altri argomenti di finanza sono una lettura interessante

Le spese elencate sopra riducono soprattutto la quantità di denaro che un individuo ha a disposizione per risparmiare e investire. Se le spese sono maggiori delle entrate, l'individuo ha un deficit. Gestire le spese è importante tanto quanto generare reddito, e in genere le persone hanno più controllo sulle loro spese discrezionali rispetto al loro reddito. Buone abitudini di spesa sono fondamentali per una buona gestione delle finanze personali.

#3 Risparmio

Il risparmio si riferisce al denaro in eccesso che viene trattenuto per investimenti o spese future. Se c'è un surplus tra ciò che una persona guadagna come reddito e ciò che spende, la differenza può essere indirizzata verso risparmi o investimenti. La gestione del risparmio è un'area critica della finanza personale.

Le forme comuni di risparmio includono:

• Denaro fisico
• Conto di risparmio in banca
• Controllo del conto in banca
• Titoli del mercato monetarioMercato monetarioIl mercato monetario è un mercato di scambio organizzato in cui i partecipanti possono prestare e prendere in prestito a breve termine, titoli di debito di alta qualità.

La maggior parte delle persone conserva almeno alcuni risparmi per gestire il proprio flusso di cassa e la differenza a breve termine tra entrate e spese. Avere troppi risparmi, però, può effettivamente essere visto come una cosa negativa poiché guadagna poco o nessun ritorno rispetto agli investimenti.

#4 Investire

Gli investimenti riguardano l'acquisto di attività che si prevede genereranno un tasso di rendimento, con la speranza che nel tempo l'individuo riceverà indietro più denaro di quanto originariamente investito. Investire comporta dei rischi, e non tutte le attività in realtà finiscono per produrre un tasso di rendimento positivo. È qui che vediamo la relazione tra rischio e rendimento.

Le forme comuni di investimento includono:

• AzioniAzioniCos'è un'azione? Un individuo che possiede azioni di una società è chiamato azionista ed è idoneo a rivendicare parte delle attività e degli utili residui della società (se la società dovesse mai essere sciolta). I termini "magazzino", "azioni", e "equity" sono usati in modo intercambiabile.
• ObbligazioniLe obbligazioni sono titoli a reddito fisso emessi da società e governi per raccogliere capitali. L'emittente dell'obbligazione prende in prestito capitale dall'obbligazionista e gli effettua pagamenti fissi a un tasso di interesse fisso (o variabile) per un periodo specificato.
• Fondi comuniFondi comuniUn fondo comune di investimento è un pool di denaro raccolto da molti investitori allo scopo di investire in azioni, obbligazioni, o altri titoli. I fondi comuni di investimento sono di proprietà di un gruppo di investitori e gestiti da professionisti. Scopri le varie tipologie di fondo, come funzionano, e vantaggi e compromessi di investire in essi
• ImmobiliareImmobiliareGli immobili sono beni immobili che consistono in terreni e migliorie, che comprendono edifici, infissi, strade, strutture, e sistemi di utilità. I diritti di proprietà danno un titolo di proprietà alla terra, miglioramenti, e risorse naturali come minerali, impianti, animali, acqua, eccetera.
• Aziende privateValutazione di aziende private3 Tecniche per la valutazione di aziende private:impara a valutare un'azienda anche se privata e con informazioni limitate. Questa guida fornisce esempi tra cui analisi di società comparabili, analisi dei flussi di cassa scontati, e il primo metodo di Chicago. Scopri come i professionisti valutano un'azienda
• Materie primeGuida ai segreti del commercio delle materie primeI trader di materie prime di successo conoscono i segreti del commercio delle materie prime e distinguono tra il trading di diversi tipi di mercati finanziari. Il trading di materie prime è diverso dal trading di azioni.
• Arte

L'investimento è l'area più complicata della finanza personale ed è una delle aree in cui le persone ottengono la consulenza più professionale. Esistono grandi differenze di rischio e rendimento tra i diversi investimenti, e la maggior parte delle persone cerca aiuto con quest'area del proprio piano finanziario.

#5 Protezione

La protezione personale si riferisce a una vasta gamma di prodotti che possono essere utilizzati per proteggersi da un evento imprevisto e avverso.

I prodotti di protezione comuni includono:

• Assicurazione sulla vita
• Assicurazione sanitaria
• Pianificazione

Questa è un'altra area della finanza personale in cui le persone in genere cercano una consulenza professionale e che può diventare piuttosto complicata. C'è tutta una serie di analisi che devono essere fatte per valutare correttamente le esigenze assicurative e di pianificazione patrimoniale di un individuo.

Il processo di pianificazione delle finanze personali

Una buona gestione finanziaria si riduce ad avere un piano solido e ad attenersi ad esso. Tutte le suddette aree della finanza personale possono essere racchiuse in un budget o in un piano finanziario formale.

Questi piani sono comunemente preparati da banchieri personali e consulenti di investimento che lavorano con i loro clienti per comprenderne le esigenze e gli obiettivi e sviluppare una linea d'azione appropriata.

Parlando in generale, le componenti principali del processo di pianificazione finanziaria sono:

• Valutazione
• Obiettivi
• Sviluppo del piano
• Esecuzione
• Monitoraggio e rivalutazione

Budget delle finanze personali – Esempio

Preparare un budget o un piano finanziario è fondamentale per darti la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi personali e familiari. Di seguito è riportato un esempio di un semplice budget mensile Modello di previsione del flusso di cassa mensile Con un modello di previsione del flusso di cassa mensile mobile, il numero di periodi nella previsione rimane costante (ad es. 12 mesi, 18 mesi, eccetera.). che potrebbe essere utilizzato per gestire il tuo reddito, spese, risparmio, e investimenti.

Come puoi vedere nell'esempio qui sotto, ci sono tre potenziali fonti di reddito (stipendio, bonus, e altro), seguito da un elenco delle spese (affitto, cibo, drogheria, ristoranti, intrattenimento, spese per l'infanzia, vacanze, eccetera.), e la differenza tra i due è il surplus o deficit mensile della persona.

Se desideri utilizzare questo modello gratuito per aiutarti con le tue finanze personali e la pianificazione, scarica il foglio di calcolo Excel e modificalo in base alle tue esigenze. Inoltre, dovresti sempre consultare un consulente professionale prima di prendere qualsiasi decisione finanziaria o di investimento.

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Carriere in finanza personale

C'è una vasta gamma di carriere che riguardano la gestione finanziaria personale e la consulenza. Se sei appassionato di uno degli argomenti menzionati in questa guida, potresti prendere in considerazione una carriera nel settore.

Alcune delle carriere più comuni includono:

• Personal bankerPersonal Banker Descrizione del lavoro I personal banker offrono aiuto nella gestione e nella supervisione delle esigenze finanziarie del conto bancario personale di un cliente. I dettagli della descrizione del lavoro del banchiere personale includono l'aiuto ai clienti nell'apertura, gestire e ottimizzare i loro conti bancari e altri prodotti, perseguire lead e potenziali clienti
• Gestore patrimoniale
• Consulente per gli investimenti
• Consulente assicurativo
• Consulente fiscale
• Pianificatore immobiliare
• Pianificatore finanziario
• Broker di mutui

Per saperne di più sulle diverse carriere nella finanza, visita la mappa interattiva della carriera di CFI per esplorare le opzioni sul lato aziendale del settore. Alcuni dei lavori più comuni sul lato aziendale includono l'investment banking, private equity, e sviluppo aziendale.

Risorse addizionali

Grazie per aver letto questa guida CFI alla finanza personale. Speriamo che ti abbia aiutato a capire in cosa consiste la gestione delle finanze personali, perché è importante, e come procedere per farlo.

La missione di CFI è aiutare chiunque a diventare un analista finanziario di livello mondiale e ad avere una carriera significativa. Per aiutarti nel tuo viaggio, troverai utili queste risorse CFI aggiuntive:

• Canale YouTube di finanza personale
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