Come ottenere il massimo dal tuo 401K e altro

È iniziata la stagione delle iscrizioni aperte!

Ci aspettiamo di ricevere un grosso pacchetto dalle risorse umane con tutte le opzioni e i vantaggi offerti dai nostri datori di lavoro. Anche se non dirò che questa è una cosa eccitante, siamo ansiosi di andare oltre i nostri benefici perché siamo consapevoli di quanto questo possa influenzare il nostro pensionamento. I datori di lavoro in genere concedono un paio di settimane ai dipendenti per decidere se desiderano apportare modifiche ai loro piani.

In realtà abbiamo apportato un enorme cambiamento con la nostra assicurazione sanitaria alcuni anni fa, che finora è stata una grande spinta. Non solo paghiamo meno premi, ma stiamo accumulando seri risparmi per la pensione e abbassando il nostro reddito imponibile ora!

Come ottenere il massimo dal tuo piano di benefit

La chiave per noi è stata mettere da parte del tempo dedicato per esaminare ciascuno dei vantaggi offerti e gestire noi stessi i numeri. Ci ha stupito di quanto avremmo potuto risparmiare in questo momento o nascosto in seguito in base a ciò per cui ci siamo registrati. È un po' un investimento del tuo tempo, ma se metti da parte un giorno per eliminarlo, non solo risparmierai denaro ora, puoi darti un enorme vantaggio con il tuo pensionamento più tardi!

Lascia che ti mostri come ottenere il massimo dal tuo piano di benefici esaminando due aree chiave che colpiscono maggiormente le famiglie:l'assicurazione sanitaria e i piani 401 (k).

Mantieni la tua assicurazione sanitaria a prezzi accessibili

Una delle maggiori spese che le famiglie devono affrontare è l'assistenza sanitaria. In questo momento il premio medio per i piani famiglia è superiore a $ 1, 100 al mese! Anche se sei relativamente sano, quei premi mensili per il tuo piano di assicurazione sanitaria sono probabilmente una grossa fetta della tua busta paga.

Lo abbiamo visto accadere con i nostri stipendi. Quando eravamo solo noi due, i premi erano fattibili, ma dopo aver avuto figli, sembrava che ogni anno continuasse a salire. Una cosa sarebbe se usassimo regolarmente la nostra assicurazione, ma per diversi anni, sono state praticamente solo buone visite. Mentre siamo certamente grati per questo, è onestamente un po' frustrante vedere una così grande quantità prelevata per qualcosa che abbiamo usato a malapena.

Quando i nostri premi mensili per un piano familiare di base stavano per salire più o meno alla nostra rata mensile del mutuo un paio di anni fa, sapevamo che era ora di cambiare.

Come funzionano i piani ad alta franchigia e i conti di risparmio sanitario

L'azienda di mio marito ha offerto un piano ad alta franchigia con un HSA e dopo aver eseguito i numeri abbiamo effettuato il passaggio. Con il nostro vecchio piano PPO, avevamo una franchigia più bassa, ma ciò significava che i nostri premi mensili erano alti.

Il piano ad alta franchigia è l'opposto. Paghi meno in premi, ma sei al gancio con una franchigia più alta. Un piano ad alta franchigia può avere senso per le famiglie che in genere non hanno molte visite dai medici e poche o nessuna prescrizione. Ecco dove puoi risparmiare denaro ora e per la pensione con un piano ad alta franchigia.

Con questo tipo di piano, puoi aprire un conto di risparmio sanitario (HSA). Questo account può essere un'enorme vittoria fiscale ora e quando andrai in pensione. Come? Quando contribuisci alla tua HSA, che abbassa il tuo reddito imponibile ora. Quei soldi crescono esentasse e quando ti ritiri, è anche esentasse!

I tuoi contributi si rinnovano e possono continuare a crescere anno dopo anno. Quindi, se sei sano e non devi usarlo, è un conto davvero utile per le spese relative alla salute durante la pensione. Se la tua famiglia ha spese o prescrizioni mediche regolari, allora potresti voler cercare di ottenere il tuo piano standard e avere un conto di spesa flessibile.

Puoi mettere da parte dollari al lordo delle tasse per le tue spese mediche. La cosa fondamentale da ricordare è che devi usare il tuo account ogni anno perché se non lo fai perdi i soldi che hai stanziato per questo. Quindi rivedi quanto hai pagato per la tua medicina, bicchieri, e altri articoli correlati alla medicina per avere un'idea di cosa vuoi risparmiare.

Qualunque opzione tu scelga, assicurati di aver compreso le spese vive per la tua famiglia.

Come assicurarti che il tuo 401(k) stia lavorando sodo come te?

Bene, quindi abbiamo coperto le grandi spese dell'assicurazione sanitaria, diamo un'occhiata all'altra area che devi inchiodare con i tuoi vantaggi:il tuo 401 (k). Se sei come la maggior parte delle famiglie americane, il tuo 401 (k) è il conto principale che utilizzi per risparmiare per la pensione. Questo conto pensionistico qualificato ti dà la possibilità di investire in una base fiscalmente agevolata.

Con un tradizionale 401(k), metti i tuoi soldi al lordo delle tasse, il che significa che stai riducendo il tuo reddito imponibile ora risparmiando per dopo. Se la tua azienda offre un Roth 401(k), il tuo contributo sta uscendo con dollari al netto delle tasse, il vantaggio sarebbe quando è il momento di ritirare la linea quando è esentasse.

Ora, ciò che può addolcire l'accordo (ancora di più) con il tuo 401 (k) è se il tuo datore di lavoro offre una corrispondenza. Se metti una certa percentuale del tuo reddito, contribuiranno anche loro. Questa è una grande vittoria e considerala più che denaro gratuito:è parte del tuo pacchetto di compensazione (è tuo da reclamare!).

Prima inizi con i tuoi 401 (k) contributi, più puoi trarre vantaggio da quella partita e dall'interesse composto.

Tieni sotto controllo le tue commissioni 401(k)

Poiché il tuo obiettivo è massimizzare la crescita entro la tua tolleranza al rischio, vuoi rimanere in cima al tuo 401 (k). Concentrati sull'assicurarti di ridurre al minimo le commissioni inutili e cerca investimenti che corrispondano ai tuoi obiettivi specifici e alla tua tolleranza al rischio.

Scegliere un fondo con data obiettivo o un fondo indicizzato può darti il ​​portafoglio diversificato di cui hai bisogno e mantenerlo comunque gestibile.

Creando un piano di investimenti, automatizzando i tuoi contributi, e semplicemente controllando di tanto in tanto per assicurarti che le cose siano con la tua tolleranza, sarai davanti alla maggior parte delle persone.

Il tuo modo di massimizzare i tuoi benefici

Spero che questi suggerimenti rendano più facile capire quali sono le migliori opzioni per te con i tuoi vantaggi. Con la tua assicurazione sanitaria e il 401(k) a posto, sei in una posizione molto più forte per la pensione!

Se hai qualche domanda, per favore lasciali nei commenti qui sotto.